
Trade Republic a marqué un véritable tournant dans l'investissement en bourse.
Sa promesse ? Rendre l'investissement accessible à tous grâce à une application intuitive, des frais ultra-compétitifs et des plans d'investissement programmés. Tu peux d'ailleurs retrouver notre avis sur le CTO de Trade Republic 👈
Le 9 janvier 2025, Trade Republic est revenu avec cette même formule gagnante en lançant son Plan d'Épargne en Actions. Une nouvelle qui fait vibrer le cœur des épargnants français.
Mais ce nouveau PEA tient-il vraiment toutes ses promesses ? Comment se positionne-t-il face à la concurrence ? Et surtout, est-il fait pour ton profil d'investisseur ?
Voici mon avis sur ce nouveau PEA.
📋 Sommaire
Les frais du PEA Trade Republic
Trade Republic applique au PEA sa politique tarifaire qui a fait le succès de son Compte-Titres Ordinaire.
Type de frais | Montant |
Frais de courtage (ordre standard) | 1€ par ordre |
Frais sur investissements programmés | 0€ |
Frais d'ouverture | 0€ |
Frais de tenue de compte | 0€ |
Frais de garde | 0€ |
Frais d'inactivité | 0€ |
Frais de versement | 0€ |
Frais de clôture | 0€ |
Frais de transfert sortant | 0€ |
Les frais de courtage se limitent à 1€ par ordre, peu importe le montant.
Les investissements programmés sont totalement gratuits. Tu peux donc investir régulièrement sans te soucier des frais qui grèvent habituellement la performance.
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Les actifs éligibles au PEA Trade Republic
Trade Republic propose une sélection d'actifs éligibles au PEA qui permet de construire un portefeuille diversifié. L'offre se concentre principalement sur les grandes et moyennes capitalisations européennes.
Type d'actif | Nombre disponible | Caractéristiques |
Actions européennes | +2 000 | Actions de sociétés basées dans l'Union Européenne |
ETF | +150 | ETF éligibles PEA répliquant différents indices |
Les différences entre le PEA et le CTO Trade Republic
Bien que proposés par le même courtier, le PEA et le Compte-Titres Ordinaire de Trade Republic présentent des différences fonctionnelles importantes. Voici une comparaison des deux enveloppes :
Fonctionnalité | PEA | CTO |
Fractions d'actions | Non disponible avant juin 2025 | Disponible dès 1€ |
Investissements programmés | Uniquement sur titres entiers | Possible sur fractions dès 1€ |
Rémunération des liquidités | Non autorisé par la loi | 3% de rendement annuel |
Univers d'investissement | Actions et ETF européens uniquement | Accès mondial (actions, ETF, crypto, obligations) |
Plans d'investissement | Hebdomadaire à trimestriel | Hebdomadaire à trimestriel |
Application mobile | Identique | Identique |
Interface utilisateur | Identique | Identique |
Ces différences s'expliquent principalement par le cadre réglementaire du PEA, plus restrictif que celui du CTO. Certaines limitations, comme l'impossibilité d'investir en fractions d'actions sur le PEA, devraient évoluer avec les futures réglementations prévues pour juin 2025.
La fiscalité du PEA Trade Republic
La fiscalité est un élément important dans le choix d'un PEA, et Trade Republic a tout mis en œuvre pour simplifier.
La migration vers la succursale française apporte un avantage significatif : tu disposes désormais d'un IBAN français. Cette nouveauté simplifie considérablement les démarches fiscales, car tu n'as plus besoin de déclarer ton compte comme un compte étranger.
Trade Republic met à disposition un Imprimé Fiscal Unique (IFU) automatisé dès 2025 pour faciliter ta déclaration d'impôts. Cet IFU sera pré-rempli et directement transmis à l'administration fiscale pour les déclarations de revenus en 2026.
Si tu refuses la migration vers la succursale française, ton compte restera domicilié en Allemagne. Dans ce cas, tu devras :
Déclarer ce compte chaque année comme un compte étranger
Ne pas bénéficier du pré-remplissage automatique de ta déclaration fiscale
Faire toi-même les calculs pour ta déclaration d'impôts
Qui est Trade Republic et comment sont sécurisés tes fonds ?

Trade Republic s'est imposé comme un acteur majeur de l'investissement en Europe depuis son lancement en 2019. En quelques années, le courtier a conquis plus de 8 millions d'utilisateurs et gère plus de 100 milliards d'euros d'actifs.
La sécurité de tes investissements est assurée par un cadre réglementaire strict :
Trade Republic est une banque agréée en Allemagne, supervisée par la BaFin (l'équivalent de l'AMF allemande) et la Banque Centrale Allemande. Depuis l'ouverture de sa succursale française, le courtier est également sous la supervision de l'AMF et l'ACPR en France.
Tes actifs bénéficient d'une triple protection :
Les titres sont conservés séparément du capital de Trade Republic
Tes espèces sont protégées jusqu'à 100 000€ par le système de garantie des dépôts
Les titres financiers sont détenus auprès de partenaires de renom comme Deutsche Bank, JP Morgan, Citibank Europe et HSBC
Comment ouvrir un PEA Trade Republic ?
L'ouverture d'un PEA chez Trade Republic nécessite d'abord d'avoir un compte actif sur la plateforme. Pour accéder au service, tu dois déjà posséder un compte-titres et un compte espèces sur l'application.
La procédure est simple et entièrement digitalisée. Depuis l'application Trade Republic, tu accèdes à l'option d'ouverture de PEA en cliquant sur l'icône située en haut à droite de ton écran. Une nouvelle page s'affiche alors pour démarrer le processus.
Le parcours d'ouverture est fluide et guidé : tu commences par confirmer ton identité si ce n'est pas déjà fait, puis tu vérifies tes informations personnelles. Trade Republic s'assure notamment que tu n'as pas déjà un PEA ailleurs, car la loi n'autorise qu'un seul PEA par personne.
Trade Republic dépose automatiquement 1€ sur ton nouveau PEA dès son ouverture. C'est un bonus qui permet de démarrer immédiatement le compteur des 5 ans de l'horloge fiscale du PEA.
Pour les nouveaux clients de Trade Republic, tout est déjà opérationnel pour ouvrir directement un PEA. En quelques minutes, tu peux commencer à investir et profiter des avantages de cette enveloppe.
Comment transférer son PEA chez Trade Republic ?
Le transfert d'un PEA existant vers Trade Republic conserve ton antériorité fiscale. C'est une excellente option si tu es lassé des frais élevés de ta banque actuelle ou si tu souhaites profiter des investissements programmés gratuits.
Voici les étapes à suivre pour un transfert optimal :
Une fois ton compte en espèces, lance la demande de transfert depuis l'application Trade Republic. Tu devras fournir le code BIC de ta banque actuelle (facilement trouvable sur ton RIB) et le numéro de compte de ton PEA. Vérifie bien qu'il s'agit du RIB de ton PEA et non celui de ton compte courant.
Prends en compte que le transfert peut prendre plusieurs semaines, voire plusieurs mois. Les banques traditionnelles ne sont pas toujours très réactives quand il s'agit de transférer un PEA vers un concurrent. Pendant toute la durée du transfert, ton PEA reste indisponible : tu ne peux plus y effectuer d'opérations.
Une fois le transfert finalisé, tu pourras racheter tes positions directement sur Trade Republic, avec des frais réduits et la possibilité de mettre en place des investissements programmés sans frais.
Mon avis sur le PEA Trade Republic
Trade Republic bouscule le marché du PEA avec une offre qui allie simplicité et innovation. L'arrivée de ce PEA nouvelle génération marque un véritable tournant dans l'univers de l'épargne française.
Les frais ultra-compétitifs et surtout la gratuité des investissements programmés en font une solution particulièrement attractive pour les épargnants qui souhaitent construire leur patrimoine sur le long terme. L'interface intuitive et moderne rend l'investissement accessible, même pour les débutants.
Ce PEA conviendra parfaitement à ton profil si :
Tu recherches une solution simple pour investir régulièrement
Tu souhaites minimiser tes frais d'investissement
Tu privilégies une expérience 100% mobile
Tu n'as pas besoin d'outils d'analyse avancés
Les perspectives d'évolution sont prometteuses, notamment avec l'arrivée prochaine des fractions d'actions qui rendront l'investissement encore plus accessible. Trade Republic confirme sa position de pionnier de l'investissement digital en France.
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