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Trade Republic ou Fortuneo : lequel choisir pour investir en 2026 ? (Focus PEA)
- 10 août
- 12 min de lecture
Trade Republic ou Fortuneo : la question revient sans cesse chez mes élèves, qui comparent souvent un PEA et un CTO sans le savoir. Sur le PEA, Trade Republic devient moins cher dès 500 € par ordre ; Fortuneo reste gratuit en dessous. Ce comparatif se concentre sur le PEA, avec un point dédié sur les frais du CTO, la fiscalité et le compte rémunéré.
J'utilise Trade Republic pour mon CTO ETF. Je clarifie ici, avec une simulation chiffrée sur 3 profils, le vrai taux net du compte rémunéré, et un point fiscal que peu abordent : la déclaration d'un compte chez un courtier allemand. Avant de comparer les frais, voyons d'abord qui sont ces deux acteurs.
Ce que tu dois retenir
Sur le PEA : Trade Republic 1 € par ordre fixe. Fortuneo 1 ordre gratuit par mois sous 500 €, puis 0,35 %.
Sous 500 € par ordre, Fortuneo coûte moins cher. Au-delà, Trade Republic gagne nettement.
Sur le CTO, hors Euronext (actions américaines...), la grille change chez les deux courtiers : voir le point dédié.
Le compte rémunéré Trade Republic (2 % brut, 3 % en offre de bienvenue) rapporte moins net que le Livret A Fortuneo.
Cumuler PEA Fortuneo et CTO Trade Republic est possible et souvent optimal.
Mon verdict express : Fortuneo pour un DCA régulier sous 500 € par ordre, Trade Republic au-delà de ce seuil et pour un CTO, wallet crypto ou obligations. Les deux se cumulent sans aucune restriction légale.
Critère | Trade Republic | Fortuneo | Gagnant |
Frais de courtage (PEA, valeurs Euronext) | 1 € par ordre, fixe | 1 ordre gratuit/mois ≤500 €, puis 0,35 % | Selon le montant |
Enveloppes disponibles | PEA, PEA Jeune, CTO | PEA, PEA-PME, CTO | Selon le besoin |
Univers d'investissement (CTO) | Actions, ETF, crypto, obligations | Actions, ETF, SRD, Livret A | Selon le besoin |
Exécution des ordres | Best Price (1 €) ou Direct Price (2 €), depuis juillet 2026 | Carnet d'ordres classique | Trade Republic |
Compte rémunéré (net) | ~1,37 % (2 % brut ; 3 % offre de bienvenue ≤50 000 €) | Livret A 1,50 %→1,70 % net | Fortuneo |
Fiscalité | IFU depuis 2025 (IBAN FR) | IFU natif, plus ancien | Fortuneo |
Garantie des titres | 20 000 € (EdW) | 70 000 € (FGDR) | Fortuneo |
Service client | Téléphone et chat 24/7 (depuis avril 2026) | Téléphone France (9h-20h) | Fortuneo |
Interface | Minimaliste, mobile | Complète, banque en ligne | Selon le profil |
Régulation | Licence bancaire BCE (déc. 2023) | Banque française (Crédit Mutuel Arkéa) | Égalité |
Ceci n'est pas un conseil en investissement. Pense à faire tes propres recherches. Investir comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Sommaire
Crypto, PEA-PME, SRD : ce que Trade Republic et Fortuneo permettent
Compte rémunéré : le taux net réel Trade Republic vs Livret A Fortuneo
Trade Republic : fin du spread caché avec Best Price et Direct Price (juillet 2026)
Garantie des titres (20 000 € vs 70 000 €) et service client
Le setup gagnant : cumuler PEA Fortuneo et compte Trade Republic
Mon vrai setup : pourquoi je n'utilise pas Fortuneo pour mon PEA
Trade Republic vs Fortuneo : fintech allemande contre banque en ligne française
Une fintech allemande vs une banque en ligne française
Trade Republic est une fintech allemande, basée à Berlin. Elle détient depuis décembre 2023 une licence bancaire complète, délivrée par la Banque Centrale Européenne sous supervision de la BaFin. Une succursale existe à Paris depuis 2025, mais l'entité mère reste allemande. Je détaille cette offre dans mon avis complet sur le PEA Trade Republic.
Fortuneo est une banque en ligne française, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, fondée en 2000. Elle combine compte courant, carte bancaire et offre bourse dans un seul contrat. Retrouve le détail dans mon avis complet sur le PEA Fortuneo.
Deux modèles différents, avant même de parler de frais : une fintech spécialisée investissement d'un côté, une banque généraliste de l'autre.
Ce que chacun propose vraiment : PEA Jeune et PEA-PME
Trade Republic propose un PEA classique depuis janvier 2025, complété par un PEA Jeune, une enveloppe encore rare chez les courtiers. Fortuneo, de son côté, ouvre l'accès au PEA-PME, dédié aux petites et moyennes capitalisations européennes.
PEA Jeune (Trade Republic) | PEA-PME (Fortuneo) | |
Public | 18-25 ans, rattachés au foyer fiscal parental | Tout titulaire d'un PEA |
Plafond de versement | 20 000 € | 225 000 € (mutualisé avec le PEA classique) |
Objectif | Initier les jeunes à l'investissement | Diversifier vers les PME et ETI européennes |
💡 À savoir :
Le PEA Jeune s'adresse aux débutants qui démarrent tôt. Le PEA-PME parle plutôt à un profil déjà à l'aise avec son PEA classique, qui cherche à diversifier.
Trade Republic ou Fortuneo : qui est le moins cher sur le PEA ?
Sur les valeurs éligibles au PEA (marchés Euronext), voici la grille tarifaire complète, poste par poste. Pour situer ces deux offres face au reste du marché, va voir mon comparatif complet des meilleurs PEA.
Frais (PEA) | Trade Republic | Fortuneo |
Ouverture de compte | Gratuit | Gratuit |
Tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
Courtage, valeurs Euronext | 1 € par ordre, fixe | 1 ordre gratuit/mois ≤500 €, puis 0,35 % |
Frais de garde | Aucun | Aucun |
Carte bancaire | Virtuelle gratuite, physique 5 € (métal 50 €) | Gratuite si 1 paiement/mois, sinon 3 €/mois |
Et sur le CTO, les frais changent-ils entre Trade Republic et Fortuneo ?
Sur les valeurs Euronext, le CTO suit exactement la même grille que le PEA chez les deux courtiers : le passage d'ordre ne coûte pas plus cher parce que c'est un CTO. L'écart apparaît sur les marchés étrangers, réservés au CTO (le PEA reste par nature limité aux valeurs européennes éligibles).
Frais CTO, marchés américains (hors Euronext) | Trade Republic | Fortuneo |
Courtage | 1 € (Best Price) ou 2 € (Direct Price), identique au PEA | Starter : 0,20 % (min 20 €) + 30 € de frais de courtier étranger ; Progress/Trader Pro : 9,50 € ≤10 000 €, puis 0,12 % |
Frais de change, achat/vente | Aucune commission affichée, spread élargi estimé à 0,12-0,14 % | Commission de change 0,1 % (min 15 €) + marge ~1 % sur le taux |
Frais de change, dividendes | 0,11 % à 0,13 % | Non communiqué séparément |
Sur ce terrain, Trade Republic reste plus prévisible : sa grille ne varie pas selon le marché, quand Fortuneo ajoute un forfait de courtier étranger et une marge de change explicite. Ce comparatif reste centré sur le PEA ; le CTO mérite un arbitrage à part si les actions américaines occupent une vraie place dans ton portefeuille.
Voyons ce que ça représente sur une année entière, selon ton rythme d'investissement.
Simulation : le vrai coût annuel selon ton profil DCA
Un tarif à l'ordre ne veut rien dire hors contexte. Voici le coût réel sur une année, pour 3 profils d'investisseur, et ce que ça représente cumulé sur 10 ans.
Profil | Rythme | Trade Republic | Fortuneo | Écart annuel | Écart sur 10 ans |
Passif | 4 ordres/an de 400 € | 4 € | 0 € | -4 € (Fortuneo) | -40 € (Fortuneo) |
Régulier | 12 ordres/an de 600 € | 12 € | 25,20 € | +13,20 € (TR) | +132 € (TR) |
Actif | 36 ordres/an de 700 € | 36 € | 88,20 € | +52,20 € (TR) | +522 € (TR) |
522 € d'écart cumulé sur 10 ans pour un profil Actif, rien qu'en choisissant le bon courtier (simulation Seqooia, grille tarifaire juillet 2026, hors performance du capital)
Le mécanisme est simple. Fortuneo offre un ordre gratuit par mois, mais seulement sous 500 € puis passe à 0,35% chaque fois. Trade Republic, lui, reste fixe à 1 € quel que soit le montant.
Le profil Passif reste le seul cas où Fortuneo gagne nettement. Dès que le montant ou la fréquence grimpe, l'écart se creuse en faveur de Trade Republic.
💡 Point important :
Cette simulation vaut pour des ordres PEA ou CTO sur des valeurs Euronext, où le tarif est identique chez les deux courtiers. Elle ne couvre pas les ordres CTO sur les marchés étrangers, qui suivent une grille à part (voir la section frais du CTO ci-dessus).
Crypto, PEA-PME, SRD : ce que Trade Republic et Fortuneo permettent (et l'autre pas)
Au-delà des enveloppes, les catalogues de produits diffèrent nettement. Chaque courtier a ses exclusivités.
Ce que Trade Republic seul permet
Crypto : plus de 70 cryptomonnaies, en stockage à froid.
Obligations d'entreprises et d'États, plus de 100 références.
Plans d'investissement programmés, gratuits, sur actions et ETF.
Plus de 10 200 actions et ETF au total (8 000+ actions, 1 800+ ETF).
Ce que Fortuneo seul permet
SRD (service de règlement différé) : vente à découvert et effet de levier.
Turbos et warrants, pour les investisseurs les plus actifs.
Livret A intégré, épargne réglementée à part du compte-titres.
💡 SRD (service de règlement différé) : tu achètes ou vends une action tout de suite, mais tu ne paies qu'en fin de mois. Il permet un effet de levier jusqu'à 5, y compris pour vendre à découvert (parier sur une baisse). Réservé au CTO, sur une liste de grandes capitalisations.
💡 Turbos et warrants : des produits dérivés émis par une banque, qui amplifient la hausse ou la baisse d'une action, d'un indice ou d'une matière première. L'effet de levier joue dans les deux sens : les gains sont amplifiés, mais la perte totale du capital engagé est possible en quelques séances.
La simplicité de Trade Republic, une protection anti-sur-trading
Une interface épurée n'est pas qu'une question de goût. C'est mon avis de prof : moins d'outils à disposition chez Trade Republic, c'est moins d'occasions de céder à l'impulsion.
Fortuneo, avec sa gamme d'outils actifs, ouvre la porte à plus d'agitation pour un profil non averti. Si tu as du mal à ne pas trop trader, je recommande Trade Republic : moins d'options, moins de tentations.
Trade Republic ou Fortuneo : faut-il déclarer un compte à l'étranger (Cerfa 3916) ?
Un CTO chez un courtier basé à l'étranger pose une question précise : faut-il déclarer ce compte, et comment ? La réponse a changé en 2025.
IFU Fortuneo contre IFU Trade Republic
Fortuneo, banque française depuis 2000, transmet un IFU complet chaque année, intégré automatiquement par l'administration fiscale. Trade Republic fournit désormais son propre IFU officiel, disponible dans l'application avant le 15 mars.
Ce document existe depuis la migration de Trade Republic vers une entité française, en janvier 2025. Plus récent, il mérite une vérification de tes montants avant de valider ta déclaration.
Cerfa 3916 : dans quel cas reste-t-il obligatoire ?
Depuis cette migration, le formulaire Cerfa 3916 (déclaration de compte détenu à l'étranger) n'est plus requis pour un compte Trade Republic en IBAN français.
Situation | Cerfa 3916 requis ? |
Compte Trade Republic en IBAN FR (migré depuis janvier 2025) | Non |
Compte Trade Republic encore en IBAN allemand (non migré) | Oui, pour cette période |
Compte Fortuneo | Non concerné (banque française) |
Si ton compte a basculé d'un IBAN allemand vers un IBAN français en cours d'année, prévois deux documents pour ta déclaration : le rapport fiscal de la période allemande, et l'IFU de la période française.
Compte rémunéré : le taux net réel Trade Republic vs Livret A Fortuneo
Trade Republic rémunère les liquidités non investies à 2 % brut depuis janvier 2026 (alignement sur la baisse des taux de la BCE), versés mensuellement. Une offre de bienvenue temporaire porte ce taux à 3 % brut pour les nouveaux clients, plafonnée à 50 000 €. Le chiffre affiché impressionne. Le calcul net raconte une autre histoire.
Trade Republic (compte rémunéré) | Fortuneo (Livret A) | |
Taux affiché | 2 % brut (3 % ≤50 000 €, offre de bienvenue nouveaux clients) | 1,50 % (1,70 % dès le 1ᵉʳ août 2026) |
Fiscalité | Flat tax 31,4 % | Aucune, revenu défiscalisé |
Taux net réel | ~1,37 % (jusqu'à ~2,06 % pendant l'offre de bienvenue) | 1,50 % à 1,70 % |
Plafond de dépôt | Aucun (au-delà de 50 000 €, taux ramené à celui de la BCE, ~2,27 % brut) | 22 950 € |
Le Livret A net (1,70 % dès août 2026) dépasse le compte rémunéré Trade Republic net hors promotion (1,37 %).
💡 À savoir : Le compte rémunéré Trade Republic garde un atout réel : pas de plafond de dépôt, contrairement au Livret A limité à 22 950 €. Au-delà de ce montant, il reste la meilleure option disponible pour des liquidités en attente, même si le taux redescend vers 2,27 % brut passé les 50 000 €.
Trade Republic : fin du spread caché avec Best Price et Direct Price (juillet 2026)
Historiquement, Trade Republic passait tous ses ordres par un unique courtier grossiste, Lang & Schwarz. Ce modèle pouvait générer un spread plus large que les cotations officielles. Depuis juillet 2026, le système a changé.
Best Price (1 €) contre Direct Price (2 €) : comment ça marche
Trade Republic propose désormais deux modes d'exécution, suite à l'interdiction progressive du PFOF en Europe et à l'obtention de sa propre licence de plateforme de négociation (MTF).
Best Price | Direct Price | |
Coût | 1 € | 2 € |
Fonctionnement | Comparaison automatique sur une trentaine de bourses | Routage direct vers une bourse au choix |
Spread | Minime, souvent quelques centimes | Aucun, prix exact du marché |
Mode par défaut | Oui | Non, à activer manuellement |
Pour la grande majorité des ordres, le mode Best Price suffit : les écarts constatés face à des courtiers comme Interactive Brokers restent de l'ordre de quelques centimes. Le mode Direct Price s'adresse à qui veut le prix exact d'une bourse précise, sans intermédiaire.
Ce système s'applique à l'identique sur le PEA et sur le CTO : le mode d'exécution et son tarif ne changent pas selon l'enveloppe, seul l'univers de valeurs diffère (le PEA reste limité aux actions et ETF éligibles).
Garantie des titres (20 000 € vs 70 000 €) et service client : Trade Republic ou Fortuneo ?
Garantie des titres : EdW contre FGDR
Les espèces sont protégées à hauteur de 100 000 € chez les deux courtiers, via leur fonds de garantie national respectif. Fortuneo relève du FGDR français. La différence se joue sur les titres financiers.
Trade Republic | Fortuneo | |
Garantie des dépôts (espèces) | 100 000 € | 100 000 € |
Garantie des titres | 20 000 € (EdW) | 70 000 € (FGDR) |
Régulateurs | BaFin, Bundesbank, BCE | ACPR, AMF |
Sur ce point précis, Fortuneo offre une garantie plus large. Elle reste théorique pour la majorité des portefeuilles, mais pèse pour un gros compte-titres.
Service client : email seul contre téléphone France
Trade Republic | Fortuneo | |
Canaux | Email, chat dans l'application | Téléphone, email, chat, formulaire |
Horaires téléphone | Téléphone et chat 24/7 (depuis avril 2026) | Lun-ven 9h-20h, sam 9h-18h |
Pour une question simple, l'écart ne se sent pas. Pour un litige urgent, pouvoir appeler quelqu'un chez Fortuneo change la donne.
Le setup gagnant : cumuler PEA Fortuneo et compte Trade Republic
Peut-on ouvrir les deux en même temps ?
Oui, sans aucune restriction. La seule règle française à connaître : un PEA unique par personne. Rien n'empêche de garder ton PEA chez Fortuneo et d'ouvrir un CTO chez Trade Republic en parallèle.
Voici comment répartir les rôles :
PEA Fortuneo : pour les actions et ETF européens, avec option PEA-PME si tu veux diversifier vers les petites capitalisations.
CTO Trade Republic : pour la crypto, les obligations, ou des fractions d'actions à 1 € l'ordre.
Trade Republic ne remplace pas tout, cela dit. Le compte courant du quotidien, les cartes premium et le Livret A restent l'apanage de Fortuneo, banque complète.
Les deux comptes se complètent plus qu'ils ne se concurrencent, un peu comme dans mon comparatif Trade Republic vs Revolut.
Si la répartition reste floue pour toi, réserve un appel découverte gratuit pour en parler directement.
Mon vrai setup : pourquoi je n'utilise pas Fortuneo pour mon PEA
Je n'ai pas de compte Fortuneo dans mon setup actuel. Mon organisation : un CTO Trade Republic pour mes ETF, un PEA chez Bourse Direct, et un CTO Interactive Brokers pour mes actions à dividendes. Je suis l'ensemble sur Le Tracker, mon outil de suivi de patrimoine en temps réel.
Ça ne veut pas dire que Fortuneo n'a pas sa place. Si tu débutes sans compte ailleurs et que tu veux une banque complète autour de ton PEA, c'est un choix solide, pour sa simplicité et son service client.
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Questions fréquentes sur Trade Republic et Fortuneo
Quel est le montant minimum pour commencer à investir chez Trade Republic ou Fortuneo ?
Trade Republic : dès 1 € en plan programmé, ou 10 € en ordre manuel. Fortuneo : aucun minimum sur le PEA, mais l'ordre gratuit mensuel ne s'applique que sous 500 € par ordre.
Fortuneo ou Trade Republic propose-t-il un PEA-PME ?
Seul Fortuneo propose un PEA-PME, dès 2,50 € par ordre sous 500 €, plafond 225 000 € mutualisé avec le PEA classique. Trade Republic ne propose pas cette enveloppe à ce jour.
Les soldes espèces sont-ils rémunérés chez Trade Republic et Fortuneo ?
Trade Republic rémunère les liquidités non investies à 2 % brut (~1,37 % net) depuis janvier 2026, porté à 3 % pendant l'offre de bienvenue (≤50 000 €). Fortuneo n'a pas d'équivalent sur le compte-titres, mais propose le Livret A associé, à 1,50 %-1,70 % net.
Trade Republic ou Fortuneo pour un débutant qui commence à investir ?
Trade Republic si ton budget par ordre reste modeste et irrégulier, avec son tarif fixe à 1 €. Fortuneo si tu veux centraliser banque, PEA et épargne réglementée dès le départ.
Peut-on transférer son PEA Fortuneo vers Trade Republic (ou l'inverse) ?
Oui, tout PEA est transférable. Compte plusieurs semaines de délai, et vérifie les frais de transfert sortant sur la grille tarifaire du courtier quitté avant de lancer la démarche.
Je suis Sonny Piwnica
Ancien enseignant, j'ai fondé SEQOOIA pour offrir l'école de finances que nous aurions tous dû avoir. Élu meilleur Finfluenceur 2025 (Amundi) et auteur du livre "Se lancer en bourse avec 100€", j'ai accompagné plus de 1 000 élèves vers la liberté financière. Je vulgarise la Bourse et les revenus passifs avec une méthode transparente, éthique et rigoureuse.
Note : L'investissement comporte des risques de perte en capital. Ces contenus sont pédagogiques et ne constituent pas des conseils personnalisés.
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