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Assurance vie ou PEA : lequel choisir en 2026, et faut-il vraiment choisir ?
Le PEA pour les actions et ETF à plus de 5 ans. L'assurance vie pour les SCPI, le private equity, les ETC or, le fonds en euros et la transmission. Les deux se cumulent.
Tu as de l'argent à placer et chaque article te répond « ça dépend ». Moi, je chiffre : un tableau en 12 critères, la fiscalité 2026, les supports que seule l'assurance vie accepte (SCPI, private equity, ETC or) et une simulation sur 20 ans pour trois profils. Tu vois l'écart net. Commençons par ce qui sépare les deux enveloppes.
L'essentiel en 5 points
PEA : 0 € d'impôt sur le revenu après 5 ans, 18,6 % de prélèvements sociaux en 2026.
Assurance vie : 17,2 % de prélèvements sociaux et 4 600 € d'abattement sur les gains après 8 ans.
SCPI, private equity et ETC or se logent en assurance vie, jamais en PEA.
Simulation sur 20 ans : le PEA garde l'avantage (3 000 à 14 500 €), mais le contrat compte autant.
Mon réflexe : le PEA d'abord, une assurance vie ouverte tôt pour lancer le compteur des 8 ans.
Contenu pédagogique, pas un conseil en investissement personnalisé. Un placement en bourse comporte un risque de perte en capital. Chiffres vérifiés le 12 octobre 2026.
Sommaire
Assurance vie vs PEA en 2026 : le tableau comparatif en 12 critères
Le PEA gagne sur les gains et les frais. L'assurance vie gagne sur les supports, la liquidité et la succession. Sur 12 critères, le tableau compte 4 avantages au PEA, 7 à l'assurance vie et 1 égalité.
Critère | PEA | Assurance vie | Avantage |
Plafond de versements | 150 000 € (225 000 € avec un PEA-PME, 20 000 € pour un PEA Jeunes) | Aucun | Assurance vie |
Délai fiscal | 5 ans après le 1er versement | 8 ans après la souscription | PEA |
Impôt sur le revenu sur les gains | 0 € après 5 ans. Avant, clôture du plan et 12,8 % | Après 8 ans : abattement de 4 600 € par an (9 200 € en couple), puis 7,5 % si les primes restent sous 150 000 €, sinon 12,8 % | PEA |
Prélèvements sociaux en 2026 | 18,6 % | 17,2 % | Assurance vie |
Frais | Plafonnés par la loi : 0,5 % par ordre en ligne, 0,4 % de droits de garde. En ligne : 0 € de droits de garde, 0,50 à 1 € par ordre | De 0,30 % à 0,88 % par an sur les unités de compte (0,88 % en moyenne en 2025), plus des frais sur versement selon le contrat | PEA |
Supports | Actions et ETF européens éligibles | Fonds en euros, ETF, SCPI, private equity, ETC or, obligations | Assurance vie |
Protection du capital | Aucune | Fonds en euros : l'assureur s'engage sur le capital, hors frais. Unités de compte : perte possible | Assurance vie |
Retrait avant le délai | Clôture du plan (3 exceptions) | Rachat libre, fiscalité par paliers | Assurance vie |
Retrait après le délai | Retrait partiel possible, le plan reste ouvert | Rachat libre | Égalité |
Rente viagère | Oui, exonérée d'impôt sur le revenu après 5 ans | Oui, avec une fiscalité propre à la rente | PEA |
Succession | PEA clos au décès et intégré à l'actif successoral | Hors succession : 152 500 € par bénéficiaire sur les primes versées avant 70 ans | Assurance vie |
Nombre autorisé | 1 PEA par personne (plus 1 PEA-PME) | Aucune limite de contrats | Assurance vie |
Sources : service-public.gouv.fr (fiches F2385, vérifiée le 22 mai 2026, et F22414, vérifiée le 15 avril 2026), impots.gouv.fr (page modifiée le 17 juillet 2026), AMF pour les frais du PEA, France Assureurs pour les frais de l'assurance vie (étude du 6 mai 2026). Données vérifiées le 12 octobre 2026.
Tu investis surtout en actions et ETF éligibles sur 5 ans ou plus ? Le PEA l'emporte sur l'impôt et les frais. Tu veux des SCPI, de l'or, du private equity, un fonds en euros ou transmettre un capital ? L'assurance vie est la seule des deux à les loger. Voilà la vraie ligne de partage.
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Assurance vie ou PEA selon ta situation : 10 profils, l'enveloppe à privilégier
Retrouve ta situation et lis l'enveloppe à privilégier pour ton cas précis. La plupart des profils finissent par ouvrir les deux.
Ta situation | Enveloppe à privilégier | Pourquoi |
25 ans, tu débutes avec 200 € par mois | PEA, plus une assurance vie ouverte tôt | Actions et ETF sur le long terme en PEA. L'assurance vie lance le compteur des 8 ans. |
35 ans, tu investis 500 € par mois | PEA d'abord | Le PEA laisse jusqu'à 14 500 € de plus qu'une assurance vie sur 20 ans à 500 € par mois (voir la simulation). |
45 ans, un projet dans 5 ans | Assurance vie | Rachat libre. Un PEA de moins de 5 ans se clôture au retrait. |
50 ans, retraite dans 15 ans | PEA, plus une assurance vie | Quinze ans dépassent les 5 ans du PEA. L'assurance vie complète pour la transmission. |
Tu épargnes pour un enfant | Assurance vie | Un PEA exige la majorité. Le PEA Jeunes existe pour les majeurs rattachés à tes parents. |
Tu as 50 000 € à placer | Les deux, selon l'horizon | Le rendement dépend de ton horizon et des marchés. Fonds en euros à court terme, PEA pour les actions à plus de 5 ans. |
Tu pars vivre à l'étranger | Garder ton PEA | Le PEA se conserve après un départ de France, sauf vers un État non coopératif. Vérifie les règles de ton contrat d'assurance vie. |
Tu veux limiter le risque | Assurance vie, fonds en euros | 2,63 % en 2025 (ACPR), l'assureur s'engage sur le capital. |
Tu veux de l'or, des SCPI ou du private equity | Assurance vie | Le PEA ne les accepte pas. |
Tu veux transmettre un capital | Assurance vie | 152 500 € exonérés par bénéficiaire sur les primes versées avant 70 ans. |
En 3 questions. Tu investis en actions ou ETF éligibles sur 5 ans ou plus ? PEA. Tu veux un fonds euros, des SCPI, du private equity ou transmettre ? Assurance vie. Deux oui ? Ouvre les deux.
Fiscalité 2026 : PEA à 18,6 % de prélèvements sociaux, assurance vie à 17,2 %
Depuis le 1er janvier 2026, les gains d'un PEA paient 18,6 % de prélèvements sociaux. Ceux d'une assurance vie en paient 17,2 %. Après 5 ans, le PEA ne paie aucun impôt sur le revenu. L'assurance vie attend 8 ans.
PEA : 0 € d'impôt sur le revenu après 5 ans, 31,4 % de prélèvements avant
Après 5 ans, un PEA paie 18,6 % de prélèvements sociaux : CSG 10,6 %, CRDS 0,5 %, solidarité 7,5 %. Avant 5 ans, un retrait clôture le PEA. Tes gains paient 12,8 % d'impôt plus 18,6 %, soit 31,4 %. Source : impots.gouv.fr, page modifiée le 17 juillet 2026.
Assurance vie : abattement de 4 600 € après 8 ans, puis 7,5 % jusqu'à 150 000 € de primes
Avant 8 ans, les gains retirés d'une assurance vie paient 12,8 % d'impôt. Après 8 ans, tu déduis chaque année 4 600 € de gains (9 200 € en couple), puis le reste paie 7,5 % si tes primes restent sous 150 000 €. Au-delà, 12,8 %.
En assurance vie, les 17,2 % de prélèvements sociaux s'appliquent dès le premier euro de gain. L'abattement n'y change rien (service-public.gouv.fr, fiche F22414, vérifiée le 15 avril 2026).
Ce que la loi de financement de la sécurité sociale 2026 change en euros : 1,4 point de CSG en plus sur le PEA, l'assurance vie épargnée
La loi n° 2025-1403 du 30 décembre 2025 porte la CSG sur les revenus du capital de 9,2 % à 10,6 %. Le PEA monte à 18,6 %. L'assurance vie reste à 17,2 %. Seuls les contrats de rente-survie et d'épargne handicap passent à 18,6 %.
💡 140 € d'écart sur 10 000 € de gains : 1 860 € de prélèvements sociaux en PEA, 1 720 € en assurance vie (taux vérifiés le 12 octobre 2026)
Pour un PEA ouvert depuis 2018, le taux du jour du retrait s'applique à tous les gains. Même ceux d'avant 2026 (impots.gouv.fr). Un PEA plus ancien suit une règle particulière.
L'écart de prélèvements sociaux entre PEA et assurance vie est de 140 € par tranche de 10 000 € de gains. Il pèse peu face aux frais et à l'impôt sur le revenu.
Ton cas :
Si tu retires de gros gains après 5 ans : le PEA, zéro impôt sur le revenu.
Si tu retires de petits montants chaque année, sous l'abattement de 4 600 € : l'assurance vie après 8 ans.
Frais et fiscalité : combien il te reste après 20 ans en PEA et en assurance vie
Sur 20 ans, un PEA laisse 3 000 à 14 500 € de plus qu'une assurance vie en ligne à 0,50 % de frais, selon le profil. Contrat bancaire : jusqu'à 20 500 €.
Les frais : plafonnés par la loi en PEA, libres en assurance vie
Enveloppe | Frais |
PEA en ligne | 0 € de droits de garde, 0,50 à 1 € par ordre |
Assurance vie en ligne | 0,30 à 0,50 % par an sur les unités de compte |
Assurance vie bancaire | 0,80 % par an au maximum, plus 2,50 % sur chaque versement |
Moyenne du marché en 2025 | 0,88 % par an sur les unités de compte |
Relevés le 12 octobre 2026 : BoursoBank, Bourse Direct, Trade Republic, Lucya CNP, Linxea Spirit 2, Finary Life. Société Générale (1er juin 2026), France Assureurs (6 mai 2026). Les frais de l'ETF sont identiques dans les deux enveloppes.
Simulation sur 20 ans : ce qu'il te reste avec 200 € par mois, 500 € par mois ou 10 000 € d'un coup
Hypothèses : 6 % brut par an, ETF à 0,20 %, assurance vie à 0,50 % de frais de gestion, sortie en une fois après 20 ans, fiscalité 2026. Ce n'est pas une prévision.
Profil | Versé | Net en PEA | Net en assurance vie | Écart PEA moins assurance vie | Écart avec un contrat bancaire (0,85 %) |
A : 200 € par mois | 48 000 € | ~80 800 € | ~75 400 € | ~5 400 € | ~7 800 € |
B : 500 € par mois | 120 000 € | ~202 400 € | ~187 900 € | ~14 500 € | ~20 500 € |
C : 10 000 € d'un coup | 10 000 € | ~27 000 € | ~24 000 € | ~3 000 € | ~4 400 € |
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Le point de bascule : d'où vient l'écart et comment le réduire
Profil A (200 € par mois) : l'écart de 5 400 € entre PEA et assurance vie a deux causes. Les frais de gestion pèsent ~4 350 €, l'impôt sur le revenu ~2 350 €. Les prélèvements sociaux plus bas en assurance vie le réduisent de ~1 300 €.
Avec des retraits d'assurance vie étalés sous l'abattement de 4 600 € par an, l'impôt sur le revenu tombe vers 0 €. Écart du profil A : 3 000 €.
💡 Conseil pro : le choix du contrat pèse autant que celui de l'enveloppe. À 0,30 % de frais d'assurance vie, l'écart du profil A tombe à 4 000 €.
Supports : actions européennes et ETF en PEA, fonds en euros, SCPI et ETF en assurance vie
Le PEA loge des actions et des ETF éligibles. L'assurance vie loge aussi des fonds en euros, des SCPI, du private equity et des ETC or. C'est son vrai atout face au PEA.
ETF monde en PEA : CW8, DCAM, WPEA et GPEA
ETF | Indice | Frais courants | Réplication |
MSCI World | 0,38 % | Swap | |
DCAM (Amundi PEA Monde) | MSCI World | 0,20 % | Swap |
WPEA (iShares) | MSCI World | 0,20 % | Swap |
GPEA (Amundi PEA Global, coté depuis le 15/07/2026) | MSCI ACWI | 0,30 % (estimation) | Swap |
Fiches et documents d'information des émetteurs : CW8 au 30 septembre 2026, DCAM au 28 avril 2026, WPEA au 9 octobre 2026, GPEA au 6 juillet 2026.
ETF en PEA ou en assurance vie ? En PEA pour un ETF éligible : frais plafonnés, 0 € d'impôt sur le revenu après 5 ans. En assurance vie pour les ETF que le PEA exclut.
SCPI, ETC or, private equity : ce que seule l'assurance vie accepte
SCPI : en direct, les loyers sont des revenus fonciers imposés chaque année. En assurance vie, ils restent dans le contrat, sans impôt sur le revenu tant que tu ne rachètes pas.
ETC or : une exposition à l'or que le PEA n'accepte pas.
Private equity : des unités de compte de capital-investissement, selon le contrat.
4 720 € par an en direct pour 10 000 € de loyers de SCPI à 30 % de tranche d'imposition : 3 000 € d'impôt, 1 720 € de prélèvements sociaux. (service-public.gouv.fr, fiche F2329 vérifiée le 30 juin 2026 ; hors impôt au rachat)
🚨 Attention : SCPI et private equity se revendent mal et présentent un risque de perte en capital. La liste des supports dépend de chaque contrat.
Fonds en euros : 2,63 % en 2025, l'assureur s'engage sur le capital
Le fonds en euros a rapporté 2,63 % en moyenne en 2025 (ACPR, rapport du 30 juin 2026). Le Livret A est à 1,70 % depuis le 1er août 2026. Les unités de compte, elles, peuvent faire perdre du capital.
Les inconvénients de l'assurance vie : frais de gestion annuels, choix limité aux supports du contrat, fiscalité par paliers.
Retraits : clôture du PEA avant 5 ans (3 exceptions), rachat libre de l'assurance vie
Retirer de l'argent d'un PEA avant 5 ans clôture le plan, sauf trois exceptions. L'assurance vie se rachète à tout moment, en partie ou en totalité. Seule la fiscalité change avec l'âge du contrat.
Les 3 exceptions qui évitent la clôture du PEA avant 5 ans
Licenciement, invalidité ou retraite anticipée, de toi ou de ton conjoint ou partenaire de PACS.
Création ou reprise d'entreprise, si le retrait est réinvesti dans les 3 mois. Le plan continue, sans nouveau versement.
Retrait de titres d'une société en liquidation.
Après 5 ans, un retrait partiel ne clôture pas le PEA. Un retrait total le clôture (service-public.gouv.fr, fiche F2385 vérifiée le 22 mai 2026).
Passer d'un PEA à une assurance vie : retirer puis verser
Pour passer d'un PEA à une assurance vie, retire l'argent du PEA puis verse-le sur le contrat. Si ton PEA a moins de 5 ans, ce retrait le clôture et tes gains paient 31,4 %.
Rente viagère : exonérée d'impôt sur le revenu après 5 ans en PEA
Après 5 ans, tu peux convertir ton PEA en rente viagère, ce qui clôture le plan. La rente ne paie pas d'impôt sur le revenu. Seule une part de la rente paie des prélèvements sociaux, selon ton âge au premier versement :
Moins de 50 ans : 70 % de la rente.
De 50 à 59 ans : 50 %.
De 60 à 69 ans : 40 %.
70 ans et plus : 30 %.
L'assurance vie propose aussi une rente, avec sa propre fiscalité.
Succession : l'assurance vie sort de la succession (152 500 € par bénéficiaire avant 70 ans), le PEA y entre
À ton décès, le PEA est clos et sa valeur entre dans la succession. L'assurance vie se transmet hors succession, avec 152 500 € exonérés par bénéficiaire sur les primes versées avant 70 ans.
Enveloppe | À la transmission |
Assurance vie, primes versées avant 70 ans | 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis 20 % jusqu'à 700 000 € de part taxable, 31,25 % au-delà (article 990 I) |
Assurance vie, primes versées après 70 ans | 30 500 € exonérés au total, intérêts et plus-values exonérés (article 757 B) |
Assurance vie, conjoint ou partenaire de PACS | Exonéré |
PEA | Clos au décès, valeur intégrée à l'actif successoral, gains sans impôt sur le revenu |
Sources : impots.gouv.fr et service-public.gouv.fr (fiche F2385, vérifiée le 22 mai 2026).
💡 Exemple : 300 000 € de primes versées avant 70 ans, répartis entre 2 enfants, font 150 000 € chacun. Cela reste sous 152 500 € : 0 € de droits.
Relis ta clause bénéficiaire : c'est elle qui décide qui reçoit le capital (article L. 132-8 du Code des assurances). Pour transmettre à tes enfants ou à un proche, l'assurance vie est l'enveloppe la plus avantageuse.
Cumuler PEA et assurance vie : une enveloppe par objectif, et pourquoi les ouvrir tôt
Oui, tu peux cumuler un PEA et une assurance vie. Tu n'as droit qu'à un seul PEA par personne, mais les contrats d'assurance vie ne connaissent aucune limite. Donne à chaque enveloppe son objectif.
Ton objectif | Enveloppe |
Actions et ETF éligibles, à plus de 5 ans | PEA |
Projet à date floue, fonds en euros | Assurance vie |
SCPI, ETC or, private equity | Assurance vie |
Transmettre un capital | Assurance vie |
Prendre date : ouvrir les deux enveloppes avec un petit versement
Le délai de 5 ans du PEA démarre au premier versement, sans minimum légal. Pour l'assurance vie, les 8 ans démarrent à la souscription. Ouvre tôt, même avec peu : les délais de 5 ans (PEA) et de 8 ans (assurance vie) courent.
PEA : un dépôt initial de 0,01 € suffit chez Bourse Direct.
Assurance vie : 300 € chez BoursoVie, 500 € chez Lucya CNP.
Minimums relevés le 12 octobre 2026. Délai du PEA : service-public.gouv.fr, fiche F2385.
💡 Conseil pro : pour un PEA comme pour une assurance vie, chaque année d'attente retarde d'autant l'avantage fiscal. Tu pourras alimenter les deux plus tard.
Pourquoi ouvrir un PEA plutôt qu'une assurance vie ? Pour les actions et ETF à long terme : frais plafonnés et 0 € d'impôt sur le revenu après 5 ans. L'assurance vie sert d'autres objectifs. Retrouve les 7 avantages méconnus du PEA.
Ma recommandation : le PEA d'abord, l'assurance vie ouverte tôt
Le PEA d'abord, l'assurance vie ouverte tôt.
Je recommande de commencer par le PEA.
Je te conseille néanmoins de prendre date sur une assurance vie le plus tôt possible, pour débloquer l'avantage fiscal.
Choisis bien ton assurance vie : peu de frais, et évite les banques traditionnelles.
L'assurance vie te sert à investir dans ce que le PEA refuse : private equity, SCPI, ETC or.
Tu veux savoir quel ordre et quels contrats conviennent à ta situation ? Réserve un appel découverte avec Seqooia.
Ouvrir un PEA et une assurance vie : ma sélection du moment
Pour le PEA, je retiens trois courtiers selon ton budget et ton rythme de versements. Côté assurance vie, trois contrats en ligne à frais bas. Ouvre les deux.
PEA : Bourse Direct, Trade Republic ou Fortuneo selon ton profil
Courtier | Pour qui | Courtage |
Petits et moyens budgets, frais très bas | 0,99 € jusqu'à 500 € | |
Débutants, petits ordres | 1 € par ordre ponctuel, plans d'épargne sans frais | |
Moins de 500 € par mois | Premier ordre du mois gratuit jusqu'à 500 € |
Tarifs relevés le 12 octobre 2026. Classement complet des courtiers : notre comparatif des meilleurs PEA.
Assurance vie : Linxea Spirit 2, Lucya Cardif ou Lucya CNP
Contrat | Frais sur unités de compte | Supports | Fonds en euros 2025 |
Linxea Spirit 2 | 0,50 %, 0 % sur versement et arbitrage en ligne | Plus de 1 100 dont ETF, SCPI, private equity | 3,08 % et 3,26 % nets |
Lucya Cardif | 0,50 % maximum, minimum 500 € | Plus de 2 300 dont SCPI, private equity, or | 2,75 % net |
Lucya CNP | 0,30 % | ETF, titres, SCPI | Un seul fonds en euros |
Linxea Spirit 2 est le plus complet, avec un fonds en euros solide. Lucya Cardif offre le choix le plus large d'actifs hors PEA. Le moins cher ? Lucya CNP.
🚨 Sélection éditoriale, pas un conseil personnalisé. Frais et supports relevés le 12 octobre 2026 : lis le document d'information du contrat avant de souscrire. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
PEA, assurance vie, PER, CTO : où se place chaque enveloppe ?
Le PEA vise les actions européennes, l'assurance vie la souplesse, le PER la retraite, le CTO la liberté totale. Chacune répond à un besoin différent.
Enveloppe | Plafond | Blocage | Fiscalité des gains |
PEA | 150 000 € | Retrait avant 5 ans : clôture | 0 € d'impôt sur le revenu après 5 ans, 18,6 % de prélèvements sociaux |
Assurance vie | Aucun | Rachat libre | Abattement après 8 ans, 17,2 % de prélèvements sociaux |
PER | Déduction : 10 % de tes revenus (37 680 € maximum) | Jusqu'à la retraite, sauf accident de la vie ou achat de la résidence principale | Versements déduits, imposés à la sortie ; gains au PFU |
Compte-titres (CTO) | Aucun | Aucun | PFU de 31,4 % |
Sources : service-public.gouv.fr (PER, fiche F34982) et impots.gouv.fr, consultés le 12 octobre 2026.
Le PER réduit ton impôt aujourd'hui, mais ton argent reste bloqué. Le CTO n'a ni plafond ni blocage, avec la fiscalité la plus lourde. Pour choisir entre PEA et CTO, lis notre comparatif PEA ou CTO.
7 erreurs à éviter avec un PEA et une assurance vie
Les erreurs qui coûtent le plus : retirer trop tôt, choisir un contrat à frais élevés, attendre pour ouvrir. Voici les 7 erreurs à éviter, chiffrées.
L'erreur | Le bon réflexe |
Retirer un PEA avant 5 ans : clôture du plan et gains à 31,4 % | Attendre les 5 ans, ou vérifier si tu relèves d'une des 3 exceptions. |
Souscrire un contrat bancaire à frais élevés : jusqu'à 7 800 € de moins sur 20 ans (simulation sur 20 ans, 200 € par mois) | Comparer les frais sur unités de compte et sur versement avant de signer. |
Laisser la clause bénéficiaire au hasard : elle décide à ta place qui reçoit le capital | Relire ta clause à chaque changement de situation familiale. |
Tout mettre en fonds en euros pendant 20 ans : 2,63 % en 2025, contre 4,7 % pour les unités de compte (OPEF, juin 2026) | Répartir selon l'horizon de chaque projet. |
Ignorer le plafond du PEA : 150 000 € de versements, pas un de plus | Passer l'excédent en assurance vie, sans plafond. |
Croire qu'on peut ouvrir plusieurs PEA : un seul par personne, plus un PEA-PME | Transférer ton PEA chez un autre courtier, avec des frais plafonnés à 150 €. |
Attendre pour ouvrir : les compteurs de 5 et 8 ans ne démarrent qu'à l'ouverture | Ouvrir tôt avec un petit versement, dès 300 € en assurance vie. |
Les inconvénients du PEA ? Un plafond de 150 000 €. Une clôture en cas de retrait avant 5 ans. Des prélèvements sociaux à 18,6 %. Un seul plan par personne, et des supports limités aux titres éligibles.
PEA et assurance vie : ce qui a changé en 2026 (CSG, ETF synthétiques maintenus) et ce qui reste en discussion
Deux changements sont actés en 2026 : la hausse de CSG sur le PEA, et le maintien des ETF synthétiques. Une proposition de loi reste en discussion.
Sujet | Statut au 12 octobre 2026 |
Prélèvements sociaux : PEA à 18,6 %, assurance vie à 17,2 % | En vigueur depuis le 1er janvier 2026 (loi n° 2025-1403) |
ETF synthétiques dans le PEA | Maintenus. Le gouvernement a renoncé à les exclure le 26 août 2026, par une déclaration ministérielle |
Proposition de loi UDR du 24 juin 2025 : plafond supprimé, plusieurs PEA, alignement successoral avec l'assurance vie | En discussion. Aucune adoption trouvée |
CW8, DCAM, WPEA et GPEA répliquent tous leur indice par swap. Une exclusion des ETF synthétiques les aurait tous touchés. La déclaration du 26 août 2026 porte sur le texte du gouvernement, pas sur d'éventuels amendements au projet de loi de finances 2027.
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Questions fréquentes
PEA assurance ou PEA bancaire : quelle différence ?
Un PEA assurance est un contrat de capitalisation souscrit chez un assureur. Un PEA bancaire est un compte espèces et un compte-titres chez une banque ou un courtier. Le plafond de 150 000 € s'applique aux deux.
Assurance vie ou PEA pour un enfant ?
Un mineur ne peut pas ouvrir de PEA : il faut être majeur. Le PEA Jeunes vise les majeurs rattachés à leurs parents, jusqu'à 25 ans s'ils étudient. Plafond : 20 000 €. Pour un mineur, ses représentants légaux peuvent souscrire une assurance vie.
Peut-on transférer un PEA chez un autre courtier ?
Oui, tu peux transférer ton PEA d'un établissement à un autre. Les frais de transfert sont plafonnés à 150 € au total. Vérifie les frais de ton courtier actuel avant de partir.
Peut-on garder son PEA quand on quitte la France ?
Oui, tu peux conserver ton PEA après un départ hors de France, sauf installation dans un État non coopératif. Pour les nouveaux versements et l'assurance vie, vérifie les règles de ton établissement et de ton contrat.
Peut-on perdre de l'argent en assurance vie ou en PEA ?
Oui. En PEA et sur les unités de compte, la valeur suit les marchés et tu peux perdre du capital. Seul le fonds en euros voit l'assureur s'engager sur le capital.
Un fonds de garantie couvre un défaut : 70 000 € par assuré et par assureur en assurance vie (FGAP), 100 000 € de dépôts et 70 000 € de titres par établissement pour le PEA (FGDR).
Je suis Sonny Piwnica
Ancien enseignant, j'ai fondé SEQOOIA pour offrir l'école de finances que nous aurions tous dû avoir. Élu meilleur Finfluenceur 2025 (Amundi) et auteur du livre "Se lancer en bourse avec 100€", j'ai accompagné plus de 1 000 élèves vers la liberté financière. Je vulgarise la Bourse et les revenus passifs avec une méthode transparente, éthique et rigoureuse.
Note : L'investissement comporte des risques de perte en capital. Ces contenus sont pédagogiques et ne constituent pas des conseils personnalisés.
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