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Les 7 avantages méconnus du PEA

Miniature de l'article : 7 avantages méconnus du PEA

Depuis quelques années, je suis détenteur d'un Plan d'Épargne en Actions (PEA). Au départ, je pensais simplement profiter d'un compte d'investissement fiscalement avantageux pour me constituer une épargne à long terme.


Mais au fil du temps, j'ai découvert que le PEA recelait bien plus de possibilités et d'avantages que je ne l'imaginais initialement.


À force d'utiliser mon PEA et de me renseigner sur son fonctionnement, j'ai trouvé 7 avantages méconnus qui m'ont véritablement fait changer de perspective sur cet instrument financier.


Aujourd'hui, je partage avec toi ces 7 avantages que j'ai découverts au cours de mon parcours d'investisseur.



 

📋 Sommaire


 


1. Tu peux retirer ton argent à tout moment


Quand j'ai ouvert mon PEA, j'étais convaincu, comme beaucoup, que mon argent serait bloqué pendant 5 ans. C'est une idée reçue très répandue, mais j'ai découvert que c'était FAUX !


Gif : no no no

En réalité, tu peux retirer des fonds de ton PEA à n'importe quel moment. C'est une flexibilité que je ne soupçonnais pas au départ et qui m'a rassuré sur la liquidité de mon investissement.


Il y a un un problème : un retrait avant les 5 ans entraîne généralement la fermeture du PEA. En tant qu'investisseur, ce n'est pas l'idéal. La fermeture du plan signifie que tu perds les avantages fiscaux accumulés et que tu devras payer des impôts sur les plus-values réalisées.


Heureusement, il existe des exceptions où tu peux effectuer des retraits partiels sans fermer ton PEA, même avant les 5 ans :

  • En cas de licenciement

  • En cas d'invalidité

  • Lors d'une mise à la retraite anticipée

  • En cas de création ou reprise d'entreprise


Cette découverte m'a permis de voir mon PEA non pas comme un placement rigide, mais comme un outil flexible qui peut s'adapter à des situations imprévues tout en préservant ses atouts sur le long terme.



 

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2. Tu peux accéder aux marchés internationaux


Au début, je pensais être limité aux actions européennes. C'était frustrant, surtout quand je voyais la performance des marchés américains. Quelle surprise quand j'ai découvert que je pouvais en fait accéder aux marchés internationaux !


J'ai découvert les ETF synthétiques. Te permettant d'investir indirectement sur les marchés internationaux tout en restant dans le cadre du PEA.


Tu peux acheter des ETF qui répliquent la performance d'indices étrangers comme le S&P 500 ou le Nasdaq. Ainsi, tu profites de la croissance des géants technologiques américains ou des entreprises asiatiques en plein boom, le tout depuis ton PEA.


Si tu veux en savoir plus, je te recommande de consulter mon guide sur les meilleur ETF PEA 2024 pour t'aider à faire les meilleurs choix d'investissement.



3. Le transfert de PEA peut être gratuit


Quand j'ai ouvert mon premier PEA, je n'ai pas comparé les offres.


Est-ce que c'était intelligent de ma part ?


Gif tiré du loup de Wall Street : Absolument pas

Je me suis vite rendu compte que les frais étaient exorbitants. Chaque opération me coûtait un bras, et les droits de garde grignotaient sérieusement mes gains.


Je me sentais piégé. Je pensais que changer de banque pour mon PEA serait un vrai casse-tête et surtout très coûteux.


Le transfert de PEA pouvait être totalement gratuit !


Voici ce que j'ai appris :

  1. De nombreuses banques en ligne et courtiers remboursent les frais de transfert si tu amènes ton PEA chez eux.

  2. Certains établissements offrent même une prime pour t'inciter à transférer ton PEA.

  3. Le processus est simplifié : c'est ta nouvelle banque qui s'occupe de toutes les démarches.

  4. Tu conserves l'antériorité fiscale de ton PEA. Pas besoin de repartir de zéro pour les 5 ans d'avantages fiscaux.





4. Le PEA est une enveloppe capitalisante


Quand j'ai compris que le PEA était une enveloppe capitalisante, j'ai eu l'impression de découvrir le Saint Graal de l'investissement.


C'est comme si Albert Einstein avait personnellement conçu ce placement en pensant à sa célèbre citation :

L'intérêt composé est la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend le gagne, celui qui ne le comprend pas le paye.

Dans un PEA, tes dividendes et plus-values ne sont pas imposés tant que tu ne retires pas d'argent. Tes gains génèrent eux-mêmes des gains, créant un effet boule de neige.


Tu te retrouves à avoir une évolution de ce style :

Graphique qui montre l'effet boule de neige

Tu veux voir concrètement comment tes investissements peuvent croître dans le temps ? Essaie notre Calculateur d'intérêts composés.


5. Ouvrir un PEA est simple et rapide


L'ouverture d'un PEA auprès d'une banque en ligne est d'une simplicité déconcertante. J'ai été agréablement surpris par la rapidité et l'efficacité du processus.


La procédure est entièrement dématérialisée. Il suffit de se munir de ses documents d'identité, d'un justificatif de domicile et de son RIB. La signature électronique permet de finaliser l'ouverture sans avoir à se déplacer ou à envoyer de courrier.


Le délai d'ouverture est particulièrement court. Dans la plupart des cas, le compte est opérationnel en moins de 48 heures. Certaines banques en ligne proposent même une ouverture instantanée.


Cette facilité d'ouverture rend le PEA accessible à tous, même aux novices.


6. Les frais sont limités sur le PEA


La loi Pacte de 2019, entrée en vigueur le 1er juillet 2020, a introduit un plafonnement des frais pour les PEA et PEA PME-ETI. Cette mesure rend le PEA plus accessible et transparent.


Voici un tableau récapitulatif des principaux frais plafonnés :

Type de frais

Plafond

Frais d'ouverture

10 € maximum

Droits de garde

0,4% de la valeur du plan

Frais de transaction en ligne

0,5% du montant de l'opération

Frais de transfert

150 € maximum au total


Pour plus de détails, consultes la source officielle de l'AMF : Plafonnement des frais pour le PEA : que faut-il retenir ?


7. Tu peux investir dans pleins d'actifs différents


Le PEA offre une diversité d'investissements surprenante. Contrairement à ce que beaucoup pensent, il ne se limite pas aux actions françaises.

Tu peux investir dans :

  • Des actions européennes cotées

  • Des ETF

  • Des parts de SICAV et FCP

  • Des obligations


Cette variété te permet de construire un portefeuille PEA diversifié adapté à ta stratégie d'investissement et à ton profil de risque. Tu peux mixer des valeurs de croissance, de rendement, ou même des actifs plus défensifs.


Naviguer parmi toutes ces options peut sembler complexe. C'est pourquoi un accompagnement peut être précieux pour apprendre à investir.


 

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