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Simulateur d'inflation
Simulez l'effet de l'inflation sur votre vie quotidienne et découvrez comment contrer cette hémorragie sur votre épargne, grâce à la Bourse.
L'inflation est souvent qualifiée de « taxe silencieuse » car elle érode la valeur réelle de l'argent au fil du temps. 🔥
📊 Statistique : Selon l'INSEE, en France, l'inflation moyenne en 2022 s'est établie à 5,2%. Le Livret A était fixé à 2%. Le résultat des courses : un rendement de -3,2% sur votre épargne. À ce moment de l'année, ce livret bancaire ne te permettait pas de maintenir ton pouvoir d'achat.
Qu'est-ce que l'inflation ? L'effet sur l'épargne
L'inflation est présente chaque jour dans votre vie : un phénomène économique omniprésent qui affecte la santé financière de chaque individu. L'inflation est un phénomène économique qui se manifeste par une augmentation générale des prix des biens et services dans une économie sur une période donnée.
Ce processus entraîne une diminution du pouvoir d'achat de la monnaie, c'est-à-dire que chaque unité monétaire permet d'acheter moins de biens et de services qu'auparavant. En d'autres termes, lorsque l'inflation est élevée, l'argent perd de sa valeur, et les consommateurs doivent dépenser plus pour acheter les mêmes produits ou services.
L'objectif fixé par la BCE est une inflation moyenne autour de 2% à moyen terme.
Prenons un exemple concret avec une inflation à 3% : Avec 20 000€ qui dorment sur un compte bancaire, tu perds par année presque 400€. Attention, ton compte affichera toujours 20 000€, mais cette somme aura moins de pouvoir d'achat que les 20 000 € initiaux.
Autrement dit, ton argent a perdu de la valeur :
Après 15 ans, il te restera alors en pouvoir d'achat réel 13 083€. Pour compenser cette perte de pouvoir d'achat, il faudrait que les taux d'intérêt de tes livrets bancaires dépassent le taux d'inflation, ce qui est rarement le cas.
L'effet de l'inflation sur le revenu mensuel
Les revenus des ménages sont également fortement impactés par l'inflation.
Lorsque les prix augmentent, le coût de la vie augmente également, mais les salaires ne suivent pas toujours cette progression de manière proportionnelle. En conséquence, même si votre salaire reste le même ou augmente légèrement, votre capacité à acheter des biens et des services diminue.
Cela se traduit par une perte de pouvoir d'achat :
📊 Statistique : Selon les données de France Inflation, depuis 1997 jusqu'en 2021, le salaire net moyen (dans le privé) est passé de 2171 € à 2524€, soit une croissance des salaires nets de 0,7% / an !
L'inflation peut aussi affecter les impôts de manière indirecte, ce phénomène est appelé « bracket creep » (progression à froid en Français). Cet effet se produit lorsque les salaires augmentent en réponse à la hausse du coût de la vie.
Si l'impôt est progressif (c'est-à-dire que le taux d'imposition augmente avec le revenu), cette augmentation de salaire peut entraîner un taux d'imposition plus élevé, même si le pouvoir d'achat réel ne change pas. En résumé, notre capacité à acheter diminue.
L'effet de l'inflation sur les dépenses mensuelles
Les dépenses de base comme l'alimentation, l'électricité et les transports sont parmi les plus touchées par l'inflation.
Il y a alors une augmentation significative du budget alimentaire et des dépenses mensuelles des ménages. De même, les prix du carburant ont connu des fluctuations importantes, ce qui augmente les coûts de transport, que ce soit pour les déplacements quotidiens ou pour les biens transportés.
📊 Statistique : Selon Eurostat, l'alimentation, par exemple, est un domaine où l'inflation est particulièrement ressentie. A la mi-2023, le coût des produits alimentaires de base en Europe a augmenté de 9,7 % (taux annuel) !
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*Disclaimer : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ceci est une simulation pédagogique avec un rendement de 10% / an. Seqooia ne garantie aucun rendement ni intérêt. Tout investissements comportent des risques de perte en capital.
L'inflation vs. l'investissement en Bourse
Face à l'inflation, les stratégies traditionnelles de protection du capital, comme les livrets bancaires, sont souvent insuffisantes et font suffoquer notre pouvoir d'achat. Il est donc essentiel de se tourner vers des solutions d'investissement plus dynamiques qui peuvent non seulement préserver, mais aussi augmenter le pouvoir d'achat.
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La mission de Seqooia est simple :
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Se protéger efficacement face à l'inflation
Par exemple, l'investissement dans les actions à dividendes ou les ETFs, permettent de générer des rendements tout en profitant de la valorisation des actifs, offrant ainsi une protection contre la dépréciation monétaire.
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FAQ's
1 - Pourquoi l'inflation réduit-elle la valeur de l'épargne ?
L'inflation réduit le pouvoir d'achat de votre épargne. Si le taux d'intérêt de votre épargne est inférieur à l'inflation, votre argent perd de la valeur en termes réels.
2 - Comment l'inflation affecte-t-elle les salaires ?
L'inflation diminue le pouvoir d'achat des salaires. Si les salaires n'augmentent pas au même rythme que l'inflation, le revenu réel baisse, ce qui affecte votre capacité à couvrir les dépenses.
3 - Quels types d'investissements sont les plus résistants à l'inflation ?
Les actions à dividendes, les ETFs, l'immobilier et les matières premières, comme l'or, résistent bien à l'inflation. Les obligations indexées sur l'inflation sont aussi une bonne option.
4 - Qu'est-ce que l'écosystème Seqooia ?
Seqooia est une plateforme d'apprentissage financière qui t'apprend à investir ton argent pour te protéger face à l'inflation et augmenter ton pouvoir d'achat au fil des années.
5 - Je veux me protéger contre l'inflation. Comment puis-je me former avec Seqooia ?
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