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Trade Republic vs BoursoBank : lequel choisir pour investir en 2026 ?
- il y a 5 jours
- 14 min de lecture
Dernière mise à jour : il y a 4 jours
Si tu cherches juste une réponse rapide : Trade Republic pour investir, BoursoBank si tu veux aussi y domicilier ton salaire.
La vraie réponse dépend de ton profil. Tu investis 100€/mois ou 500€ ? Tu veux un compte bourse uniquement ou une banque complète ? Tu as déjà un PEA quelque part ?
Dans cet article, je couvre tout ce qui change ta décision : le PEA chez les deux, une simulation DCA sur 20 ans en euros réels, les frais invisibles que personne ne t'explique, et le setup combiné que j'observe le plus chez les investisseurs autonomes.
J'aborde aussi la règle des 200€ minimum chez BoursoBank, entrée en vigueur le 2 avril 2026. Information absente de presque tous les comparatifs actuels.
Critère | Trade Republic | BoursoBank | Gagnant |
Investissement | |||
Frais par ordre | 1€ fixe (quel que soit le montant) | 0,5% plafonné — min. 1€ à 200€, max. 5€ à 1 000€ | ✅ Trade (dès 200€+) |
Minimum ETF/PEA | Aucun | 200€ par ordre depuis le 02/04/2026 | ✅ Trade |
Plan DCA automatique | Gratuit depuis 1€, toute fréquence (15j / mois / trim.) | Gratuit depuis 10€, le 10 du mois uniquement | ✅ Trade |
Droits de garde OPCVM | 0€ | 0,50%/an sur fonds actifs (ETF exemptés) | ✅ Trade |
Interface | Application mobile uniquement | Web complet + application mobile | ✅ Bourso |
Banque du quotidien | |||
Compte courant / IBAN FR | Oui, depuis jan. 2025 (licence BCE) | Oui, banque principale | Égalité |
Assurance-vie | Non | Oui | ✅ Bourso |
Compte joint | Non | Oui | ✅ Bourso |
Épargne rémunérée | 3% brut (~2,07% net après flat tax 31,4%) | Livret A 3% net (exonéré d'impôts) | ✅ Bourso |
Sécurité & support | |||
Service client | 1 000 agents humains 24h/7j depuis avr. 2026 | Téléphone + agences partenaires SG, 7j/7 | Égalité |
Fiabilité / protection | BCE agréé jan. 2025 + FGDR 100 000€ | ACPR + Société Générale + FGDR 100 000€ | Égalité |
Sommaire
Trade Republic vs BoursoBank : deux philosophies, pas juste deux prix
Un courtier fintech vs une banque en ligne : deux usages, deux cibles
Trade Republic a été conçu pour une seule chose : investir. App épurée, 1 action = 1 clic, plan d'investissement automatique intégré. Le PEA est disponible depuis janvier 2025.
BoursoBank, c'est une banque en ligne, filiale de Société Générale, qui a intégré la bourse parmi ses services. Compte courant, carte bancaire, assurance-vie, crédit. La bourse est un outil de plus, pas le cœur du projet.
Si tu veux une interface dédiée à l'investissement : Trade Republic. Si tu veux centraliser banque et épargne au même endroit : BoursoBank.
Si tu t'intéresses à d'autres alternatives pour ton compte-titres, tu peux aussi lire mon comparatif Trade Republic vs Revolut.
Trade Republic, banque agréée BCE depuis janvier 2025 : ce que ça change en France
Trade Republic est-il une banque ? Oui, depuis janvier 2025. Trade Republic est agréé par la Banque Centrale Européenne. Il a le statut de banque européenne, pas juste de "néocourtier" ou "fintech".
Concrètement, qu'est-ce que ça change pour toi ?
IBAN français : tu peux domicilier ton salaire chez Trade Republic, comme dans n'importe quelle banque.
FGDR : tes dépôts sont garantis jusqu'à 100 000€ par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, au même titre qu'une banque française.
Supervision : Trade Republic est régulé par la BaFin en Allemagne et supervisé par l'ACPR en France.
Tes dépôts sont garantis à 100 000€, au même titre qu'une banque française. La protection des titres diffère (voir section Fiabilité).
Trade Republic ou BoursoBank pour ton PEA : le premier critère à trancher
Le choix de l'enveloppe fiscale est le point de départ de ton investissement. Si tu veux comparer d'autres acteurs du marché, retrouve mon comparatif complet des meilleurs PEA.
PEA Trade Republic : 1€/ordre fixe, aucun minimum, interface mobile uniquement
Trade Republic a lancé son PEA le 9 janvier 2025. Tardivement par rapport aux courtiers historiques, mais avec une proposition claire.
Les avantages du PEA Trade Republic :
1€ par ordre fixe, quel que soit le montant. Tu achètes pour 50€ d'ETF Amundi ou pour 5 000€ : c'est 1€.
Plan d'investissement automatique gratuit:0€ par exécution, depuis 1€, à la fréquence que tu choisis (toutes les deux semaines, tous les mois, tous les trimestres).
Pas de minimum d'ordre : tu peux faire un DCA mensuel à 30€, à 100€, au montant qui correspond à ta situation.
Gamme ETF large : iShares, Amundi, Lyxor (les grands émetteurs éligibles PEA sont disponibles).
Ouverture en moins de 10 minutes depuis l'application.
Les limites à connaître sur le PEA Trade Republic :
Interface mobile uniquement. Il n'existe pas de version desktop complète à ce jour. Si tu gères ton portefeuille depuis un ordinateur, c'est une contrainte réelle.
PEA récent. Lancé en janvier 2025, l'historique est court. Les courtiers comme Bourse Direct ou Fortuneo ont des années de recul.
Quels sont les frais Trade Republic sur le PEA ?
1€ par ordre fixe, quel que soit le montant. Le plan d'investissement automatique est gratuit, 0€ par exécution. Pour une analyse détaillée de cette offre, consulte mon avis complet sur le PEA Trade Republic.
PEA BoursoBank, la nouvelle limite de 200€ ETF (avril 2026) et ses conséquences
Les frais PEA BoursoBank (Formule Découverte) : la loi Pacte plafonne à 0,5% par transaction.
200€ → 1€
300€ → 1,50€
500€ → 2,50€
1 000€ → 5€
💡 Ce qui a changé le 2 avril 2026 :
BoursoBank a instauré un minimum de 200€ par ordre sur les ETF, aussi bien sur le PEA que sur le CTO. Si tu veux investir en ETF sur ton PEA BoursoBank, chaque ordre doit être d'au moins 200€. Tu ne peux plus passer un ordre à 100€, à 50€ ou à 30€.
L'exception : le Plan d'Épargne Programmé (PEP)
Il existe une alternative. Le PEP BoursoBank est gratuit, disponible dès 10€, exécuté le 10 de chaque mois. Mais attention aux limites :
Il ne porte que sur un catalogue d'ETF restreint, pas la totalité du PEA.
Le timing est fixe : le 10 du mois, sans possibilité d'ajuster.
En dehors du PEP, tout ordre manuel reste soumis au minimum de 200€.
💡 L'impact concret :
Tu veux investir 100€/mois en ETF sur ton PEA BoursoBank ? Impossible depuis le 2 avril 2026, hors PEP sur catalogue restreint. Chez Trade Republic, tu peux le faire dès 1€, à n'importe quelle fréquence. Pour en savoir plus sur l'offre globale de cette banque en ligne, lis mon avis complet sur le PEA BoursoBank.
PEA Trade Republic vs PEA BoursoBank : frais, minimum d'ordre et plan DCA comparés
Critère | PEA Trade Republic | PEA BoursoBank |
Frais par ordre | 1€ fixe | 0,5% plafonné (min. 1€ à 200€) |
Minimum d'ordre ETF | Aucun | 200€ depuis le 02/04/2026 |
Plan DCA automatique | Gratuit depuis 1€, fréquence libre | Gratuit depuis 10€ (PEP), le 10/mois uniquement |
Gamme ETF éligibles PEA | Large (iShares, Amundi, Lyxor…) | Très large (+ fonds actifs) |
Droits de garde | 0€ | 0€ sur ETF — 0,50%/an sur OPCVM actifs |
Transfert PEA entrant | Gratuit | 15€/ligne, plafonné à 150€ (sortant vers autre courtier) |
Ancienneté du PEA | Depuis janvier 2025 | Disponible depuis plusieurs années |
Reporting fiscal (IFU) | Oui | Oui |
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Trade Republic vs BoursoBank : le vrai coût sur 20 ans (simulation DCA 3 profils)
Profil Mensuel 100€ - Trade Republic vs BoursoBank : qui peut le faire ?
Budget : 100€/mois en ETF PEA. Cas le plus fréquent parmi les débutants que j'accompagne.
Option | Courtier | Frais/an | Contrainte |
Plan auto | Trade Republic | 0€ | Aucune |
Ordre manuel 100€ | Trade Republic | 12€ | Aucune |
Ordre manuel 100€ | BoursoBank | Impossible (minimum 200€ depuis le 02/04/2026) | |
PEP (Plan Programmé) | BoursoBank | 0€ | Catalogue ETF restreint, le 10 du mois uniquement |
200€ tous les 2 mois | BoursoBank | 12€ | 6 points d'entrée/an au lieu de 12 |
Le DCA bimestriel (200€ tous les deux mois) conserve le même capital annuel (1 200€) mais divise le lissage par deux. Chaque ordre pèse deux fois plus dans le prix de revient moyen. Sur un marché volatil, moins tu lisses, plus ton rendement dépend du moment d'entrée.
Profil 300€/mois : l'écart réel entre Trade Republic et BoursoBank sur 20 ans en euros
Capital investi : 300€ × 12 mois × 20 ans = 72 000€.
Les frais réels selon le scénario :
Scénario | Frais/ordre | Frais/an | Total 20 ans |
TR - plan auto | 0€ | 0€ | 0€ |
TR - ordre manuel | 1€ | 12€ | 240€ |
BB - ETF Boursomarkets (≥200€) | 0€ | 0€ | 0€ |
BB - ETF hors Boursomarkets | 1,50€ | 18€ | 360€ |
Sur un profil à 300€/mois, l'écart de frais entre TR et BB dépend de l'ETF que tu choisis.
Si ton ETF est dans les 160+ référencés chez Boursomarkets (dont plus de 40 iShares), BoursoBank est aussi à 0€ que le plan auto Trade Republic. L'avantage TR disparaît sur les frais purs.
Là où TR garde l'avantage : la liberté de catalogue. Avec TR, tu accèdes à tous les ETF PEA disponibles sans restriction de seuil ou de liste. Avec BB, la gratuité Boursomarkets ne couvre pas l'intégralité du catalogue.
L'écart composé sur le scénario le plus défavorable (TR manuel vs BB hors Boursomarkets) :
6€/an d'écart, capitalisés à 7% sur 20 ans ≈ 250€ de capital supplémentaire en faveur de TR.
Honnêtement : "c'est modeste. Sur ce profil, le choix du broker n'est pas une décision financière critique. C'est le choix de l'ETF et la régularité du DCA qui font la différence. Pour t'aider à démarrer, retrouve les meilleurs ETF pour ton PEA."
Simulation pédagogique - 7%/an non garanti.
Profil actif 36 ordres/an : pourquoi Trade Republic et BoursoBank s'égalisent à 200€ par ordre
36 ordres/an à 200€/ordre= 7 200€ investis par an. Profil d'un investisseur qui arbitre régulièrement ou qui répartit son DCA sur plusieurs lignes.
À 200€ pile : égalité parfaite.
| Trade Republic | BoursoBank (PEA) |
Frais/ordre à 200€ | 1€ | 1€ (loi Pacte : 0,5% × 200€) |
36 ordres/an | 36€/an | 36€/an |
La loi Pacte plafonne les frais PEA à 0,5% par transaction. À exactement 200€, Bourso atteint ce plafond : 1€. Identique à TR. Le plan auto TR ramène à 0€ et Boursomarkets également sur les ETF éligibles.
Au-dessus de 200€, l'écart s'ouvre.
Montant/ordre | TR (1€ fixe) | BB (PEA, loi Pacte) | Écart/ordre | Écart annuel (36 ordres) |
200€ | 1€ | 1€ | 0€ | 0€ |
300€ | 1€ | 1,50€ | 0,50€ | 18€ |
400€ | 1€ | 1,99€ | 0,99€ | 35,64€ |
500€ | 1€ | 2,50€ | 1,50€ | 54€ |
À 300€/ordre, l'écart composé à 7% sur 20 ans représente environ 738€ de capital supplémentaire en faveur de TR. À 500€/ordre : 2 200€.
C'est ici que Trade gagne clairement. Pas à 200€ pile mais dès que tu montes en montant d'ordre, le 1€ fixe de TR devient structurellement imbattable.
Simulation pédagogique. Hypothèse 7%/an (référence historique S&P 500 nets d'inflation, non garantis). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais cachés de Trade Republic et BoursoBank : spread, change et OPCVM décortiqués
Spread hors marchés et comptes omnibus : les coûts réels de Trade Republic
Trade Republic affiche 1€ par ordre. Trois coûts moins visibles s'y ajoutent.
1. Le nouveau système d'exécution (depuis juillet 2026)
Jusqu'a juillet 2026, TR exécutait via un teneur de marché unique (LS Exchange), avec un spread qui pouvait grimper hors séance. Ce point est réglé depuis le 2 juillet 2026 : TR a basculé vers une infrastructure d'exécution propre, avec deux options à chaque ordre :
- Best Price (1 €) : carnet d'ordres agrégé sur 30 bourses, exécution automatique au meilleur prix. - Direct Price (2 €) : choix manuel de la bourse d'exécution parmi 30 marchés (Xetra, Euronext, Nasdaq...).
Règle pratique : "Le passe ton ordre en heures d"ouverture" n'est plus une règle de survie, c'est devenu une simple option pour les stratégies actives.
2. Les cryptos : 1€ + spread
Sur les cryptomonnaies, TR facture 1€ de courtage auquel s'ajoute un spread intégré dans le prix d'exécution. Le montant exact du spread crypto n'est pas publié officiellement.
3. Comptes omnibus et droits d'actionnaire
Les titres TR sont détenus en compte omnibus ségrégué, hors bilan du courtier. Tes actifs sont protégés en cas de faillite. En revanche, tu n'es pas inscrit au nominatif direct : pas de convocation aux assemblées générales, pas de vote en ton nom, pas de dividende majoré sur les titres français éligibles. Pour un investisseur passif sur ETF, cela ne change rien.
Les frais invisibles de BoursoBank : transfert PEA, inactivité et compte obligatoire
Transfert de PEA sortant (Frais de lock-in)
Coût de base : 15 € / ligne de titres.
Plafond maximum : 150 €.
Impact direct : Un portefeuille diversifié (ex: 8 lignes) coûte 120 € à sortir. C'est un frein financier direct au changement de courtier.
Compte courant obligatoire & Pénalités d'inactivité
Contrainte structurelle : Impossible d'avoir un PEA/CTO sans compte courant et carte associés.
Condition de gratuité : Minimum 1 opération par mois avec la carte.
Pénalités d'inactivité : 5 € / mois (Welcome) ou 9 € / mois (Ultim).
Impact direct : Un compte 100 % passif, utilisé uniquement pour l'investissement, engendre une fuite silencieuse de 60 € à 108 € / an.
Ce que Trade Republic ne remplace pas : crédit immobilier, assurance-vie, compte joint
Trade Republic a une licence bancaire depuis janvier 2025. Ça n'en fait pas une banque universelle.
Voici ce que TR ne propose pas, au 25 juin 2026 :
Assurance-vie : absente de l'offre TR. BoursoBank propose des contrats d'assurance-vie avec des centaines de supports, dont des ETF. Si tu veux loger des ETF en assurance-vie, c'est BoursoBank ou un autre assureur.
Crédit immobilier et prêt personnel : TR ne finance rien. Pas de crédit, pas de découvert autorisé.
Compte joint : TR est centré sur des comptes individuels. Pas de compte-titres joint, pas de compte courant joint.
PER (Plan Épargne Retraite) : absent chez TR. BoursoBank le propose.
Livrets réglementés : pas de Livret A, pas de LDDS, pas de PEL chez TR. Le compte rémunéré TR à 3% brut est imposable (flat tax 31,4%) là où le Livret A à 3% est exonéré.
Trade Republic et BoursoBank ensemble : comment combiner les deux en 2026
Peut-on ouvrir Trade Republic et BoursoBank en même temps ?
Oui, sans aucune restriction.
Tu peux avoir un compte chez les deux sans restriction. La seule limite légale : un seul PEA par personne en France.
Si tu as déjà un PEA chez BoursoBank, tu ne peux pas en ouvrir un second chez Trade Republic. Tu peux en revanche ouvrir un CTO chez TR tout en gardant ton PEA chez BB. Et inversement.
Pour les comptes courants, cartes et CTO : pas de limite. Tu peux avoir les deux en parallèle, les utiliser selon l'usage.
Comment combiner Trade Republic et BoursoBank en 2026 ?
Le setup le plus cohérent que j'observe chez les investisseurs autonomes :
Si tu pars de zéro :
Ouvre BoursoBank pour ton compte courant et domicilier ton salaire (carte gratuite, IBAN FR, Livret A disponible).
Ouvre Trade Republic pour ton PEA et ton CTO. Active le plan d'investissement automatique sur l'ETF de ton choix.
Mets en place un virement automatique mensuel depuis BoursoBank vers TR le jour de paie.
Si tu as déjà un PEA BoursoBank :
Deux options selon ton profil.
Option 1 : tu investis plus de 200€/ordre et tu es satisfait de BB : reste sur BB, l'avantage TR sur les frais est marginal à ce niveau.
Option 2 : tu veux plus de flexibilité (DCA libre, catalogue ETF sans restriction, plan auto depuis 1€) : ouvre un CTO chez TR pour les nouvelles lignes, conserve ton PEA BB pour ne pas perdre son ancienneté fiscale. Le transfert de PEA coûte 15€ par ligne chez Bourso (à peser selon le nombre de lignes et l'ancienneté de ton plan).
🚨 À éviter : dupliquer le même ETF sur les deux comptes. Si tu as un World ETF en PEA chez TR, en ouvrir un second en CTO chez BB ne fait que diluer sans bénéfice fiscal.
Interface et comportement : comment Trade Republic et BoursoBank influencent tes décisions d'investissement
L'interface Trade Republic - la simplicité comme bouclier anti-sur-trading
Trade Republic a fait un choix de design délibéré : app épurée, mobile uniquement, sans flux d'actualité ni graphiques avancés en page d'accueil.
L'interface réduit la friction à l'investissement régulier (plan auto en quelques secondes) et augmente la friction au trading impulsif. Pas d'alertes push sur les "tendances du moment". Pas d'incitation à réagir à une news.
À l'ouverture de l'app : valeur du portefeuille, plan en cours, accès aux ETF favoris. C'est tout.
Ce qui change en juillet 2026 : TR lance un Web Terminal gratuit, pensé pour les investisseurs qui veulent creuser : - Graphiques avancés et espaces de travail personnalisables - Screeners actions et produits dérivés - Analyse de portefeuille - Données de marché en temps réel sur les principales bourses
Il reste à part : accessible sur navigateur, pas intégré à l'app mobile du quotidien (tu dois volontairement aller le chercher).
Mon point de vue : "C'est en réalité la meilleure des deux options : l'app mobile reste ton réflexe passif (simple, sans tentation de trading impulsif), et le Web Terminal devient l'outil que tu ouvres seulement quand tu veux vraiment analyser."
BoursoBank - plus de produits, plus de tentations comportementales
BoursoBank propose une interface web complète en plus de l'app mobile. C'est un avantage réel pour analyser un portefeuille, comparer des produits ou gérer plusieurs enveloppes depuis un écran large.
La contrepartie : l'environnement est plus dense.
La plateforme donne accès à des milliers de titres (actions, fonds actifs, ETF, produits dérivés), à des alertes de cours, à des flux boursiers. Pour un investisseur expérimenté, c'est de la richesse fonctionnelle. Pour un débutant, c'est une surface de décisions impulsives plus grande.
Trade Republic et BoursoBank : fiabilité, garanties et service client comparés
Critère | Trade Republic | BoursoBank |
Régulation | BaFin + Bundesbank (DE) — AMF + ACPR (FR) — licence BCE jan. 2025 | ACPR + AMF — filiale Société Générale |
Dépôts garantis | 100 000€ (EdW — équivalent allemand du FGDR) | 100 000€ (FGDR français) |
Titres garantis | 20 000€ à 90% (EdW) | 70 000€ (FGDR) |
Dépositaire des titres | HSBC, J.P. Morgan, Deutsche Bank (ségrégués hors bilan TR) | Dépositaires Société Générale |
SAV téléphonique | 24h/24, tél + chat depuis avr. 2026 | 01 46 09 49 49 — lun-ven 8h-20h, sam 8h45-16h30 (chatbot "Eliott" en amont) |
Ancienneté | Fondé en 2019 — banque BCE depuis jan. 2025 | +20 ans — infrastructure mature, moins d'incidents signalés |
🚨 Le seul écart significatif : la protection des titres. 70 000€ chez BoursoBank (FGDR) contre 20 000€ à 90% chez Trade Republic (EdW). Pour un investisseur en ETF avec un portefeuille inférieur à 20 000€, la différence est théorique. Au-delà, c'est un critère à peser.
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Questions fréquentes : Trade Republic vs BoursoBank
Peut-on faire du DCA mensuel à 100€ chez BoursoBank ?
Non. Depuis le 2 avril 2026, BoursoBank impose un minimum de 200€ par ordre sur les ETF et crypto en PEA et CTO. Pour investir 100€/mois en ETF, Trade Republic est le seul des deux à le permettre via le plan auto gratuit ou 1€ par ordre manuel.
Trade Republic ou BoursoBank pour un jeune de 18 ans qui commence à investir ?
Si ton budget mensuel est inférieur à 200€ : Trade Republic. Aucun minimum d'ordre, plan auto gratuit depuis 1€. Si tu veux centraliser banque et investissement et que tu disposes de 200€+ par ordre, BoursoBank peut suffire.
Les fonds sont-ils aussi protégés chez Trade Republic que chez BoursoBank ?
Oui pour les dépôts : les deux sont couverts à 100 000€. Pour les titres, la protection diffère : FGDR français à 70 000€ chez BB, contre EdW allemand à 20 000€ (90%) chez TR. Trade Republic est une banque agréée par la BCE depuis 2025, soumise aux mêmes règles prudentielles qu'une banque française.
Peut-on transférer son PEA de Bourso vers Trade Republic ?
Oui. Tout PEA est transférable entre établissements. Délai estimé :4 à 8 semaines. Vérifie les frais de transfert sortant chez BB (15€/ligne, plafond 150€) avant de déclencher. Trade Republic n'applique pas de frais d'entrée.
Le compte rémunéré Trade Republic vaut-il le Livret A de BoursoBank ?
Le Livret A à 3% est exonéré d'impôts : 3% net. Le compte TR est à 3% brut, soumis à la flat tax 31,4% : environ 2,07% net. En dessous du plafond Livret A (22 950€), le Livret A gagne. Au-delà, TR devient pertinent : pas de plafond, intérêts mensuels, liquidité immédiate.
Je suis Sonny Piwnica
Ancien enseignant, j'ai fondé SEQOOIA pour offrir l'école de finances que nous aurions tous dû avoir. Élu meilleur Finfluenceur 2025 (Amundi) et auteur du livre "Se lancer en bourse avec 100€", j'ai accompagné plus de 1 000 élèves vers la liberté financière. Je vulgarise la Bourse et les revenus passifs avec une méthode transparente, éthique et rigoureuse.
Note : L'investissement comporte des risques de perte en capital. Ces contenus sont pédagogiques et ne constituent pas des conseils personnalisés.
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