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Avis PEA Crédit Mutuel 2026 : les frais et mon verdict
Tu envisages d’ouvrir un PEA au Crédit Mutuel ou tu y investis déjà. Regrouper tes comptes semble pratique. Les frais de détention comptent pourtant aussi quand tu passes peu d’ordres.
J’ai comparé les tarifs avec ceux de BoursoBank, Fortuneo et Trade Republic pour t’aider à choisir selon ton rythme d’investissement. Les frais de courtage sont liés aux achats et aux ventes. Je commence par les frais de détention, prévus dans la convention de compte-titres qui encadre les services de ton PEA.
Mon comparatif des PEA détaille les solutions en ligne selon ton profil d’investisseur.
Ce que tu dois retenir du PEA Crédit Mutuel
Le point à comparer | PEA Crédit Mutuel Alliance Fédérale |
Accompagnement | Un conseiller dédié en caisse. |
Frais de détention (convention de compte-titres) | 0,125 % par semestre, avec un minimum de 6 € et un maximum de 75 €.* |
Frais de courtage en ligne (Paris, Bruxelles, Amsterdam) | 0,50 % par achat ou vente au tarif de base. |
Conservation des investissements et tenue du compte | Incluses dans les frais de détention. |
Ceci n'est pas un conseil en investissement. Pense à faire tes propres recherches. Investir comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Sommaire
Quels frais paies-tu réellement ?
Si tu choisis toi-même tes investissements, regarde d’abord ce que tu paies pour garder ton PEA. Les tarifs ci-dessous concernent un particulier chez Crédit Mutuel Alliance Fédérale.
Les frais de détention, même sans achat
Les frais de détention regroupent les droits de garde (conservation de tes investissements) et la tenue du PEA. Ces services sont regroupés dans la convention de compte-titres : ils ne constituent pas deux frais à additionner.
Tous les six mois, la banque facture 0,125 % de la valeur des investissements au dernier 30 juin ou 31 décembre, hors parts sociales de la caisse.
Avec 20 000 € d’investissements aux deux dates, tu paies 25 € par semestre, soit 50 € par an, même sans achat ni vente. Si tu gères ton PEA seul, je te conseille de vérifier quels services tu utilises en échange de ces frais.
Vérifie le réseau de ta caisse
Pour connaître tes tarifs, demande à ta caisse la brochure « Tarification Titres et Bourse » applicable à ton PEA. Vérifie sa date d’entrée en vigueur et le nom du réseau indiqué. Si ton contrat prévoit une remise, demande confirmation du tarif qui te sera réellement facturé.
Ces trois réseaux régionaux facturent 0,125 % par semestre. Les minimums et maximums dépendent du réseau de ta caisse :
Réseau | Minimum / semestre | Maximum / semestre |
Alliance Fédérale | 6 € | 75 € |
Maine-Anjou-Basse-Normandie | 14 € | 75 € |
Océan | 7,50 € | 104,60 € |
Ces minimums restent soumis au plafond annuel légal des frais de détention du PEA : 0,4 % de la valeur des investissements, plus 5 € par ligne cotée ou 25 € par ligne non cotée.
Une « ligne » désigne un placement distinct dans ton PEA. « Coté » signifie qu’il se négocie en Bourse. Le contrat précise les dates utilisées pour calculer la valeur des investissements. Voir l’article D221-111-1.
Les frais de courtage à chaque achat ou vente
Sur Euronext, les frais de courtage de base atteignent 0,50 % en ligne :
Comment tu achètes ou vends | Frais de courtage | Pour un achat ou une vente de 500 € |
En ligne | 0,50 % | 2,50 € |
Au guichet | 0,80 % | 4 € |
L’offre Fidélité Bourse réduit les frais de courtage à 0,35 % dès la 11e opération retenue, puis à 0,25 % dès la 21e. Seuls les achats et ventes exécutés de plus de 2 000 € comptent, sur les douze derniers mois. Des achats de 500 € restent au tarif de base.
💡 Le minimum de 30 € pour certaines Bourses hors Euronext concerne le compte-titres ordinaire, un compte d’investissement distinct du PEA. Il ne s’applique pas à ton PEA.
Pour les achats et ventes concernés sur les Bourses de l’Union européenne ou de l’Espace économique européen, la loi plafonne ces frais à 0,50 % en ligne et 1,20 % par un autre moyen. Ici, le Crédit Mutuel facture 0,80 % au guichet.
Les frais des fonds et du transfert de PEA
Les frais de gestion des fonds s’ajoutent aux frais de courtage et de détention. Ils sont déjà déduits de la valeur du fonds : ne les retranche pas une seconde fois de sa performance publiée. Le document d’informations clés, la fiche qui présente le fonds et ses risques, détaille ces frais. Voir le guide des frais de l’AMF.
💡 Pour transférer ton PEA hors Crédit Mutuel/CIC : 15 € par ligne cotée, 50 € par ligne non cotée, avec un maximum de 150 € pour le PEA.
Sources : barème Alliance Fédérale, pages 3 à 6, et article D221-111-1 cité plus haut. Documents revérifiés le 31 octobre 2026.
Combien coûte ce PEA selon ton rythme d’investissement ?
Un exemple : tu investis 500 € chaque mois
Tu as déjà 20 000 € investis dans ton PEA au début de l’année. Tu ajoutes 500 € chaque mois, soit 6 000 € sur l’année. Pour comparer les frais, je suppose que les prix restent stables et qu’aucun dividende n’est versé.
Au Crédit Mutuel, pour des achats en ligne, tu paies deux types de frais :
Frais de courtage : 2,50 € pour chaque achat de 500 €. Sur douze achats, cela fait 30 €.
Frais de détention : 25 € pour les six premiers mois, puis 28,75 € pour les six suivants. Cela fait 53,75 € sur l’année.
Tes six premiers achats portent la valeur de tes investissements à 23 000 € fin juin. C’est pourquoi les frais de détention augmentent au second semestre.
Au total, tu paies donc 30 € + 53,75 € = 83,75 € sur un an. Cet argent doit être prévu en plus sur ton PEA pour investir intégralement tes 500 € chaque mois. Et c'est ici le principal problème.
Et si tu investis 100 € par mois ?
Prenons un PEA avec 3 000 € déjà investis au début de l’année. Tu réalises ensuite un achat en ligne de 100 € chaque mois sur Euronext. Au tarif Alliance Fédérale, les frais de courtage sont de 0,50 € par achat, soit 6 € par an. Les frais de détention restent au minimum de 6 € par semestre, soit 12 € par an.
Au total : 18 € sur l’année pour ces deux postes, à prévoir en plus des 1 200 € investis. L’exemple suppose des prix stables, aucun dividende et exclut les frais propres aux placements. Les 3 000 € sont une hypothèse de calcul, pas un minimum pour ouvrir un PEA.
Les frais annuels selon ton rythme d’achat
Je garde le même point de départ de 20 000 € et des achats de 500 €. Choisis la colonne correspondant à ton rythme, puis compare les frais des établissements dans cette colonne.
*Frais liés aux achats et à la détention, sur une année. Les frais des fonds restent à ajouter.
Banque ou courtier | Tous les 3 mois 4 achats/an 2 000 € ajoutés | Chaque mois 12 achats/an 6 000 € ajoutés | 3 fois par mois 36 achats/an 18 000 € ajoutés |
Crédit Mutuel Alliance Fédérale | 61,25 € | 83,75 € | 151,25 € |
Fortuneo Starter | 0 € | 0 € | 42 € |
BoursoBank Découverte (hors Boursomarkets) | 7,96 € | 23,88 € | 71,64 € |
Trade Republic : frais des achats manuels uniquement* | 4 € | 12 € | 36 € |
Dans cet exemple, Fortuneo Starter ne facture aucuns frais de courtage sur le premier achat du mois, limité à 500 €. Avec trois achats mensuels de 500 €, les deux suivants coûtent chacun 1,75 € de frais de courtage. Soit 42 € sur l’année.
Deux autres façons d’acheter peuvent réduire les frais :
Chez BoursoBank, Boursomarkets propose une sélection de placements achetables sans frais de courtage. Si tous tes achats sont éligibles (produit Amundi), ce poste passe à 0 €. Cette gratuité ne couvre pas les ventes.
Chez Trade Republic, tu peux prévoir des achats automatiques à l’avance. Les frais fixes de 1 € disparaissent si le placement et le calendrier choisis sont éligibles dans ton PEA.
Voir le détail des frais du Crédit Mutuel
Achats/an | Frais de courtage | Frais de détention | Total |
4 | 10 € | 51,25 € | 61,25 € |
12 | 30 € | 53,75 € | 83,75 € |
36 | 90 € | 61,25 € | 151,25 € |
Les quatre achats annuels sont placés en janvier, avril, juillet et octobre. Les autres rythmes correspondent à un ou trois achats chaque mois.
Ce que ces frais représentent sur la durée
Je reprends maintenant le cas d’un achat de 500 € chaque mois, pendant dix ou vingt ans. Les tarifs restent identiques pendant tout le calcul. Les frais de détention du Crédit Mutuel restent plafonnés à 75 € par semestre.
*Cumul des frais liés aux achats et à la détention, hors frais des fonds.
Banque ou courtier | Sur 10 ans 120 achats | Sur 20 ans 240 achats |
Crédit Mutuel Alliance Fédérale | 1 441,25 € | 3 241,25 € |
Fortuneo Starter | 0 € | 0 € |
BoursoBank Découverte, hors Boursomarkets | 238,80 € | 477,60 € |
Trade Republic : frais des achats manuels uniquement* | 120 € | 240 € |
Je suppose ici que tu as versé 20 000 € sur ce PEA avant le début du calcul. Tu ajoutes ensuite 120 000 € sur vingt ans, plus les frais. Le montant que tu peux encore verser dépend de tes versements passés.
Ces montants sont le total des frais payés, sans gain simulé. Les tarifs réels pourront évoluer.
💡 Pour le Crédit Mutuel, Fortuneo et BoursoBank, les tableaux additionnent les frais de courtage et de détention. Pour Trade Republic, seuls les frais fixes de 1 € par achat manuel sont chiffrés : cette ligne ne constitue pas un coût total comparable. Le placement choisi doit être accessible et éligible au PEA chez chaque établissement. Aucune vente n’est prévue.
Restent à ajouter les frais des fonds et, selon les opérations, les taxes, le transfert ou les services optionnels. L’écart entre prix d’achat et de vente, appelé « spread », est aussi exclu du calcul.
Barèmes utilisés : Alliance Fédérale, janvier 2026, p. 2–3 ; Fortuneo, 6 août 2026, p. 10 ; BoursoBank, 5 octobre 2026, p. 20 et 23. Hypothèses du relevé du 31 octobre 2026, tarifs recoupés le 2 novembre.
* Trade Republic : montants limités aux frais fixes par achat manuel. Je n’ai pas pu confirmer les frais de détention du PEA Trade Republic. Les montants indiqués couvrent donc uniquement les achats.
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ETF et achats programmés : que faut-il vérifier ?
Les ETF que nous recommandons chez Seqooia ne sont pas accessibles en achat programmé dans cette offre du Crédit Mutuel. Si tu veux les acheter chaque mois, vérifie leur disponibilité à l’achat manuel auprès de ta caisse, avec leur code ISIN, l’identifiant précis de chaque placement.
Le programme porte sur des fonds d’investissement proposés dans ce service. Le barème Alliance Fédérale prévoit 0,25 % de frais de courtage par achat automatique sur ces fonds. Les frais de détention et les frais propres aux fonds s’ajoutent.
Tu peux programmer un virement vers ton PEA pour y déposer de l’argent chaque mois. Si ton ETF n’est pas proposé dans le programme, tu dois ensuite passer ton achat toi-même.
À qui le PEA Crédit Mutuel peut-il convenir ?
À mes yeux, l’intérêt du Crédit Mutuel dépend surtout de l’accompagnement que tu utilises. Voici comment je ferais le choix selon ton besoin.
Ton besoin | Mon avis | Le point décisif |
Choisir et acheter tes ETF seul | Je privilégie une banque en ligne ou un courtier moins coûteux. | L’accès à tes ETF et les frais pour ton rythme d’achat. |
Échanger avec un conseiller en agence | Le Crédit Mutuel peut convenir si tu utilises cet accompagnement mais attention aux frais qui vont impacter ta performance sur le long terme. | L’aide concrète apportée par rapport aux frais supplémentaires. |
Confier les décisions d’investissement à un professionnel | Si tu veux confier les choix de placement à un professionnel, compare le coût complet de ce service. | Les placements retenus, leurs risques et le coût total du service. |
Pour déléguer, le Crédit Mutuel propose deux offres distinctes : la Gestion Pilotée Titres dès 2 000 € et la Gestion Sous Mandat avec un gérant dédié dès 100 000 €.
Demande une estimation du coût annuel total en euros, incluant la gestion, les frais des fonds, les frais de détention et les achats ou ventes facturés. Compare ensuite avec d’autres offres de gestion déléguée. Les tableaux précédents concernent un PEA où tu décides et passes tes achats toi-même.
Que disent les clients du PEA Crédit Mutuel ?
Sur Trustpilot, quelques clients évoquent des difficultés de suivi pour leur PEA : une demande d’ouverture restée sans suite ou des démarches de transfert sans réponse. Ces deux témoignages, publiés en 2021 et 2023, restent trop peu nombreux pour juger toutes les caisses du Crédit Mutuel ou la qualité actuelle de son application.
BoursoBank, Fortuneo ou Trade Republic : quelles alternatives ?
Pour choisir, je partirais de tes ETF et ton rythme d’achat. Voici les offres à regarder selon ton usage.
Ton usage | L’offre à regarder | La condition à retenir |
Un achat par mois, jusqu’à 500 € | Fortuneo Starter | Le premier achat ou la première vente du mois bénéficie de 0 € de frais de courtage si son montant ne dépasse pas 500 €. Sinon : 0,35 % sur les marchés couverts.* |
Acheter des ETF de la sélection Boursomarkets | BoursoBank Découverte | 0 € de frais de courtage à l’achat sur les ETF éligibles à l’offre et au PEA. Achat minimum : 100 € pour les ETF cotés à Paris ou Amsterdam. Les ventes restent payantes. |
Automatiser tes achats d’ETF | Trade Republic Mon avis sur le PEA Trade Republic | Les achats programmés éligibles évitent les frais fixes de 1 € par achat manuel. Vérifie que ton ETF, le montant et la fréquence souhaités sont proposés dans le PEA. |
Hors Boursomarkets, un achat de 500 € coûte 1,99 € de frais de courtage avec Découverte, sur les marchés concernés. Dans toutes ces offres, les frais propres aux fonds restent à prendre en compte.
Vérifie donc le coût de tes achats habituels avec le code ISIN de ton ETF. Mon comparatif des PEA selon ton profil complète ce choix.
Comment transférer ton PEA Crédit Mutuel ?
Pour changer d’établissement en conservant l’ancienneté fiscale de ton PEA, demande son transfert. Le compteur des cinq ans continue à partir de ton premier versement. Évite de clôturer ton plan pour en ouvrir un nouveau.
Tes frais de transfert peuvent être remboursés. Fortuneo le propose pour un premier transfert. Dès 3 000 € de valeur transférée (placements et argent disponible), son plafond de remboursement couvre les 150 € maximum de frais d’un PEA. En dessous de 3 000 €, le remboursement est limité à 100 €, selon les conditions de l’offre.
Tu avances les frais, puis tu envoies le relevé qui prouve leur montant. Fortuneo demande ce justificatif dans les trois mois suivant l’ouverture du compte chez lui. Conditions vérifiées le 2 novembre 2026.
Fais confirmer au nouvel établissement qu’il accepte chaque placement de ton PEA. Transmets les codes ISIN pour identifier précisément tes actions et tes fonds.
Si tu détiens des parts sociales du Crédit Mutuel, demande à ta caisse les modalités et la date de leur rachat. Cette étape peut retarder le transfert.
Garde assez d’argent disponible sur le compte espèces du PEA pour régler les frais. Chez Alliance Fédérale, un transfert hors Crédit Mutuel/CIC coûte 15 € par ligne cotée et 50 € par ligne non cotée, dans la limite de 150 €. Par exemple, trois lignes cotées coûtent 45 €.
Lance la demande de transfert auprès du nouvel établissement. Signale les opérations en cours, comme un dividende attendu, pour anticiper les éventuels délais.
Conserve la référence de ta demande et suis son avancement auprès des deux établissements. Si le dossier tarde, demande quel élément bloque et qui doit intervenir.
Je te conseille de préparer ces points avant la demande : le délai dépend notamment des placements détenus et des opérations en cours. Aucun délai identique ne s’applique à tous les PEA.
Mon avis : le conseiller justifie-t-il les frais ?
Pour un PEA que tu gères toi-même, je privilégie une banque en ligne ou un courtier pour réduire les frais récurrents. Je garderais ce PEA si le suivi du conseiller m’aidait vraiment à choisir mes placements et justifiait les frais supplémentaires.
Certains élèves de Seqooia détenaient eux aussi un PEA au Crédit Mutuel. En regardant les frais de plus près, ils ont choisi de transférer leur PEA vers un courtier en ligne moins coûteux. Leur objectif : garder davantage d’argent investi, plutôt que le consacrer aux frais.
Avant d’accepter ce surcoût, demande à ton conseiller quel suivi il propose et à quelle fréquence. Mets ensuite ce service en face du montant annuel que tu paies. Mon critère : payer davantage doit correspondre à un service que tu utilises vraiment.
Pour faire le point sur ton projet d’investissement :
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FAQ : tes questions pratiques sur le PEA Crédit Mutuel
Les espèces laissées sur mon PEA Crédit Mutuel sont-elles rémunérées ?
Non, l’argent laissé sur le compte espèces de ton PEA ne rapporte pas d’intérêts. Il reste disponible pour tes prochains achats et les frais. Les gains ou les pertes proviennent des placements dans lesquels tu investis.
Puis-je ouvrir un PEA chez un courtier tout en gardant celui du Crédit Mutuel ?
Non, tu peux détenir un seul PEA classique, tous établissements confondus. Pour changer de banque ou de courtier, demande le transfert de ton PEA existant. Le PEA-PME est un produit distinct, cumulable sous ses propres conditions.
Puis-je retirer une partie de mon argent sans fermer mon PEA Crédit Mutuel ?
Oui, après cinq ans à compter du premier versement, un retrait partiel laisse ton PEA ouvert. Avant ce délai, il entraîne en principe sa clôture, sauf exceptions prévues, notamment en cas de licenciement, d’invalidité ou de retraite anticipée. Vendre un placement en laissant l’argent dans le PEA ne constitue pas un retrait.
Puis-je encore acheter ou vendre pendant le transfert de mon PEA ?
Cela dépend de la situation de ton PEA et de l’avancement du transfert. Avant de passer un achat ou une vente, demande aux deux établissements quelles opérations restent possibles et jusqu’à quelle date. Attends leur confirmation pour organiser tes
prochains investissements.
Puis-je gérer mon PEA Crédit Mutuel depuis mon téléphone ?
Oui. Dans le menu « Bourse » de l’application Crédit Mutuel, tu peux consulter tes placements et passer des achats ou des ventes. Ces fonctions sont aussi accessibles sur ordinateur, avec le service CMUT Direct et selon les conditions de ta caisse. La banque détaille leur fonctionnement dans son guide de l’espace Bourse.
Puis-je garder mon compte courant au Crédit Mutuel après le transfert de mon PEA ?
Oui. Demande uniquement le transfert de ton PEA, sans demander la clôture de ton compte courant ni le déplacement de tes prélèvements. Tu peux ainsi garder ta banque pour tes dépenses quotidiennes. Vérifie aussi si l’établissement d’arrivée impose l’ouverture d’un compte courant et quels frais éventuels s’appliquent.
Le PEA Crédit Mutuel offre-t-il un rendement particulier ?
Non, le PEA Crédit Mutuel n’a pas de taux de rendement fixé à l’avance. Ton résultat dépend des actions ou des fonds choisis, de leur évolution et des frais payés. À placements et opérations identiques, des frais plus élevés réduisent ce qu’il te reste. Tu peux aussi perdre de l’argent.
Je suis Sonny Piwnica
Ancien enseignant, j'ai fondé SEQOOIA pour offrir l'école de finances que nous aurions tous dû avoir. Élu meilleur Finfluenceur 2025 (Amundi) et auteur du livre "Se lancer en bourse avec 100€", j'ai accompagné plus de 1 000 élèves vers la liberté financière. Je vulgarise la Bourse et les revenus passifs avec une méthode transparente, éthique et rigoureuse.
Note : L'investissement comporte des risques de perte en capital. Ces contenus sont pédagogiques et ne constituent pas des conseils personnalisés.
Sources et références
Documents consultés lors de la préparation et des vérifications du 31 octobre au 2 novembre 2026. Les dates des barèmes sont précisées ci-dessous. Les témoignages Trustpilot ont été consultés le 2 novembre 2026 ; ils ne constituent pas un échantillon représentatif.
Tarifs et offres
Règles et fonctionnement du PEA
Témoignages clients
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