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Tu veux investir en bourse et profiter des avantages fiscaux que propose le PEA ? Tu devras avant tout choisir ton support d'investissement.
Bourse Direct, c'est THE plateforme connue pour ses tarifs compétitifs. Elle se présente comme une solution de choix pour débuter dans l'univers de la bourse.
Spécifiquement, Bourse Direct propose l'enveloppe idéale pour les investisseurs qui souhaitent investir en Bourse, à travers un Plan d'Épargne en Actions (PEA). Cette enveloppe se distingue comme un véhicule d'investissement particulièrement attractif pour les investisseurs souhaitant se concentrer sur les marchés actions européens, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux notables.
Qui est Bourse Direct ?
Bourse Direct, fondée en 1996, fait partie du groupe Viel & Cie.
Elle s'est distinguée dans le secteur financier en obtenant de nombreuses accréditations et certifications de la part des autorités de régulation françaises (AMF), offrant ainsi à ses clients une garantie de titres jusqu'à 70 000 € par compte.
📈 Avec près de 300 000 comptes clients à son actif, Bourse Direct est devenu l'un des leaders du marché, en particulier ces trois dernières années durant lesquelles elle a accueilli plus de 100 000 nouveaux clients.
Cette croissance significative s'est reflétée dans ses résultats financiers de 2022, avec un chiffre d'affaires de 47,1 millions d'euros et un bénéfice net proche des 6 millions d'euros.
Bourse Direct en quelques mots :
✅ Tarifs très compétitifs
✅ Large gamme de produits d’investissement sur de nombreuses places boursières
✅ Sécurisé, car contrôlé par l’AMF, l’ACP Banque de France et enregistré à l’ORIAS
✅ Imprimé Fiscal Unique (IFU) fourni
❌ Une interface très vieillotte
❌ Montant minimum par ordre de 80€
❌ La mise au nominatif est facturée d'un montant fixe de 18€
Cet article vise à te faire découvrir étape par étape, le PEA chez Bourse Direct.
En te guidant pas à pas à travers les différentes étapes : de l'ouverture de compte aux différents frais, et la navigation sur la plateforme d'investissement Bourse Direct.
1) Un PEA, c'est quoi ?
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA), créé en 1992, est un dispositif d'investissement créé pour encourager les épargnants français à investir dans l'économie réelle, principalement au travers d'actions d'entreprises européennes (et donc françaises)
Une enveloppe qui possède de gros avantages fiscaux, après une certaine période de détention. D'ailleurs, je te révèle tous les secrets du PEA dans cette vidéo :
a) Définition et Avantages du PEA
Un PEA vous permet d'investir jusqu'à 150 000 euros dans des actions et certains fonds d'investissement, avec une fiscalité allégée après cinq ans de détention.
« C'est long. »
Et oui... il va falloir rester patient avant de profiter de cet avantage
Cette spécificité fait du PEA un véhicule d'investissement particulièrement attrayant pour constituer et développer un portefeuille d'investissement à long terme.
b) Pourquoi le PEA est un choix judicieux pour les jeunes investisseurs ?
Pour les jeunes investisseurs, le PEA représente une opportunité exceptionnelle de se construire un patrimoine financier solide, tout en bénéficiant d'une fiscalité réduite.
📈 En débutant tôt, ils profitent de l'effet cumulatif des intérêts composés, maximisant ainsi le potentiel de croissance de leur investissement sur le long terme.
Oui, autre chose à savoir, toutes les plus-values vendues et dividendes perçus à l'intérieur du PEA, ne sont pas imposés, tant que l'argent ne sort de votre enveloppe !
« La Bourse... on se fait toujours exploser par les impô.... Sérieusement !? »
De plus, le PEA permet d'investir dans une large gamme d'actions et de fonds, offrant la possibilité de diversifier ses placements et de réduire le risque global du portefeuille.
2) Comment ouvrir un PEA chez Bourse Direct ?
Ouvrir un PEA chez Bourse Direct est un processus assez simple et direct (sans jeu de mot), conçu pour permettre aux investisseurs de tous niveaux, y compris les débutants, de débuter leur parcours d'investissement sans tracas.
L'inscription dure généralement moins de 15 minutes sur Bourse Direct. Pour l'ouverture officielle de votre PEA, comptez généralement entre 1 à 2 semaines.
⚠️ Les critères d'éligibilité pour ouvrir un PEA
✅ Pour ouvrir un PEA, vous devez être résident fiscal français
✅ Avoir plus de 18 ans
✅ Le PEA est limité à un par personne, mais un couple peut détenir deux PEA (un pour chaque partenaire)
✅ Les documents requis incluent généralement :
Une preuve d'identité
Une preuve de résidence
Des informations bancaires pour les transactions
Guide étape par étape pour l'ouverture d'un PEA
Voici les étapes clés pour ouvrir votre PEA et commencer à investir :
1️⃣ Création de votre compte en ligne : La première étape consiste à visiter le site web de Bourse Direct et à sélectionner l'option « Ouvrir un compte ». Vous serez dirigé vers un formulaire d'inscription où vous devrez fournir des informations personnelles de base, telles que votre nom, adresse, situation fiscale, et plus encore.
🎁 BONUS : N'oublie pas mon code parrainage. Il y a de nombreuses offres régulièrement à l'ouverture d'un compte en passant par mon code :
🎩 Mon code Parrainage : 2020760975
2️⃣ Choix du type de compte : Sélectionnez l'option « PEA » parmi les différents types de comptes proposés. Bourse Direct offre également le compte titres ordinaire (CTO), PEA-PME pour investir spécifiquement dans les petites et moyennes entreprises.
3️⃣ Renseignements et documents nécessaires : Vous aurez besoin de fournir une pièce d'identité valide (carte d'identité ou passeport), un justificatif de domicile récent, et votre RIB (Relevé d'Identité Bancaire). Ces documents peuvent généralement être téléchargés directement sur la plateforme.
4️⃣ Validation et dépôt initial : Une fois votre dossier complété et vos documents soumis, Bourse Direct examinera votre demande d'ouverture de PEA.
Tu pourras crier dans les rues de Philadelphie : « Adrian, j'ai ouvert mon PEA ! »
Après validation, vous devrez effectuer un dépôt initial pour activer votre compte.
💡 À savoir : Il n'y a pas de dépôt minimum pour ouvrir votre compte chez Bourse Direct. Néanmoins, il recommande de verser au moins 1000 €. |
5️⃣ Accès à la plateforme et début de l'investissement : Dès que votre compte est actif, vous pouvez vous connecter à la plateforme de trading en ligne de Bourse Direct, explorer les options d'investissement disponibles et commencer à placer vos premiers ordres.
3) Comment transférer son PEA vers Bourse Direct ?
Si vous avez un PEA chez une autre banque et souhaitez le transférer à Bourse Direct tout en gardant vos avantages fiscaux, c'est tout à fait faisable. Voici comment procéder :
Remplissez le formulaire pour ouvrir un compte.
Quand vous choisissez le type de compte, sélectionnez PEA et optez pour « ouverture par transfert »
Bourse Direct va vouloir des infos sur votre PEA actuel, comme la banque où il se trouve, quand il a été ouvert, votre RIB et le contact de votre conseiller.
Bourse Direct prendra les devants pour contacter votre banque actuelle pour démarrer le transfert. Ne soyez pas surpris si on vous demande d'envoyer une lettre confirmant votre souhait de transférer le PEA, avec le RIB de votre nouveau compte chez eux.
Le temps que ça prend peut varier, mais Bourse Direct se mettra au travail dès que votre compte est prêt chez eux.
Les délais dépendent surtout de votre ancienne banque.
« Et... combien ça coûte de transférer mon PEA vers Bourse Direct ? »
Pour ce qui est des coûts, Bourse Direct rembourse les frais de transfert jusqu'à 200€ par compte.
Depuis le 1er juillet 2020, les frais de gestion du PEA et de transfert sont plafonnés, ce qui rend l'opération encore plus intéressante.
Les frais de transfert sont limités à 15€ par ligne de titres cotés détenus (50€ pour les titres non cotés) dans une limite globale de 150€.
4) Quels sont les frais pour un PEA chez Bourse Direct ?
Bourse Direct, en tant que leader de la bourse en ligne, propose une structure de frais compétitive et conforme aux plafonds légaux établis.
💰 L'une des règles d'or que j'applique en bourse : Ne jamais sous-estimer les frais à long terme. Ces frais peuvent influencer significativement la rentabilité de vos investissements (même 1,5 % de frais par an peuvent considérablement tuer votre performance)
Par ailleurs, concernant les frais liés aux comptes Bourse Direct, ils se décomposent de la manière suivante :
Frais de garde | 0€ |
Frais d’inactivité | 0€ |
Frais de tenue de compte | 0€ |
Ouverture et clôture de compte | 0€, et frais de transferts remboursés |
Les frais de courtages sur Bourse Direct :
Frais Bourse Direct | Plafond légal | |
Frais de courtage Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles) |
| 0,5% du montant de l’opération |
Frais de courtage autres bourses européennes |
| 0,5% du montant de l’opération |
Bilan personnel sur les frais du PEA de Bourse Direct
Ouverture et Clôture de Compte : Bourse Direct offre l'ouverture et la clôture de compte gratuitement, se positionnant ainsi comme une option économique pour démarrer ou terminer un investissement dans un PEA.
Droits de Garde et Tenue de Compte : La gratuité des droits de garde et de la tenue de compte chez Bourse Direct constitue un avantage significatif, permettant aux investisseurs de maximiser leurs rendements en minimisant les coûts fixes associés à la détention du PEA.
Frais de Courtage : Les frais de courtage pour les opérations sur Euronext et d'autres bourses européennes sont nettement inférieurs aux plafonds légaux, rendant Bourse Direct compétitif, en particulier pour les transactions fréquentes ou de faible montant.
Transfert de Compte : Les frais pour le transfert de compte sont alignés sur le plafond légal, offrant une transparence et prévisibilité des coûts en cas de changement de prestataire.
⚠️ Attention : Le montant minimum pour passer un ordre chez Bourse Direct passe maintenant à 80€. Une mauvaise nouvelle pour les plus petits épargnants qui souhaitent investir des petits montants. |
5) Comparatif Bourse Direct, BoursoBank et Fortuneo
Bourse Direct n'est pas le seul courtier en ligne qui existe pour ouvrir un PEA. Cependant, après de nombreuses heures de comparaison, le résultat est légèrement favorable pour Bourse Direct sur les frais.
Nous le verrons plus bas, mais les plateformes Boursobank et Fortuneo sont plus limitées sur certains choix d'actions européennes.
6) Présentation de la plateforme Bourse Direct
Passons au vif du sujet, à quoi ressemble la plateforme Bourse Direct pour investir sur son PEA. Honnêtement, il y a encore du travail sur l'ergonomie du site internet.
Voici ce que tu peux y trouver :
Les places boursières accessibles via Bourse Direct
Le PEA de Bourse Direct permet d’investir sur les principales bourses européennes, notamment Euronext qui regroupe les places de Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne. L’investissement sur les marchés allemand (Francfort), espagnol (Madrid) et suisse (Zurich) est également proposé.
L'accès à ton portefeuille
Comme tout bon compte en bourse, tu peux investir sur tes actions favorites et suivre la performance de ton portefeuille.
Une large gamme de produit sur différentes places boursières
La grande force de Bourse Direct réside dans son choix d'actions sur différentes places boursières européennes.
Côté supports d’investissement, Bourse Direct propose plus de 3 500 actions et plus de 2 800 OPCVM éligibles au PEA. Les adeptes des ETF ne sont pas oubliés avec plus de 335 ETF proposés sur Bourse Direct.
💪 Point fort : Certaines actions sont proposées sur la place boursière allemande, à Francfort. |
À titre d'exemple, il est possible d'investir sur :
Novo Nordisk (Danemark : DK006248333) : Une entreprise pharmaceutique danoise. Elle est spécialisée dans les traitements contre le diabète, mais aussi dans l'hémostase, l'hormone de croissance, les traitements hormonaux et l'obésité.
Accenture (Irlande : IE00B4BNMY34) : Accenture est une entreprise mondiale de conseil comptant plus de 738 000 salariés dans 120 pays.
Au lieu d'investir sur un compte-titre ordinaire (CTO) et être impacté par sa lourde fiscalité, il est beaucoup plus intéressant d'investir via son PEA sur ce type d'actions.
Une application en ligne plus intuitive
Bourse Direct possède une application en ligne disponible sur Android et iOS. L'application est plus agréable (je trouve) à utiliser que l'interface sur ordinateur.
Sur l'application, vous retrouverez plusieurs sections pour suivre et acheter différentes actions et ETF sur Bourse Direct :
L'accueil (Tableau de Bord)
Une section recherche pour trouver votre action ou ETF
Votre portefeuille global
Ajouter une watchlist (favoris)
Votre compte (profil, virement, contact...)
7) Comment clôturer le PEA sur Bourse Direct ?
Votre PEA peut être clôturé à tout moment.
❌ Néanmoins, attention aux conséquences : si la fermeture intervient avant le 5e anniversaire de l'ouverture de votre PEA, l’avantage fiscal est perdu et l’imposition sur les gains réalisés est dû.
✅ Si la fermeture intervient après 5 ans, les avantages sont conservés et seuls les prélèvements sociaux sont à régler à l’administration fiscale.
Pour fermer un PEA Bourse Direct, tu dois envoyer une lettre recommandée avec avis de réception au service client Bourse Direct.