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Comparatif des meilleurs CTO 2025 : quel compte titre choisir ?

Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) s'impose comme l'outil le plus flexible pour investir en bourse. Contrairement au PEA, il offre un accès illimité aux marchés internationaux et à une large gamme d'instruments financiers (actions, ETF....). Sa popularité ne cesse de croître.

Face à la multiplication des offres, choisir la bonne plateforme peut sembler complexe. Entre courtiers en ligne, banques traditionnelles et néobrokers, chaque établissement propose ses propres conditions, frais et services.

Ces dernières années, l'arrivée de nouveaux acteurs comme Trade Republic, Trading212 ou Revolut a bouleversé le marché en proposant des frais ultra-compétitifs et des interfaces modernes. Mais le prix ne fait pas tout : la fiabilité du courtier, la qualité du service client et les outils disponibles sont autant de critères à prendre en compte.

Dans ce guide complet, je t'accompagne pas à pas pour choisir ton courtier.

En bref : Comparatif des meilleurs compte titres

En 2025, le choix d'une plateforme CTO s'avère déterminant pour la réussite de ta stratégie d'investissement. Le marché a considérablement évolué ces dernières années avec l'arrivée des néo-courtiers qui bouleversent les codes établis par les acteurs traditionnels.

 

Que tu sois un investisseur débutant cherchant à investir régulièrement de petites sommes, un trader actif nécessitant des outils avancés, ou un investisseur international visant les marchés mondiaux, il existe aujourd'hui une solution parfaitement adaptée à tes besoins.

Trade Republic

🥇

logo-trade-republic.png

Le meilleur choix pour débuter

Frais de courtage :

  • Frais fixes de 1€ par ordre

  • Investissements programmés gratuits

Points forts:

  • Interface moderne

  • Rémunération des liquidités à 3%

Interactive

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​🥈

La référence pour les gros portefeuilles

Frais de courtage :

  • Frais très compétitifs sur les gros volumes (0.05%)

Points forts:

  • Plus de 150 marchés accessibles

  • Outils d'analyse avancés

Trading212

🥉

Trading212Logo.png

Le champion du zéro frais

Frais de courtage :

  • Pas de frais de courtage

  • Frais de change de 0,15%

Points forts:

  • Interface moderne

Scalable

ScalableCapitalLogo.png

Le compromis

Frais de courtage :

  • 0,99€ par ordre

Points forts:

  • Interface moderne

BoursoBank

BoursoBank_Logo.png

La solution française

Frais de courtage :

  • 1,99€ pour les ordres < 500€

  • 6,95€ sur les actions US

Points forts:

  • Service client français

  • IFU pour la déclaration fiscale

Revolut

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L'option néo-banque

Frais de courtage :

  • 0€ sur tous les ordres

  • Frais de garde de 0,12%/an

Points forts:

  • Intégration bancaire 

  • Interface ultra-simple

eToro

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L'option social trading

Frais de courtage :

  • 0€ sur les actions et ETF

  • Frais de change de 0,5%

Points forts:

  • Large communauté d'investisseurs

Degiro

DegiroLogo.jpg

L'excellence pour tous profils

Frais de courtage :

  • 3€ + 0,25% par ordre sur actions

  • Sélection d'ETF gratuits

Points forts:

  • Large gamme de produits

Les critères pour choisir ton CTO

Choisir la meilleure plateforme CTO nécessite une analyse de plusieurs critères essentiels. En tant qu'investisseur, tu dois être particulièrement vigilant car ton choix impactera directement ta rentabilité et ton expérience d'investissement au quotidien. Voici les points clés à examiner avant de faire ton choix.

Les frais sur les différents CTO

 

Les frais représentent un élément crucial dans le choix de ta plateforme CTO. Ils peuvent significativement impacter ta performance à long terme. Des frais trop élevés peuvent rapidement éroder tes gains, particulièrement si tu passes beaucoup d'ordre.

 

Les différents types de frais à surveiller

  • Frais de courtage : prélevés à chaque ordre d'achat ou de vente. Ils varient selon le montant de ta transaction et peuvent être fixes ou proportionnels.

  • Frais de change : appliqués lors d'achats de titres en devises étrangères. Ils peuvent représenter 0,1% à 1% du montant converti.

  • Frais de tenue de compte : certains courtiers facturent des frais annuels pour la gestion administrative.

  • Frais d'inactivité : appliqués si tu ne passes pas un nombre minimum d'ordres par mois ou par trimestre.

Plateforme
Frais de courtage Actions UE
Frais de courtage Actions US
Frais de courtage ETF
Frais de change
Frais de tenue de compte
Frais de retrait

​Les néo-courtiers (Trade Republic, Trading212) proposent les frais les plus compétitifs, particulièrement avec des ordres gratuits ou à très faible coût. Les courtiers traditionnels comme Interactive Brokers offrent plus de fonctionnalités mais avec une structure tarifaire plus complexe.

 

Pour les débutants et petits investisseurs :

  • Trade Republic se positionne comme la solution idéale pour débuter avec des frais fixes de 1€ et surtout des investissements programmés gratuits. La plateforme simple et l'absence de frais cachés en font un excellent choix pour commencer.

  • Trading212 séduit avec sa politique zéro commission, parfaite pour de petits montants. Attention toutefois aux frais de change de 0.15% sur les marchés internationaux.

Pour les investisseurs actifs :

  • Interactive Brokers cible les investisseurs expérimentés avec des volumes importants. Son taux de 0.05% devient très compétitif au-delà de 6000€ et ses frais de change sont les plus bas du marché.

  • Degiro offre un bon compromis avec des frais modérés et une large gamme de produits. 

 

Pour les investisseurs recherchant la simplicité :

  • Scalable Capital propose une approche similaire à Trade Republic avec des frais fixes de 0.99€ et des investissements programmés gratuits. Sa plateforme est particulièrement intuitive.

  • BoursoBank convient aux clients cherchant à centraliser leurs services bancaires, malgré des frais plus élevés sur les marchés internationaux.​​

La fiabilité des différents CTO

 

Lors du choix de ta plateforme CTO, la fiabilité et la sécurité sont des critères fondamentaux. Il ne s'agit pas seulement de choisir le courtier le moins cher, mais de s'assurer que tes investissements sont entre de bonnes mains.

 

Trois éléments définissent la fiabilité d'un courtier :

1️⃣ La régulation des avoirs

Les courtiers opérant en France doivent être agréés par des autorités de régulation reconnues :

  • L'AMF (Autorité des Marchés Financiers) pour les courtiers français

  • La BaFin pour les courtiers allemands

  • La CySEC pour certains courtiers européens

 

2️⃣ La protection des avoirs

La protection de tes avoirs est assurée par :

  • Le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) jusqu'à 70 000€ pour les courtiers français

  • Des protections équivalentes selon les pays (exemple : 100 000€ pour les courtiers allemands)

 

3️⃣ La solidité financière

La santé financière du courtier est essentielle :

  • Le groupe financier qui possède ou soutient la plateforme

  • Le nombre de clients actifs

  • Les actifs sous gestion

  • L'ancienneté sur le marché

 

Voici un comparatif pour chaque plateforme :

Plateforme
Groupe Financier
Création
Clients Actifs
Actifs sous gestion
Régulateur

Suite à ce tableau comparatif, plusieurs niveaux de fiabilité se dégagent :

Les acteurs historiques établis

  • Interactive Brokers se distingue comme le courtier le plus solide avec plus de 40 ans d'expérience et une capitalisation boursière importante au Nasdaq. Sa base de clients internationale et ses actifs sous gestion considérables en font une référence incontournable.

  • BoursoBank, filiale de la Société Générale, offre la sécurité d'un grand groupe bancaire français et la protection du régulateur AMF. C'est un choix rassurant pour les investisseurs privilégiant les acteurs nationaux.

 

Les néo-courtiers européens fiables

  • Degiro, maintenant intégré au groupe Flatex, et Trade Republic représentent la nouvelle génération de courtiers régulés par la BaFin allemande, réputée pour sa rigueur. Leur croissance rapide et leur base de clients grandissante témoignent de leur solidité.

  • Scalable Capital, également sous supervision BaFin, se positionne comme un acteur sérieux malgré une taille plus modeste.

Les acteurs à surveiller

  • eToro et Trading212, régulés par la CySEC chypriote, présentent un niveau de protection potentiellement moins strict que leurs concurrents supervisés par la BaFin ou l'AMF. Bien que légaux et autorisés à opérer en Europe, ils méritent une vigilance accrue.

  • Revolut, principalement une néo-banque, propose le trading comme service secondaire. Son agrément FCA (Royaume-Uni) est solide, mais sa jeunesse dans le domaine du courtage incite à la prudence.

Le support et l'avis des clients

 

La qualité du service client et la satisfaction des utilisateurs sont des critères déterminants pour choisir ta plateforme CTO. Un support réactif peut faire toute la différence, particulièrement dans des situations critiques comme un problème technique lors d'un ordre ou des questions sur ta déclaration fiscale.

Plusieurs éléments sont à prendre en compte :

  • La disponibilité du support (horaires, canaux de communication)

  • La réactivité des réponses

  • Le support en français

  • La qualité des réponses fournies

  • L'accompagnement pour les questions fiscales

Plateforme
Note Trustpilot
Nombre d'avis
Support en français
Temps de réponse moyen

Les champions du support client

Trading212 et Trade Republic se distinguent par leur excellent service client, avec des notes Trustpilot élevées et des retours utilisateurs positifs. Leur support par chat est particulièrement apprécié pour sa réactivité et la qualité des réponses.

Degiro offre un support en français de qualité, avec une équipe dédiée capable de traiter les questions techniques et fiscales. Les temps de réponse sont généralement courts et les explications détaillées.

Les acteurs traditionnels

BoursoBank propose un service client complet en français avec l'avantage d'un support téléphonique disponible. La qualité est constante mais les délais peuvent être plus longs aux heures de pointe.

Interactive Brokers offre un support professionnel mais exclusivement en anglais, ce qui peut être un frein pour certains investisseurs. La documentation est très complète mais technique.

Comparatif des actifs financiers disponibles

 

Le choix des actifs financiers disponibles sur ta plateforme CTO est important pour construire un portefeuille diversifié. Chaque courtier propose une gamme différente d'instruments financiers, avec des spécificités qui peuvent influencer ta stratégie d'investissement.

Voici un comparatif des actifs disponibles sur chaque plateforme :

Plateforme
Actions
ETF
Obligations

Les plateformes complètes

Interactive Brokers offre la gamme la plus exhaustive avec un accès à quasiment tous les marchés mondiaux. Sa force réside dans la disponibilité des produits dérivés et la profondeur de son offre, idéale pour les investisseurs sophistiqués.

Degiro propose également une offre très complète, avec un excellent rapport qualité-prix sur les ETF. Sa sélection d'ETF sans frais est particulièrement intéressante pour la diversification à moindre coût.

Les néo-courtiers polyvalents

Trade Republic et Scalable Capital ciblent l'investisseur moderne avec une offre centrée sur les actions et ETF populaires.

 

Leurs points forts :

  • Investissement programmé gratuit

  • Fractionnement des titres

  • Interface simplifiée

L'interface et les fonctionnalités des comptes titres

 

L'expérience utilisateur et les outils disponibles peuvent grandement impacter ton confort d'utilisation quotidien et la qualité de tes investissements.

Plateforme
Interface web
App mobile
Analyse technique

Les plateformes intuitives pour débutants

Trade Republic et Trading212 excellent dans la simplicité d'utilisation. Leurs interfaces épurées et intuitives permettent une prise en main rapide. Les applications mobiles sont particulièrement réussies, avec des graphiques clairs et un passage d'ordre simplifié.

Revolut offre également une excellente expérience utilisateur, intégrée directement dans son application bancaire. Cependant, les outils d'analyse sont très limités.

Les plateformes avancées

Interactive Brokers propose la plateforme la plus complète avec des outils d'analyse technique poussés, mais sa complexité peut décourager les débutants. Sa puissance se révèle particulièrement utile pour les investisseurs actifs qui ont besoin d'outils avancés.

Degiro trouve un bon équilibre entre simplicité et fonctionnalités avancées. Son interface web est bien pensée, avec suffisamment d'outils pour l'investisseur moyen sans être submergé d'informations.

Les plateformes hybrides

BoursoBank et Scalable Capital adoptent une approche intermédiaire. Elles offrent des interfaces modernes avec un bon niveau de fonctionnalités, tout en restant accessibles aux débutants.

CTO et fiscalité

La fiscalité du Compte-Titres Ordinaire est un élément à comprendre car elle impacte directement ta performance finale. Contrairement au PEA, le CTO n'offre pas d'avantages fiscaux spécifiques, mais propose une flexibilité plus importante dans tes investissements.

Le prélèvement forfaitaire unique (PFU)

 

Par défaut, les gains réalisés sur un CTO sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique de 30%, aussi appelé "flat tax". Ce taux global se décompose en deux parties : 12,8% d'impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux.

 

 

Le PFU s'applique sur deux types de revenus :

Les plus-values sont imposées uniquement lors de la vente de tes titres. Tant que tu ne vends pas, aucune imposition n'est due, même si la valeur de tes investissements augmente.

Les moins-values peuvent être reportées sur les 10 années suivantes pour réduire l'imposition de tes futures plus-values.​​​

Les dividendes sont imposés dès leur perception. Pour les actions étrangères, une retenue à la source peut être prélevée par le pays d'origine. Cette retenue est généralement déductible de ton imposition française grâce aux conventions fiscales internationales.

L'option pour le barème progressif

 

Tu peux opter pour une imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu au lieu du PFU. Cette option peut être avantageuse si ton taux marginal d'imposition est faible (0% ou 11%). Dans ce cas, les dividendes bénéficient d'un abattement de 40% avant imposition.

Cette option doit être choisie lors de ta déclaration de revenus et s'applique à l'ensemble de tes revenus financiers de l'année. Les prélèvements sociaux de 17,2% restent dus dans tous les cas.

Par exemple, si tu perçois 1000€ de dividendes et que ton taux marginal est de 11%, ton imposition sera de :

  • Base imposable après abattement : 600€ (1000€ - 40%)

  • Impôt sur le revenu : 66€ (600€ x 11%)

  • Prélèvements sociaux : 172€ (1000€ x 17,2%)

  • Total : 238€, soit un taux effectif de 23,8% au lieu de 30% avec le PFU

La déclaration fiscale

 

La complexité de ta déclaration fiscale dépendra largement du choix de ton courtier.

 

Les courtiers français comme BoursoBank fournissent un Imprimé Fiscal Unique (IFU) qui récapitule tous les éléments à déclarer avec les bonnes cases pré-remplies.

Pour les courtiers étrangers, la situation varie :

  • Trade Republic et Scalable Capital fournissent désormais l'IFU

  • Degiro propose un rapport fiscal détaillé mais sans les numéros de cases

  • Interactive Brokers et Trading212 nécessitent un travail plus approfondi de ta part

Comment bien démarrer avec son CTO

​Préparer son ouverture de compte

L'ouverture d'un CTO est généralement rapide, mais nécessite quelques documents essentiels :

  • Une pièce d'identité en cours de validité

  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

  • Un RIB à ton nom pour les virements

  • Ton dernier avis d'imposition (parfois demandé)

Définir sa stratégie d'investissement

 

Avant de placer ton premier ordre, définis clairement ta stratégie. Les investisseurs qui réussissent le mieux sont souvent ceux qui adoptent une stratégie d'investissement régulier (DCA), permettant de lisser les points d'entrée et de réduire l'impact de la volatilité sur ton portefeuille.

Choisir ses premiers investissements

 

Pour débuter sereinement, privilégie les investissements diversifiés. Un ETF World offre une excellente première exposition aux marchés actions. D'ailleurs, si tu te demandes "comment investir 10 000 euros en bourse", tu trouveras des exemples concrets de portefeuilles équilibrés adaptés à différents profils de risque.​​​​

​​

Forme-toi en continu​

 

L'investissement en CTO demande des connaissances solides qui s'acquièrent avec le temps. Au-delà des aspects techniques comme l'analyse des marchés, comprendre la psychologie des marchés et les facteurs macroéconomiques est important pour prendre les bonnes décisions.

Pour débuter, de nombreuses ressources gratuites existent : YouTube, podcasts financiers, livres sur l'investissement. Cependant, pour accélérer ta courbe d'apprentissage et éviter les erreurs coûteuses qui peuvent impacter significativement ton capital, rien ne remplace une formation structurée et un accompagnement personnalisé.

N'hésite pas à investir dans ta formation avant d'investir ton argent. Les meilleurs investisseurs sont ceux qui ne cessent jamais d'apprendre et de se remettre en question. Comme le rappelle l'une des nombreuses citations de Warren Buffett : "Le meilleur investissement que vous puissiez faire est un investissement en vous-même."

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FAQ

​1 - Quelle différence entre un CTO et un PEA ?

La principale différence réside dans la fiscalité et l'univers d'investissement. Si tu débutes en bourse, je te conseille de consulter notre article "PEA ou CTO : quel courtier choisir ? " qui détaille les avantages et inconvénients de chaque enveloppe

2 - Quel montant minimum pour ouvrir un CTO ?

Le montant minimum varie selon les courtiers : 0€ chez Trading212 et Revolut, 1€ chez Trade Republic. Pour démarrer sereinement, nous recommandons dans notre article "comment gagner de l'argent en bourse" de commencer avec au moins 500€ pour diversifier correctement son portefeuille.

3 - Peut-on avoir plusieurs CTO ?

Oui, contrairement au PEA, tu peux ouvrir autant de CTO que tu le souhaites chez différents courtiers. C'est même recommandé pour profiter des avantages de chaque plateforme.

4 - Faut-il déclarer un CTO étranger ?

Oui, tout compte à l'étranger doit être déclaré via le formulaire 3916. Cette obligation concerne la majorité des néo-courtiers populaires.

5 - Que se passe-t-il en cas de faillite du courtier ?

Tes titres sont protégés car ils sont ségrégués du bilan du courtier. De plus, tu bénéficies d'une protection des dépôts selon le pays du courtier (70 000€ en France).

6 - Peut-on transférer son CTO vers un autre courtier ?

Oui, pour la plupart des courtiers. Attention cependant, certains comme Trading212 et eToro ne permettent pas le transfert sortant.

7 - Comment déclarer ses plus-values en fin d'année ?

La déclaration dépend de ton courtier. Avec un IFU (Imprimé Fiscal Unique), il suffit de reporter les montants dans les cases indiquées. Sans IFU, tu devras calculer toi-même tes plus-values réalisées.

8 - Je veux apprendre à investir. Comment puis-je me former avec Seqooia ?

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