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Non, remplacer son salaire par les dividendes n'est pas un rêve. Imaginez-vous, chaque mois, recevant sans effort un montant de 1500€ directement sur votre compte bancaire.
C'est le pouvoir mystérieux des dividendes, ce murmure silencieux de l'argent qui travaille pour vous, jour après jour, année après année.
Vous vous demandez :
« Est-ce vraiment possible pour moi ? Combien dois-je investir pour atteindre 1500€ mensuels ? »
Dans cet article, je te délivre une clé qui non seulement ouvrira la porte de ces revenus passifs, mais révélera également le pouvoir caché de la croissance des dividendes avec le temps.
Et tu verras... qu'il faudra beaucoup moins d'argent que tu ne le penses !
Sommaire
1) Qu'est-ce qu'un dividende ?
2) Une histoire de rendement
3) Combien investir pour gagner 1500€ de dividendes par mois ?
4) L'Illusion des 360 000€ : Comment le temps transforment radicalement l'équation !
5) Choisir les bonnes actions à dividendes : La Quête des Perles Rares
6) Le temps et la patience : la clé pour s'enrichir
7) Attention à la fiscalité en bourse sur les dividendes
1. Qu'est-ce qu'un dividende ?
Bienvenue dans les actions à dividendes ! Mais qu'est-ce vraiment qu'un dividende ? Imaginez une entreprise prospère, générant des profits et souhaitant remercier ceux qui ont cru en elle : ses actionnaires. C'est une fraction des bénéfices qu'une entreprise distribue directement à ses actionnaires, généralement sous forme de cash ou parfois en actions supplémentaires. Chaque action que vous possédez peut vous donner droit à une part de ce trésor, les bénéfices de l'entreprise.
Ce qui rend les dividendes si captivants, c'est leur capacité à fournir un revenu sur votre compte, sans que vous ayez à vendre vos actions ou à réaliser des transactions compliquées.
Vous possédez simplement des parts dans une entreprise qui réussit, et en retour, elle partage avec vous une portion de ses richesses. C'est un flux d'argent qui entre dans votre poche, passivement, vous permettant peut-être :
De profiter d'un café en terrasse,
De partir en vacances à n'importe quel moment,
Ou de passer du temps avec vos proches pendant que vos investissements travaillent silencieusement pour vous.
Mais attendez, l'histoire ne s'arrête pas là. Si la promesse d'un revenu passif est déjà séduisante, la véritable magie des dividendes réside dans leur potentiel de croissance et de rendement.
2. Une histoire de rendement
Dans notre quête de 1500€ de dividendes mensuels, le rendement est cette boussole essentielle qui orientera notre navire.
Le rendement, exprimé en pourcentage (%), est le rapport entre le dividende annuel et le prix d'achat de l'action.
Si une action vaut 100€ et qu'elle rapporte annuellement 5€ de dividendes, alors son rendement est de 5%. Ce simple pourcentage, aussi minuscule soit-il, est le pilier qui soutient votre stratégie d'investissement.
Mais pourquoi est-il si crucial ? Parce qu'en connaissant le rendement, nous pouvons inverser la formule pour savoir combien investir.
3. Combien investir pour gagner 1500€ de dividendes par mois ?
Faisons un rapide voyage mathématique. Si notre objectif est d'atteindre une rente mensuelle de 1500€ uniquement grâce aux dividendes, cela se traduit par un total annuel de 18 000€.
Si le rendement moyen du marché est de 5% : Combien faut-il investir pour que 5% de cet investissement soit égal à 18 000€ ?
La réponse à cette énigme : 360 000€
Mais si je te disais maintenant, que cette somme... n'est qu'illusion ?
4. L'Illusion des 360 000€ : Comment le temps transforment radicalement l'équation !
Beaucoup ignorent cette étape. Si je vous disais que l'estimation de 360 000€ que nous avons abordée précédemment n'était que la pointe de l'iceberg, une illusion face à la magie cachée des dividendes ? C'est le petit secret du Yield On Cost.
Le Yield On Cost, ou rendement sur le coût initial, est une métrique qui représente le rapport entre le dividende actuel d'une action et son coût d'achat initial.
Ce qui est époustouflant avec le YOC, c'est qu'il reflète le véritable pouvoir de la croissance des dividendes sur le long terme. Ainsi, même si le rendement d'une action sur votre investissement initial était de 5%, si l'entreprise augmente ses dividendes chaque année, votre YOC augmente ! C'est mathématique.
⛔ Spoiler : Une entreprise avec un rendement initial de 2% qui augmente son dividende de 20% / an en moyenne, l'investissement requis est de 100 000€ pour atteindre 1500€ de dividende par mois.
« Heu... comment ça ? »
Étude de cas : Lowe's
L'une de ces histoires est celle de Lowe's, une entreprise bien connue du secteur de la rénovation résidentielle. Lowe's Companies est une chaîne de magasins de rénovation domiciliaire américaine. C'est le Roy Merlin américain.
Lowe's augmente son dividende à une vitesse folle :
En moyenne, elle a augmenté son dividende :
Sur 3 ans : 24,54% / an
Sur 5 ans : 19,97% / an
Sur 10 ans : 20,47% / an
Reprenons ainsi les calculs avec le Yield On Cost. Si vous aviez acheté Lowe's il y a 15 ans, et avec cette augmentation folle du dividende, notre Yield On Cost nous donnerait un rendement d'environ 17,85% / an.
Soit, pour 100 000€ investis, nous aurions généré 17 850€ / an, soit 1487,5€ par mois.
Données sur FinanceCharts. Le Yield On Cost de Lowe's (à la date du 10 aout 2023)
Vous avez descendu votre capital de départ de 360 000€ à 100 000€ pour gagner la même somme chaque année ! Mais Lowe's n'est qu'un simple petit exemple. J'ai un autre exemple encore plus frappant.
📊 Études de cas : Altria
Bon ici... accrochez-vous.
Altria, qui évolue dans le secteur du tabac, est une entreprise qui a régulièrement augmenté ses dividendes. Supposons maintenant que vous ayez acheté ces actions en 1990 pour 3,73 $ par action.
À cette époque, le dividende versé était d'environ 0,19 $ / an. Votre rendement du dividende initial serait de 5,09%. En 2022, le dividende annuel par action est passé à environ 3,68 $
Si vous calculez maintenant le Yield on Cost basé sur votre coût initial :
Yield On Cost = (3,68 / 3,73) * 100 =
98,6% / an
En somme, avec un tel rendement, en investissant seulement 20 000€ sur cette entreprise, vous gagneriez 19 720€ / an, soit 1643€ par mois !
Mais comment trouver ces entreprises ?
5. Choisir les bonnes actions à dividendes : La Quête des Perles Rares
Le monde boursier est un océan immense, avec des milliers d'actions qui s'offrent à nous. L'investisseur en dividendes cherche ces entreprises uniques qui non seulement versent régulièrement des dividendes, mais qui ont également des fondamentaux solides pour assurer une croissance durable.
Mais comment distinguer les vraies étoiles des mirages ? La clé réside dans l'analyse des indicateurs financiers. Tu peux t'appuyer sur plusieurs critères :
Le Payout Ratio (ratio de distribution)
La croissance du dividende
L'historique du dividende
La croissance des bénéfices de la société
Ainsi que sa profitabilité (RoE, Marges nettes, ROIC...)
Mais ça... ça sera l'objet d'un prochain article.
6. Le temps et la patience : la clé pour s'enrichir
Pour faire fonctionner cette stratégie, la patience est une compétence indispensable.
Vous l'aurez compris, pour gagner 1500€ par mois immédiatement, il faudra investir une grosse somme conséquente. Ici, pour générer ce revenu mensuel, nous avons besoin de 360 000€. Parce que nous achetons une action avec un rendement à l'instant T.
Cependant, lorsque vous laisser les dividendes grandir, votre patience vous récompensera. Si le montant du dividende augmente avec le temps, votre petit capital investit au départ aura de plus en plus de force à l'avenir. C'est là que nous parlons du rendement réel, le rendement sur coût, le Yield On Cost.
7. Attention à la fiscalité en bourse sur les dividendes
Nous n'avons pas parlé de fiscalité qui s'applique. Tu t'en doutes bien, il y aura de l'imposition sur les dividendes perçus sur un compte-titres ordinaire (CTO).
L'imposition sur les dividendes : 30% (Flat Tax)
Reprenons alors le cas avec Lowe's et notre revenu de 1487,5€ / mois. Après avoir payé l'imposition à 30%, il nous restera, net dans notre poche : 1 041€ / mois
Néanmoins, tu peux contrer cette imposition avec des actions françaises sur ton plan d'épargne en actions (PEA), où les dividendes perçus à l'intérieur de cette enveloppe sont éxonérés.
Pour réduire ses impôts en bourse, j'ai dédié un article de blog !
Merci d'avoir lu cet article ! En route pour construire ton premier revenu passif.
Maintenant, j'ai une histoire à te raconter plus bas...
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