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Après plusieurs années, tu as réussi à économiser des milliers d'euros sur ton compte bancaire. Tu as sacrifié bons nombres de restaurants, de cinéma, de voyages et de tant de plaisirs, pour pouvoir enfin créer une épargne pour sécuriser ton avenir ou celui de tes enfants.
❌ Je vais te révéler la vérité : tous ces efforts ont été inutiles.
Derrière chaque conte de fée, se cache toujours un méchant. Dans notre histoire, nous sommes le héros de notre aventure, et tout au long de notre vie, nous rencontrerons un ennemi appelé, l’inflation.
Le problème avec lui, c’est qu’il ne se montre pas, il se cache, il est invisible face à notre évolution financière. Son pouvoir est monstrueux contre notre patrimoine : elle coupe la gorge de nos économies, provoquant ainsi, une hémorragie interne indolore, mais mortelle, sur le long terme pour notre argent.
😱 Mais comment est-ce possible ?
L’inflation, qu'est-ce que c'est ?
📈 L’inflation est la hausse globale des prix des biens et des services, qui se traduit par la baisse de la valeur de notre monnaie (€). On parle d’inflation lorsque les prix des biens que tu consommes, coûtent plus cher qu'il y a quelques années.
Dans un tel cas, avec le temps, chaque euro que tu as soigné et chéri, aura de moins en moins de force d’achat. Autrement dit, tu dépenses plus d’argent, pour acheter moins de produits. 💵
🔥 Tu l’auras compris, l’inflation érode la valeur de ta monnaie, tirant vers le bas, ton pouvoir d’achat d’année en année.
Pour te donner un exemple plus parlant :
Il y a 5 ans, nous payons notre baguette de pain 1,20€
Maintenant, une baguette de pain coûte 1,50€
Source : LesEchos
📉 Certes, cette différence n’est pas significative sur le court terme, mais combiné à plusieurs biens et services, tes économies s’effondreront plus rapidement. Sur plusieurs années, l’inflation est un monstre qui viendra voler ton épargne sur le long terme.
Source : FranceInfo
Mais Sonny, pourquoi le boulanger ne fait pas l’effort de baisser ses prix pour soulager le consommateur ? Il le sait qu’avec l’inflation, les gens possèdent moins d’argent. Pourquoi il en profite pour augmenter ses prix ?
Tu vas comprendre que l’inflation ne touche pas uniquement le consommateur, mais également les distributeurs. Le cercle est plutôt vicieux.
Pour s’approvisionner, le boulanger a besoin de farines, soit de blés. Cependant, l’agriculteur qui entretient son champ remarque que certains produits fertilisants augmentent pareillement, grignotant ainsi ses marges financières et sur son chiffre d’affaires 📉. De même, le coût d’entretien des machines augmente. Bref, pour contrecarrer cette perte d’argent, l’agriculteur va augmenter les prix de ses matières premières, de sa farine.
Quelle est la conséquence de ce phénomène me diras-tu ?
Le coût de fabrication du pain pour le boulanger augmentera, et impactera sa marge pareillement. En effet, s’approvisionner en farine coûtera plus cher que l’année dernière. La seule solution pour continuer de faire prospérer sa boulangerie, et d’augmenter sensiblement le prix de son pain pour contrecarrer l’inflation.
Nous revenons ainsi vers le problème du consommateur, un prix en hausse. 🚀
Quel est l’impact de l’inflation sur notre épargne ?
Sur tes finances personnelles, c’est un véritable spectre qui ne te veut pas que du bien. À l’heure où je t’écris ces quelques lignes, pour novembre 2022, l’INSEE prévoit une inflation de 6,2% 📈.
L’indice des prix à la consommation permet de savoir l'évolution annuelle des produits et des services.
Les conséquences de l’inflation sont multiples :
Baisse du pouvoir d’achat
Baisse de la valeur de ta monnaie (€)
Hausse des prix à l’étranger
Hausse des taux d’intérêt
🔥 L’inflation est bien maligne. Peu importe dans quelle banque se trouve ton argent, elle viendra brûler tes économies chaque année. Imaginons que tu aies placé 50 000€ sur ton compte bancaire. Avec l’inflation actuelle, ils se transformeront en 14 817€ dans 20 ans.
🤬 Soit une perte de 35 183€.
Source : https://www.weareclimb.fr/
🔥 L’inflation érode ton pouvoir d’achat sur le long terme. Prenons le cas d'une famille qui a besoin de 1000€ pour vivre par mois. Cette somme comprend :
Le loyer
Les charges d’énergies (électricité et gaz)
Les courses alimentaires
Les frais de transport
Avec l’inflation actuelle, dans 5 ans, ils devront dépenser 1864€ pour payer la même chose.
Source : https://www.weareclimb.fr/
Comment faire baisser l’inflation ?
Le seul qui ait le pouvoir de faire baisser l’inflation est la banque centrale européenne (BCE). De part sa politique monétaire, elle peut agir sur deux leviers pour faire baisser l’inflation :
Son taux directeur
La quantité de monnaie qu’elle imprime
💵 Ralentir l’impression monétaire
Certains considèrent que l’inflation apparaît lorsque le stock de monnaie circulant dans l’économie est trop important par rapport à la quantité de biens et services offerts.
En augmentant les taux directeurs (taux d’intérêts des emprunts), les entreprises emprunteront de l’argent aux banques commerciales, mais avec des coûts de remboursement plus cher dû à un taux d’emprunt plus haut. Dans ce sens, ils dégageront moins de marges financières, et in fine, moins de chiffre d’affaires. Les entreprises seront donc plus frileuses pour emprunter une plus grosse somme.
Le levier actionné, la BCE ralentit l'économie dans son ensemble, réduisant ainsi l'impression monétaire permettant d'éteindre le feu de l'inflation.
C’est donc un excès de création monétaire par les banques commerciales ou par le financement du déficit public par la BCE (surnommé par l’expression « faire fonctionner la planche à billets ») qui est à l’origine de l’inflation.
Comment protéger mon argent face à l’inflation ?
La solution qui s’offre à nous est d’investir notre argent sur un actif qui a le pouvoir de dépasser le niveau de l’inflation actuelle.
😫 Je suis convaincu que tu as eu cette idée, investir sur le Livret A.
Actuellement, avec une inflation à 6,2%, l’idée du Livret A est assez mauvaise.
Et pourtant… le niveau de collecte atteint des records. L’encours du Livret A atteint des sommets, avec plus de 500 milliards de capitalisations en septembre 2022.
Source : LesEchos
Les Français sont-ils réellement informés ? Comme je te disais, l’inflation reste un spectre, un ennemi invisible que peu de personnes peuvent voir.
La vérité sur le Livret A. L'impuissant.
En réalité, le rendement réel de ton placement est de -4,32%. On parle alors du net d'inflation.
🩸 L’inflation vient créer une hémorragie dans ton capital et sur ton Livret A.
Le 1er février 2022, le taux du Livret A double afin de passer de 0.5% à 1%. Puis en aout 2022, il double de nouveau pour atteindre 2%.
Penses-tu que ton épargne de précaution est protégée avec un taux de 2% sur ton Livret A ?
Source : LesEchos
L’inflation est l’ennemie jurée du simple épargnant spécialiste des livrets bancaires. Néanmoins, ce dernier souhaite des rendements élevés pour s’enrichir.
Le problème ? C’est que les taux de rendements élevés sur le Livret A n’existent que lorsque l’inflation l’est également. 🤔
Mais l’avantage fiscal apporté au livret A est tel que l’épargnant préfère conserver un placement faible, plutôt que de gagner plus, en subissant une imposition de ses intérêts. Chacun sa stratégie...
❌ En bref, investir sur un Livret A ne te permettra pas de protéger tes économies, mais de ralentir leur chute. Une sorte de pansement qui vient recouvrir une plaie infectée.
⚠️ Point de rappel : L’épargne de précaution est indispensable pour tous investisseurs qui se respectent. Personnellement, j'ai de l'argent sur mon Livret A qui représente 3 à 6 mois d'avance sur mon salaire (soit environ 5000€). L'objectif de l’épargne de précaution, comme son nom l'indique, est de se couvrir en cas d'imprévues de la vie. Au lieu de retirer son argent de ses investissements, il est (très) largement préférable d'en prendre une partie sur son livret A. Retirer l'argent de ses investissements en bourse est la dernière chose à faire.
Comment protéger réellement tes économies ?
L'investissement en bourse est l'une des stratégies les plus efficaces pour contrer l'inflation.
J’ai créé un portefeuille en bourse et en cryptomonnaie pour protéger mon épargne. Actuellement, j’ai 3 stratégies qui me permettent d’abattre le monstre de l’inflation :
Les actions à dividendes
Les ETF
Les cryptomonnaies
Si tu veux en savoir plus sur ces différentes stratégies et apprendre à protéger ton argent, je te les enseigne dans mes 3 formations.
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Certains ont déjà pris le train et protègent leurs économies face au plus grand méchant jamais rencontré.
Je sais que tu peux être hésitant sur le prix d'une formation. Toutefois, l'investissement que tu réaliseras te fera gagner de l'argent sur ta vie entière.