top of page

Calculatrice d’intérêts composés

Merci Einstein ! Calculez et contemplez les effets des intérêts composés que vous pouvez générez grâce à vos investissements.
Ce calculateur ne doit pas être considéré comme un conseil financier. Cet outil est un simulateur qui sert uniquement à des fins d’information. Faites vos propres recherches et formez-vous intelligemment avant d'investir.

La Formule Secrète d'Albert Einstein et de Warren Buffett

1 - La Formule

Le célèbre scientifique Albert Einstein aurait affirmé que le principe des intérêts composés était sans doute la force la plus puissante de l’univers, le qualifiant même de « huitième merveille du monde ».

 

Warren Buffett s'en est également beaucoup inspiré : sa biographie officielle appelée « L'effet boule de neige » reflète merveilleusement bien l'impact que cette magie a eu sur le milliardaire d'Omaha.

Nous vous expliquons ci-dessous le fonctionnement des intérêts composés et comment les calculer.

Ainsi, vous pourrez mieux apprécier l’impact considérable de ce principe sur votre épargne.

Les Fondamentaux des Intérêts Composés

2 - Les fondamentaux

Qu'est-ce que les intérêts composés ? 🤔
 

Les intérêts composés sont une méthode de calcul des intérêts où les intérêts générés par un investissement sont réinvestis pour générer des intérêts supplémentaires.
 

En d'autres termes, c'est un processus où les intérêts gagnent eux-mêmes des intérêts.
 

Contrairement aux intérêts simples, où les intérêts sont calculés uniquement sur le montant initial, les intérêts composés prennent en compte les intérêts accumulés au fil du temps, ce qui permet à l'investissement de croître de manière exponentielle.

calculatrice - intérêts composés

Comment fonctionnent les intérêts composés ? 📊

Pour mieux comprendre le fonctionnement des intérêts composés, examinons un exemple simple.

 

Imaginez que vous investissez 1 000 € à un taux d'intérêt annuel de 5 %.

 

Avec des intérêts simples, vous gagneriez 50 € chaque année (1 000 € * 5 %). Cependant, avec des intérêts composés, les 50 € d'intérêts gagnés la première année seraient ajoutés au capital initial pour calculer les intérêts de l'année suivante.

Voici comment cela fonctionne :

Année 1 : Investissement initial de 1 000 €, intérêts gagnés : 50 €

Année 2 : Nouveau capital de 1 050 €, intérêts gagnés : 52,50 €

Année 3 : Nouveau capital de 1 102,50 €, intérêts gagnés : 55,13 €

Comme vous pouvez le voir, les intérêts augmentent chaque année, car ils sont calculés non seulement sur le capital initial, mais aussi sur les intérêts précédemment accumulés. Ce processus continue de se répéter, entraînant une croissance exponentielle de l'investissement au fil du temps.

L'effet surpuissant à long terme des intérêts composés ⏳

Le véritable pouvoir des intérêts composés se manifeste sur le long terme. Même de petits montants investis régulièrement peuvent devenir des sommes importantes grâce aux intérêts composés. En effet, le temps est l'un des alliés les plus puissants des investisseurs.

 

Plus vous commencez à investir tôt, plus vous pouvez tirer parti des intérêts composés. Par exemple, si vous investissez 200 € par mois à un taux d'intérêt annuel de 6 % composés mensuellement, vous pourriez accumuler plus de 200 000 € en 30 ans.

3 - Utiliser calculatrice

Comment utiliser la calculatrice d'Intérêts Composés ?

Je t'explique tout ça dans cette vidéo 👇

Intègre ta formation gratuite dès maintenant

Mission 2034 - Juillet EDITION 3 - YTB (1).png

Les 6 étapes-clés pour créer des Intérêts Composés

4 - 6 étapes

La théorie et les recherches scientifiques d'Albert Einstein ont révolutionné le monde, mais... nous ne sommes pas des savants (fous) !

Faisons plutôt comme Warren Buffett et son côté pratique dans le domaine de l'investissement en Bourse.

Quelles sont les étapes à respecter pour créer les intérêts composés ?

Voici les 6 étapes à respecter pour faire fonctionner les intérêts composés :

ÉTAPE 1

Vous déposez 20 000€ sur un compte d’épargne et avec un taux d’intérêt de 4%.

ÉTAPE 2

La première année, vous recevrez 800€ d’intérêts (20 000 * 4% = 800). Vous aurez alors sur votre compte 20 800€ (20 000 + 800).

ÉTAPE 3

La deuxième année, vous percevrez 832 € d’intérêts (20 800 * 4% = 832). Vous aurez alors sur votre compte 21 632€ (20 000 + 800 + 832).

ÉTAPE 4

Les 4% d’intérêts vont maintenant travailler sur vos 21 632€

ÉTAPE 5

Imaginez maintenant si vous réinjecter en plus une épargne mensuelle !

ÉTAPE 6

Répéter le processus tout au long de vos investissements.

Comment maximiser les intérêts composés en Bourse ?

5 - Maximiser - intérêts composés

Stratégies d'investissement pour tirer parti des intérêts composés

 

Pour maximiser les bénéfices des intérêts composés, il est crucial de suivre quelques stratégies d'investissement efficaces :

a) Investissez tôt et régulièrement

 

Le facteur temps est l'un des éléments les plus importants dans la composition des intérêts. Plus vous commencez à investir tôt, plus vos investissements auront du temps pour croître. De même, investir régulièrement, même de petits montants, peut avoir un impact significatif sur le long terme.

 

Par exemple, en investissant 300 € par mois dès vos 20 ans, vous accumulerez beaucoup plus d'intérêts composés que si vous commencez à investir la même somme à 40 ans. Voici la différence en simulant un départ à la retraite à 60 ans entre une personne qui investit sur une période de 20 ans et une autre, pendant 40 ans (à rendement identique) :

⏳ 20 ans : 223 028€

intérets composés et bourse

⏳ 40 ans : 1 829 190€

intérêts composés et bourse

Données issues du calculateur d'intérets composés de Seqooia. Ceci ne représente pas un conseil en investissement.

b) Réinvestissez vos dividendes

 

Pour maximiser les intérêts composés, il est essentiel de réinvestir vos dividendes que vous percevez de vos actions en Bourse.

 

Chaque fois que vous recevez des dividendes ou des intérêts, réinvestissez-les plutôt que de les retirer. Cela permettra à vos gains de générer des gains supplémentaires, accélérant ainsi la croissance de votre investissement.

réinvestir ses dividendes en Bourse - Intérêts composés

Gains issues du portefeuille Seqooia. Ceci ne représente pas un conseil en investissement.

c) Évitez les retraits précoces

 

Les retraits précoces peuvent réduire considérablement les effets des intérêts composés. Essayez de laisser vos investissements croître sans y toucher pendant la durée prévue. Comment éviter de casser et freiner vos intérêts composés ?

 

  • 📗 Créer une épargne de précaution : Envisagez de placer sur votre livret A ou autres livrets d'épargne entre 3 à 6 mois de salaire en avance afin de vous prémunir contre les imprévus financiers de la vie.

  • 💵 Investissez l'argent que vous êtes « prêt à perdre » : Je n'aime pas trop ce dicton, on investit pour gagner de l'argent, pas en perdre. Toutefois, c'est pour bien que vous compreniez que cet argent ne doit pas être retiré avant d'avoir atteint votre objectif. Si vous avez besoin de liquidités, envisagez de ne retirer que les gains plutôt que le capital principal pour minimiser l'impact.

  • 🧠 N'écoutez pas vos émotions : Les statistiques montrent que les chances de perdre de l'argent en investissant sur le S&P500 est de 0,2% passer 15 ans d'investissement. Les bruits à court terme ne doivent pas impacter vos décisions à long terme.

d) Ne soyez pas fixe : diversifiez d'autres sources de revenus pour réinjecter ailleurs.

 

La diversification peut également jouer un rôle important dans la maximisation des intérêts composés. En répartissant vos investissements sur différentes classes d'actifs, vous pouvez réduire les risques et augmenter les opportunités de croissance.

​​​​​​​

Par exemple, combinez des actions à dividendes et/ou des cryptomonnaies pour créer des revenus passifs, pour les réinvestir vers d'autres actifs (ETF ou autres) pour créer un portefeuille équilibré, qui pousse petit à petit.

réinvestir ses gains - intérêts composés - bourse

e) Utilisation des ETF capitalisants

 

Qu'est-ce qu'un ETF capitalisant ?

Un ETF (Exchange Traded Fund) capitalisant est un type de fonds qui réinvestit automatiquement les dividendes et les intérêts générés par les actifs sous-jacents. Contrairement aux ETF distribuants, qui versent les gains aux investisseurs sous forme de dividendes, les ETF capitalisants réinvestissent ces gains dans le fonds, augmentant ainsi la valeur des parts détenues.

Avantages des ETF capitalisants :

  • ✅ Réinvestissement automatique : Les gains sont automatiquement réinvestis, maximisant ainsi les intérêts composés sans effort supplémentaire de la part de l'investisseur.

  • ✅ Efficacité fiscale : En réinvestissant les gains plutôt qu'en les distribuant, les ETF capitalisants peuvent réduire l'impact fiscal, permettant une croissance plus rapide du capital.

  • ✅ Simplification de la gestion : Les investisseurs n'ont pas besoin de réinvestir manuellement les gains, ce qui simplifie la gestion de leur portefeuille.

🔎 Exemple pratique avec un ETF capitalisant : Imaginons que vous investissez 10 000 € dans un ETF capitalisant avec un rendement annuel moyen de 8 %. Grâce au réinvestissement automatique des gains, après 20 ans, la valeur de votre investissement pourrait atteindre environ 46 610 €, démontrant la puissance des intérêts composés.

6 - FAQs

FAQ's

1 → Qu'est-ce que les intérêts composés ?

Les intérêts composés sont des intérêts calculés sur le capital initial ainsi que sur les intérêts accumulés au fil du temps.

2 → Pourquoi les intérêts composés sont-ils importants pour l'investissement ?

​Les intérêts composés permettent à votre argent de croître de manière exponentielle, augmentant ainsi la valeur de vos investissements sur le long terme.

 

3 → Comment puis-je maximiser les intérêts composés ?

Investissez tôt et régulièrement, réinvestissez vos gains, choisissez des investissements avec des taux d'intérêt élevés et des compositions fréquentes, et maintenez une discipline d'investissement.

4 → Quels types d'investissements bénéficient le plus des intérêts composés ?

La Bourse est l'univers qui s'harmonise parfaitement avec les intérêts composés. Les actions à dividendes ou encore les ETF capitalisants sont parmi les types d'investissements qui peuvent bénéficier des intérêts composés.

5 → Combien de temps faut-il pour voir des résultats significatifs avec les intérêts composés ?

Plus la durée de l'investissement est longue, plus les résultats seront significatifs. Les effets des intérêts composés deviennent particulièrement puissants après plusieurs décennies.

6 → Puis-je utiliser la calculatrice d'intérêts composés pour tous les types d'investissements ?

Oui, la calculatrice d'intérêts composés peut être utilisée pour estimer la croissance de divers types d'investissements, en tenant compte des contributions régulières et des taux d'intérêt composés.

7 → J'ai envie d'apprendre à investir et à utiliser les intérêts composés. Comment puis-je me former avec Seqooia ?

Comme vous avez pu le voir, Seqooia offre une formation gratuite présentant les méthodes pour investir en Bourse. Cependant, pour espérer rentrer au sein du programme Bachelor Investor et l'Écosystème Seqooia, merci de prendre rendez-vous par téléphone.

 

Pour réserver un appel 100% gratuit, cliquez ici.

Intègre ta formation gratuite dès maintenant

Mission 2034 - Juillet EDITION 3 - YTB (1).png
bottom of page