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XTB ou Trade Republic : lequel choisir pour investir en 2026 ?
Trade Republic convient aux investisseurs sur la durée : plans à 0 €, transfert de PEA gratuit, Livret A intégré. XTB gagne sur un point : l'ordre manuel en euros à 0 €.
XTB affiche 0 € de courtage, Trade Republic 1 € par ordre. Sur le papier, XTB gagne. En pratique, le coût dépend de ta devise, de ton enveloppe et de ta régularité. Tous les chiffres viennent des pages officielles de chaque courtier, relevées le 29 septembre 2026. Le tableau te donne ton courtier.
Ce que tu dois retenir
En dollars, XTB (0,5 % de change) coûte moins que Trade Republic (1 € par ordre) sous 200 €.
Sur les CFD de XTB, 77 % des comptes de particuliers perdent de l'argent, selon XTB elle-même.
Sommaire
Tableau comparatif XTB vs Trade Republic 2026 : 30 critères
Quel courtier pour ton profil : le choix en 9 lignes
Ton profil | Choisis | La raison en une ligne |
Je veux investir chaque mois sans y penser | Trade Republic | Plans d'investissement à 0 € dès 1 €. XTB n'en propose pas. |
J'achète mes ETF en euros à la main | XTB | 0 € par ordre jusqu'à 100 000 € par mois, contre 1 €. |
J'achète des actions ou ETF américains | Trade Republic au-delà de 200 € par ordre | Change à 0 % contre 0,5 % chez XTB. |
Je veux transférer mon PEA existant | Trade Republic | XTB ne propose pas encore le transfert entrant. |
J'ai entre 18 et 25 ans | Trade Republic | Seul PEA Jeune des deux. |
Je veux une banque complète | Trade Republic | Livret A à 1,70 % net, carte Visa, IBAN français. |
Je veux des cryptos en direct, des obligations, du private equity | Trade Republic | XTB propose des CFD sur cryptos, pas d'achat en direct. |
Je veux un compte démo et une formation en français | XTB | Démo gratuite, XTB Academy, support par téléphone. |
Je veux trader (CFD, options, analyse technique) | XTB | xStation 5 et options américaines. Risque élevé : voir la section modèle économique. |
XTB contre Trade Republic : les 30 critères, ligne par ligne
Critère | XTB | Trade Republic | Avantage |
Statut et sécurité | |||
Statut | Entreprise d'investissement polonaise (KNF), succursale française contrôlée par l'AMF | Banque allemande (BaFin), succursale à Paris | Selon ton besoin |
Garantie des espèces | 20 100 € (KDPW), puis 100 000 € (garantie des dépôts) si une banque partenaire fait faillite | 100 000 € par client, via les banques partenaires | Égalité |
Garantie des titres | Détenus séparément de XTB, aucun plafond publié | Ta propriété, hors garantie des dépôts, détenus chez des dépositaires | Égalité |
Enveloppes | |||
PEA | Oui | Oui | Égalité |
Transfert d'un PEA existant | Pas encore, "prochainement" selon XTB | Oui, gratuit | Trade Republic |
PEA Jeune (18-25 ans) | Non | Oui | Trade Republic |
Épargne enfant | Non | Plan Épargne Enfant | Trade Republic |
PEA-PME, assurance-vie | Non, non | Non, non | Égalité |
Frais | |||
Courtage, actions et ETF en euros | 0 € jusqu'à 100 000 € par mois, puis 0,20 % | 1 € par ordre (2 € en Direct Price) | XTB |
Plans d'investissement automatiques | Non | Oui, 0 € dès 1 € | Trade Republic |
Frais de change | 0,50 % | 0 % affiché | Trade Republic |
Frais d'inactivité | 10 € par mois après 12 mois sans ordre et 90 jours sans dépôt | 0 € | Trade Republic |
Dépôt et retrait | Gratuits (dépôt par virement, retrait vers ton compte bancaire) | Gratuits (dépôt par virement, retrait vers ton compte bancaire) | Égalité |
Montant minimum | 1 € en CTO, 10 € en PEA | 1 € en plan d'investissement | Égalité |
Produits | |||
ETF au total | Plus de 2 300 | Plusieurs milliers (chiffre précis non publié) | Égalité |
Instruments éligibles au PEA | Plus de 1 200 actions et ETF | Plus de 15 000 ETF et actions européennes (chiffre annoncé) | Trade Republic |
Cryptomonnaies | CFD uniquement | Achat en direct | Trade Republic |
Obligations, private equity | Non, non | Oui, oui | Trade Republic |
CFD, options, turbos | CFD sur devises, indices, matières premières et cryptos, options américaines | Turbos et warrants, aucun CFD | Selon ton profil |
Actions fractionnées | CTO oui, PEA non | CTO oui, PEA non | Égalité |
Épargne et banque | |||
Livret A | Non | 1,70 % net, plafond 22 950 € (AXA Banque) | Trade Republic |
Intérêts sur le cash du CTO | 3,50 % pendant 90 jours (jusqu'à 100 000 €), puis 1,10 % | 3 % pour les nouveaux clients, jusqu'à 50 000 € | Selon ton ancienneté |
Intérêts sur le cash du PEA | 0 % | 0 % | Égalité |
Carte | Mastercard sur eWallet, cashback 1 % sous condition | Visa liée au compte, 0 € en virtuel, Saveback 1 % | Trade Republic |
Plateforme et service | |||
Outils de trading | xStation 5 (web, ordinateur, mobile) | Application mobile et terminal web | XTB |
Compte démo, formation | Démo gratuite, XTB Academy | Aucune | XTB |
Horaires étendus | 7h30 à 22h sur une sélection d'actions | Oui, via Lang & Schwarz | Égalité |
Service client | Téléphone, email et chat en français | Chat et téléphone, 24h/24 et 7j/7 | Égalité |
Fiscalité | |||
IFU (récapitulatif fiscal) | Oui | Oui | Égalité |
Cerfa 3916 (compte à l'étranger) | À vérifier selon l'IBAN de ton espace client | Non requis avec un IBAN français toute l'année | Égalité |
*Relevé le 29 septembre 2026 sur traderepublic.com et xtb.com. Taux variables, susceptibles de changer.
Ceci n'est pas un conseil en investissement. Pense à faire tes propres recherches. Investir comporte des risques de perte en capital. Les gains passés ne préjugent pas des performances futures.
XTB vs Trade Republic : courtier spécialisé ou banque complète ?
Trade Republic l'emporte si tu veux tout regrouper : c'est une banque, alors que XTB reste un courtier.
Critère | XTB | Trade Republic |
Statut | Entreprise d'investissement (KNF) | Banque (BaFin) |
IBAN et virements du quotidien | Non | Oui, IBAN français |
Livret A | Non | Oui, via AXA Banque |
Épargne enfant | Non | Plan Épargne Enfant |
Private equity | Non | Oui, dès 1 € |
XTB est une entreprise d'investissement polonaise. Elle écrit elle-même qu'elle fournit « uniquement un service d'exécution d'ordre ». Tes espèces restent sur des comptes ségrégués en banques partenaires, et tu retires vers ta banque habituelle. XTB ne remplace donc pas ta banque.
Trade Republic Bank GmbH détient une licence bancaire allemande depuis décembre 2023, avec une succursale à Paris. Ce cumul pèse plus lourd que 1 € de courtage si tu veux simplifier tes comptes.
💡 Mon avis : Choisis XTB si ta banque actuelle te convient et que tu cherches seulement un courtier. Choisis Trade Republic si tu veux regrouper compte, épargne et bourse au même endroit.
PEA, CTO, PEA Jeune : quelles enveloppes chez XTB et chez Trade Republic ?
Trade Republic l'emporte sur les enveloppes : PEA Jeune et transfert de PEA gratuit, deux options absentes chez XTB.
Enveloppe | XTB | Trade Republic |
PEA classique | Oui, plafond 150 000 € | Oui, plafond 150 000 € |
PEA Jeune (18-25 ans, plafond 20 000 €) | Non, les majeurs rattachés fiscalement à leurs parents ne peuvent pas ouvrir de PEA | Oui |
CTO | Oui | Oui |
Plafonds et régime des jeunes majeurs : voir Service Public.
XTB ne propose pas encore le transfert d'un PEA existant, Trade Republic l'accepte gratuitement
XTB ne propose pas encore le transfert et l'annonce « prochainement ». Un seul PEA par personne : l'ouvrir chez XTB oblige à fermer l'ancien. Tu perds ton compteur de 5 ans.
Trade Republic reprend ton PEA gratuitement et conserve la date d'ouverture. Il faut résider en France et détenir un IBAN français Trade Republic. Pour choisir où transférer, compare avec mon comparatif des meilleurs PEA.
Le solde espèces d'un PEA n'est rémunéré ni chez XTB ni chez Trade Republic
Le cash de ton PEA ne rapporte rien chez les deux. Les taux affichés (3,50 % chez XTB, 3 % chez Trade Republic) valent pour le CTO seulement. Un versement laissé en cash sur le PEA ne travaille pas.
Fractions d'actions sur PEA : réservées au CTO chez XTB comme chez Trade Republic
Sur le PEA, tu achètes des titres entiers chez les deux. XTB fixe le minimum à 10 € par ordre sur PEA, contre 1 € sur CTO. Avec 100 € par mois, une action à 300 € reste hors de portée sur ton PEA.
Choisis XTB si tu ouvres un PEA neuf et n'as besoin ni de transfert ni de PEA Jeune.
Choisis Trade Republic si tu as déjà un PEA ailleurs ou que tu as entre 18 et 25 ans.
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Frais : XTB à 0 € jusqu'à 100 000 € par mois ou Trade Republic à 1 € par ordre ?
XTB l'emporte sur l'ordre manuel en euros : 0 € contre 1 € chez Trade Republic.
Grille de frais du PEA : ordres en euros sur Euronext
Frais du PEA | XTB | Trade Republic |
Ordre en euros | 0 € jusqu'à 100 000 € par mois, puis 0,20 % | 1 € (Best Price) ou 2 € (Direct Price) |
Plafond légal des frais d'ordre en ligne | 0,5 % | 0,5 % |
Le plafond vient du décret n° 2020-95. Un ordre de 100 € coûte donc 0,50 € chez Trade Republic, pas 1 €.
Grille de frais du CTO : marchés américains, change 0,5 % contre 0 %
Frais du CTO (dollars) | XTB | Trade Republic |
Courtage | 0 € jusqu'à 100 000 € par mois, puis 0,20 % | 1 € par ordre |
Change en dollars | 0,50 % à chaque conversion | 0 % affiché |
Sur 500 €, la conversion coûte 2,50 € chez XTB, contre 1 € d'ordre chez Trade Republic. Le « 0 % » de Trade Republic laisse un coût éventuel dans le prix d'exécution, qu'aucune page officielle ne chiffre.
Frais d'inactivité XTB, dépôt par carte et retrait : ce qui coûte hors courtage
XTB prélève 10 € par mois après 12 mois sans ordre et 90 jours sans dépôt. Un compte dormant coûte alors 120 € par an. Trade Republic ne facture aucune inactivité.
XTB accepte la carte en euros sans frais, mais prélève 0,95 % en dollars. Ses retraits sont gratuits et partent le jour même avant 9h, le jour ouvré suivant après 12h.
Choisis XTB si tu passes des ordres manuels en euros. Choisis Trade Republic si tu automatises tes versements ou que tu achètes en dollars au-dessus de 200 € par ordre.
Coût réel sur 12 mois : XTB ou Trade Republic selon ton profil DCA
Le gagnant dépend de ta devise : XTB l'emporte sur les ETF en euros, Trade Republic sur les actions américaines.
Profil | ETF en euros (PEA) : XTB | ETF en euros : Trade Republic | Actions US (CTO) : XTB | Actions US : Trade Republic |
Passif : 4 ordres par an | 0 € | 4 € (0 € en plan) | 10 € | 4 € (0 € en plan) |
Régulier : 12 ordres par an | 0 € | 12 € (0 € en plan) | 30 € | 12 € (0 € en plan) |
Actif : 36 ordres par an | 0 € | 36 € | 90 € | 36 € |
Hypothèse : ordres de 500 €, achats seulement, droits de garde à 0 € chez les deux.
200 € par ordre en dollars : au-dessus, Trade Republic coûte moins cher que la conversion XTB (0,50 %)
Le plan d'investissement à 0 € de Trade Republic annule ses frais sur les profils Passif et Régulier. XTB n'en propose pas. Ces montants excluent la revente et le prix d'exécution de Trade Republic, que la plateforme ne chiffre pas.
Choisis XTB si tes ordres sont en euros, quelle que soit ta fréquence. Choisis Trade Republic si tes ordres sont en dollars, ou si tu automatises.
Produits : 2 300 ETF chez XTB, cryptos et obligations chez Trade Republic
Trade Republic l'emporte sur la variété des classes d'actifs. Sur les ETF, les deux se valent.
Catégorie | XTB | Trade Republic | À savoir |
ETF au total | 2 300+ | Plusieurs milliers | Le « 350 ETF » qui circule vient d'un titre de page XTB périmé, son texte annonce 2 300+ |
ETF éligibles au PEA | ~185 | 200+ | Estimations de comparatifs tiers. Les annonces officielles (1 200+ chez XTB, 15 000+ chez Trade Republic) ne se comparent pas |
CFD | 2 600+ | Aucun | Contrat avec XTB, tu ne détiens pas l'actif |
Cryptomonnaies | 40+ CFD | Achat en direct | Un CFD sur Bitcoin ne te rend pas propriétaire de Bitcoin |
Obligations, private equity | Non | Oui, dès 1 € en private equity | Private equity via Apollo et EQT |
Choisis XTB si tu cherches des ETF et des actions en euros, sans autre classe d'actifs.
Choisis Trade Republic si tu veux des cryptos en direct, des obligations ou du private equity.
Investissement programmé : plans DCA à 0 € chez Trade Republic, rien chez XTB
Trade Republic l'emporte : plans automatiques gratuits dès 1 €, alors que XTB n'en propose pas.
Investissement programmé | XTB | Trade Republic |
Fonctionnement | Ordre passé à la main chaque mois | Plan qui s'exécute seul |
Frais | 0 € en euros | 0 €, PEA compris |
Montant minimum | 1 € en CTO, 10 € en PEA | 1 € |
Actifs | Actions et ETF | Actions, ETF et cryptos |
💡 DCA (Dollar Cost Averaging) : investir la même somme à intervalles réguliers pour lisser ton prix d'entrée. Détails dans mon guide sur l'investissement programmé.
Chez XTB, le coût est nul, mais ta régularité dépend de ta discipline. Un plan automatique te fait te payer en premier, avant de dépenser.
Choisis XTB si tu préfères piloter chaque ordre. Choisis Trade Republic si tu veux un versement qui part seul, dès 1 €.
Épargne : Livret A à 1,70 % net chez Trade Republic, cash à 3,50 % pendant 90 jours chez XTB
Trade Republic l'emporte sur l'épargne : Livret A et épargne enfant, absents chez XTB.
Placement | Taux brut | Taux net |
Livret A Trade Republic (AXA Banque, plafond 22 950 €, transfert de ton Livret A possible) | 1,70 % | 1,70 % (exonéré) |
Cash du CTO XTB, 90 premiers jours | 3,50 % | 2,40 % |
Cash du CTO XTB, ensuite | 1,10 % | 0,75 % |
Cash du CTO Trade Republic, nouveaux clients | 3 % | 2,06 % |
*Taux variables, relevés les 28 et 29 septembre 2026. Net = brut moins la flat tax de 31,4 %. Cash du PEA non rémunéré. Taux standard de Trade Republic non publié.
Choisis XTB si tu cherches le meilleur taux net sur les 90 premiers jours. Choisis
Trade Republic si tu veux un Livret A et ton épargne dans la même appli.
Carte et IBAN : Visa bancaire chez Trade Republic, eWallet Mastercard chez XTB
Trade Republic l'emporte : sa carte est liée à un vrai compte bancaire avec IBAN français. Celle de XTB dépend d'un compte de paiement.
Carte | XTB | Trade Republic |
Émetteur | DiPocket UAB (monnaie électronique, Lituanie), licence Mastercard | Trade Republic Bank, Visa |
Compte associé | Compte de paiement en 25 devises | Compte bancaire, IBAN français |
Format et prix | Carte virtuelle | Virtuelle 0 €, Classic 5 €, Mirror 50 € |
Cashback | 1 % sous condition | Saveback 1 % sous condition |
Paiement à l'étranger | Frais de conversion selon la grille | 0 € |
Le cashback XTB se mérite : 5 transactions en 30 jours sur ton compte d'investissement, hors CFD. À répéter chaque mois. Le Saveback de Trade Republic n'existe que si tu as un plan d'épargne.
Choisis XTB si tu veux une carte multidevises en complément.
Choisis Trade Republic si tu veux payer et investir depuis le même compte bancaire.
Sécurité : garanties chez XTB et Trade Republic, titres ségrégués
Égalité sur les espèces : 100 000 € par client chez les deux, si une banque partenaire fait faillite.
Sécurité | XTB | Trade Republic |
Espèces, faillite d'une banque partenaire | 100 000 € par client | 100 000 € par client |
Espèces, faillite du courtier | 20 100 € (KDPW) | Non détaillé sur la page officielle |
Titres | Détenus séparément de XTB, aucun plafond publié | Ta propriété, détenus chez des dépositaires |
Régulateur | KNF (Pologne), succursale contrôlée par l'AMF | BaFin (Allemagne) |
Ces garanties couvrent la défaillance du courtier ou d'une banque partenaire, pas la baisse des marchés.
Choisis XTB si la couverture KDPW de 20 100 € compte pour toi.
Choisis Trade Republic si tu veux un établissement bancaire supervisé par la BaFin.
Plateforme : xStation 5 (XTB) contre application Trade Republic, ordres et horaires
XTB l'emporte sur les outils d'analyse. Trade Republic, sur la simplicité.
Plateforme | XTB | Trade Republic |
Accès | xStation 5 : web, ordinateur, mobile | Application mobile et terminal web |
Analyse | Graphiques, calendrier économique, webinaires, XTB Academy | Graphiques avancés et screener sur le terminal web |
Types d'ordres | Marché, limite, stop | Marché, limite, stop |
Choisis XTB si tu analyses les graphiques avant d'acheter.
Choisis Trade Republic si tu veux passer un ordre en quelques secondes depuis ton téléphone.
Fiscalité : IFU, Cerfa 3916 et retenue à la source US chez XTB et Trade Republic
Égalité sur l'IFU : les deux t'en fournissent un. La différence se joue sur le Cerfa 3916.
Déclaration | XTB | Trade Republic |
Cerfa 3916 (compte à l'étranger) | À vérifier dans ton espace client | Non avec un IBAN français toute l'année (3916-bis si migration en cours d'année) |
Dividendes américains | Retenue du pays d'origine | Retenue de 15 % reportée sur l'IFU (cases 2DC et 2AB) |
XTB ne publie pas le pays de son IBAN. Un guide tiers la dispense du 3916-bis grâce à sa succursale française, sans confirmation officielle.
Avis XTB et Trade Republic : retrait, service client, fermeture de compte
Trade Republic obtient la meilleure note publique, 4,6 contre 3,6 sur Trustpilot. Ses critiques portent sur le PEA.
Avis en ligne | XTB | Trade Republic |
Note Trustpilot | 3,6 sur 5 (2 878 avis) | 4,6 sur 5 (58 518 avis) |
Service client | Téléphone, email et chat en français | Critiqué en 2024-2025, chat et téléphone 24h/24 affichés aujourd'hui |
Critiques récurrentes | Pertes sur les CFD | Délais de transfert et de clôture du PEA |
Fermeture du compte | Gratuite | Gratuite |
Notes Trustpilot relevées le 30 septembre 2026. Une note évolue vite : lis les avis récents avant de trancher.
Choisis XTB si tu tiens à un support téléphonique en français.
Choisis Trade Republic si tu n'as pas besoin d'un transfert de PEA rapide.
Verdict par profil et mon setup : XTB ou Trade Republic ?
Ton besoin | Ton courtier |
Plan mensuel, transfert de PEA, PEA Jeune, Livret A, cryptos en direct | Trade Republic |
ETF en euros à la main sur un PEA neuf | XTB |
Actions américaines | Trade Republic au-delà de 200 € par ordre, XTB en dessous |
Trading actif, démo, formation | XTB, avec les risques vus plus haut |
Mon choix : Trade Republic.
Pour investir sur la durée, il couvre tout : plans à 0 €, PEA transférable gratuitement, Livret A et carte dans la même appli. C'est là que je place mes ETF en CTO.
XTB gagne sur un seul point : l'ordre manuel en euros à 0 €. Si tu ouvres un PEA neuf et que tu achètes à la main, il se défend. Pour le trading avec CFD, je ne te le
recommande pas : 77 % des comptes de particuliers perdent de l'argent.
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Questions fréquentes sur XTB et Trade Republic
Peut-on avoir un compte XTB et un compte Trade Republic en même temps ?
Oui, rien ne l'interdit. Tu n'as droit qu'à un seul PEA, mais tu peux ouvrir un CTO chez chaque courtier. Un usage possible : le plan mensuel chez Trade Republic, les ordres manuels en euros chez XTB.
Les gros ordres coûtent-ils plus cher chez XTB ou Trade Republic ?
Non chez Trade Republic : 1 € par ordre, quel que soit le montant. Chez XTB, 0 € jusqu'à 100 000 € investis par mois, puis 0,20 %.
Quel courtier choisir pour investir 100 € par mois ?
Trade Republic si tu automatises : plan à 0 €, dès 1 €. XTB fonctionne en ordre manuel à 0 € sur les ETF en euros, sans plan automatique. Le détail est dans mon avis complet sur le PEA Trade Republic.
XTB est-il fiable ?
XTB est une entreprise d'investissement cotée à Varsovie, agréée par la KNF, avec une succursale française contrôlée par l'AMF. Tes espèces restent sur des comptes ségrégués. Le détail est dans mon avis complet sur le PEA XTB.
PEA ou CTO chez XTB et Trade Republic ?
PEA pour tes actions et ETF éligibles : gains exonérés d'impôt sur le revenu après 5 ans. CTO pour les actions américaines et les cryptos, sans plafond de versement.
Réserve ton appel de découverte gratuit de 15 minutes avec moi ou un membre de mon équipe.
Je suis Sonny Piwnica
Ancien enseignant, j'ai fondé SEQOOIA pour offrir l'école de finances que nous aurions tous dû avoir. Élu meilleur Finfluenceur 2025 (Amundi) et auteur du livre "Se lancer en bourse avec 100€", j'ai accompagné plus de 1 000 élèves vers la liberté financière. Je vulgarise la Bourse et les revenus passifs avec une méthode transparente, éthique et rigoureuse.
Note : L'investissement comporte des risques de perte en capital. Ces contenus sont pédagogiques et ne constituent pas des conseils personnalisés.
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