7 règles primordiales avant d'investir à 18 ans

Les jeunes ont plus de chances de devenir millionnaire que les autres.

Mais... Sais-tu pourquoi ?

Pouvoir investir jeune. Quelle chance incroyable. Tes chances de devenir millionnaire avant les autres augmentent considérablement grâce aux pouvoirs de la bourse. Parce qu’échapper à l’éternel SMIC et d’une retraite punitive à 1000€ net par mois, doit être un objectif pour tous ceux qui souhaitent s'émanciper du monde du travail, et vivre convenablement jusqu’à la fin de ses jours.

Néanmoins, si et seulement si, tu suis attentivement les règles que je vais te mentionner dans cet article. Louper une de ces règles peut te coûter de l’argent, beaucoup d’argent.

Attention, seuls les plus téméraires et les plus disciplinés pourront faire partie de ces heureux élus. Sauras-tu en faire partie ? Parce qu’obtenir 1 621 037 € est atteignable pour les plus disciplinés… Et je sais que tu peux en fais partie.

Lis jusqu'au bout, et pense à partager aux plus jeunes ! Ça sauvera des milliers d’euros.

Règle n°1 : Prendre en main ses finances personnelles 🎯

Sans être moralisateur, fumer un paquet de cigarette par jour, c’est brûler 350€ / mois. Essayons d'expliquer ceci de manière simple. Fumer est très cher et chaque paquet de cigarettes coûte de l'argent. Si tu fumes un paquet par jour cela te coûtera 350€ chaque mois, soit entre 60€ et 70€ par semaine. C'est beaucoup d'argent, tu ne veux pas dépenser autant. Attention, je ne dis pas que tu dois arrêter de fumer, bien que cela soit néfaste à ta santé, tu as tes plaisirs que je me dois de respecter.

La solution est d’entrer le monde des finances personnelles. Mais qu'est-ce que c'est ?

Les finances personnelles sont l’art de la gestion de votre patrimoine, c'est-à-dire de vos revenus réguliers et la création d'un budget pour savoir comment et à quoi vous consacrez vos fonds.

Pour résumer ce concept en 4 points :

• Les finances personnelles correspondent à la gestion de votre argent en vue de réaliser vos objectifs de vie, patrimoniaux ou personnels (vivre de ses investissements à la retraite, créer un patrimoine pour ses enfants en étude supérieure, être libre financièrement, acheter sa maison…)

• Les finances personnelles sont utiles pour mieux vivre au quotidien. C’est créer des économies d’un côté, pour pouvoir mieux se faire plaisir de l’autre.

• Les finances personnelles consistent à évaluer vos revenus, vos besoins financiers et à déterminer la somme à affecter aux dépenses nécessaires.

• Les finances personnelles sont régies par la budgétisation. La budgétisation, c’est faire le suivi de vos rentrées et de vos sorties d’argent afin d’élaborer un budget en fonction de ces paramètres.

En somme, les finances personnelles sont l’art de créer un budget, d’économiser de l'argent dans tes dépenses quotidiennes. Cette règle fera une grande différence et t'aidera à atteindre tes objectifs financiers plus rapidement.

✅ Finalité de la règle : Repère tes rentrées et tes sorties d’argent sur ton compte pour déterminer un budget, et préparer l’étape suivante qui sera, DÉTERMINANTE !

Règle n°2 : Construire ton « Permis d’Investir » avec l’épargne de précaution 🏆

Après le permis de conduire, doit venir le permis d’investir ! Mais comment ça marche ? C’est une règle que j’ai créée pour inciter les jeunes à remplir des conditions avant de se lancer bêtement en bourse, sans avoir le recul et la maturité nécessaire pour investir.

C’est simple, si tu n’es pas capable de placer et d’économiser de l’argent pour te créer une épargne de précaution, l’univers boursier va te manger. Pour survivre dans cet univers et accélérer l’atteinte de son premier million, il faut faire preuve de persévérance, d’abnégation et de détermination dans ses économies.

Qu’est-ce que l’épargne de précaution ?

L'épargne de précaution est un moyen pour les individus de se prémunir contre les chocs financiers soudains et les imprévus de la vie. L'épargne de précaution peut être définie comme une réserve financière délibérément constituée par l'individu afin de lui permettre de faire face à des difficultés financières. Elle comprend les liquidités sous forme de trésorerie, des placements à court terme et des produits financiers sûrs.

Elle est souvent mise en place lorsque les conditions économiques se détériorent, lorsque les revenus prévus sont insuffisants, ou lorsque la probabilité de chocs financiers est plus élevée.

L'épargne de précaution est essentielle pour assurer une certaine sécurité financière et pour protéger contre les risques.

Elle permet d'avoir un coussin financier pour couvrir des imprévus tels que des pertes d'emploi, d'accès à des services médicaux coûteux ou des dépenses inattendues. En outre, l'épargne de précaution peut être un moyen pour les individus de sortir de la pauvreté ou de réduire le risque de retomber dans la pauvreté, en leur fournissant des fonds pour leur permettre de faire face à des dépenses inattendues.

L'épargne de précaution est une nécessité pour les individus qui vivent à la limite de leurs revenus. En général, ces individus épargnent jusqu'à 10% de leurs revenus pour couvrir les imprévus.

Cet argent peut être mis dans un compte bancaire, sur un Livret A ou d’autres types de placement bancaire sans risque (LEP, Livret Jeune).

Comment obtenir mon permis d’investir ?

Pour détenir ton permis d’investir, tu dois remplir chacune de ses étapes :

• 1e étape du permis : Remplir le plafond de son livret Jeune à hauteur de 1 600 €

• 2e étape du permis : Placer de côté 3 mois de salaire en avance

• 3e étape du permis : Entre 3 à 6 mois de salaire en avance pour te sécuriser en cas d'imprévue. Passer cette épreuve, tu seras apte à rentrer le monde boursier.

• Le Permis d’Investir : Bravo, bienvenue dans le monde boursier.

⛔ Attention, tu ne dois en aucun cas te servir des fonds disponibles sur ton épargne de précaution pour investir.

✅ Finalité de la règle : Obtiens ton permis

Règle n°3 : Forge-toi des connaissances -

Forme-toi 👨‍🏫

Les connaissances te feront économiser beaucoup, beaucoup d’argent… J'en ai déjà fais l'expérience. Ignorez certains paramètres sur la bourse peut te coûter très cher.

Sans t'en rendre compte, les 1000 € que tu as investis pour commencer, peuvent se transformer en poussière, en un claquement de doigts.

Beaucoup trop d’argents ont été perdus en bourse par des gens qui n’ont pas été formés, qui se sont lancés sans ligne directive ni chemin à suivre. Souvent, ces jeunes investisseurs vont repartir très vite bredouille, en perdant la totalité de leur fond investi. En ce sens, Warren Buffett souligne l’importance de s’éduquer financièrement, à travers des journaux, des livres, ou des vidéos…

Comme je le répète régulièrement : il est indispensable de construire des expériences boursières. Le premier pas est difficile à poser sur ce monde boursier, il l'est d'autant plus lorsque tu te retrouves sans connaissances, et en pertes d'argent ! Une mauvaise expérience à l’égard de la bourse te fera fuir et tu repartiras avec des pertes. Ton cerveau ralliera le mot « bourse » avec le mot « risque ». Tu perdras alors un formidable levier de richesse.

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Règle n°4 : Investir des petites sommes 💵

🤑 L’appât du gain… La pire erreur de l’investisseur long terme.

On souhaite tous s’enrichir rapidement. Le désir d’investir de gros montants peut nous faire gagner beaucoup d’argent, comme nous en faire perdre rapidement.

Et pourtant… Les plus grandes fortunes se sont construites sur le long terme. Bonne nouvelle, tu peux investir de petits montants pour construire une expérience boursière… et ça, c'est essentiel.

Le débutant va être attaché sur les gains : il va regarder son compte boursier chaque minute et chaque heure, il va commencer à « psychoter » lorsqu'il va voir une petite fluctuation du marché. Il va alors prendre la décision de revendre rapidement. NON ! Une action peut perdre de valeur, comme elle peut en gagner. L'objectif d'investir petit est de commencer pour construire une expérience boursière : savoir vendre, savoir acheter, voir une ligne rouge, recevoir ces premiers dividendes en bourse sont des paramètres essentiels.

Pour soulever ce problème, il est possible d'acheter des fractions d’actions. Cette fonctionnalité a permis de démocratiser l'investissement en bourse, grâce à l'accessibilité des plus grandes entreprises du monde, à moindre coût.

Source : Trading212

Qu'est-ce que c'est que les fractions d'actions ? L’action Tesla qui coûtait autrefois, 1220 $. Il était impossible pour celui qui détenait une petite épargne, d'investir sur ce type d'actif financier. Désormais, investir sur Tesla est accessible en détenant 0,18 actions.

✅ Finalité de la règle : Construire une expérience boursière avec 20 ou 50€ / mois est un bon premier pas. Tu éviteras de te faire peur, tout en passant à l’action !

Règle n°5 : Chérir les intérêts composés 📈

Écouter Einstein et suivre le processus des intérêts composés est la stratégie par excellence. Tu investis ton argent, celui-ci gagne des intérêts et ces intérêts sont à nouveau investis, ce qui génère davantage d'intérêts. La boule de neige grossit et l’argent s’accumule avec le temps.

Si vous voulez accumuler un patrimoine de millionnaire, vous devez donc débuter le plus tôt possible et vous concentrer sur les perspectives de rendement les plus attrayantes.

Pour vous donnez un exemple : Si vous investissez 100 euros à 5% sur 5 ans, vous gagnerez 128€, mais si vous attendez 10 ans, la somme obtenue est de 163€. C'est de cette façon que fonctionnent les intérêts composés : plus vous patientez, plus vous gagnez !

De même, l’effet est démultiplié si la rentabilité de votre placement augmente et si vous injectez mensuellement une somme par mois.

Regardons les effets des intérêts composés :

Source : Financer.com

• Investissement initial : 10 000€

• Durée d'épargne : 40 ans

• Épargne mensuelle : 200€ / mois

• Rendement : 10% / an

• 🤑 Gain après 40 ans : 1 621 037€

Imaginez donc avec un rendement de 20% / an en moyenne, sur plus de 55 ans. Avec les mêmes calculs, tu obtiendrais 20 739 319€ ! Colossale.

Source : Statman and Scheid ; Yahoo Finance

✅ Finalité de la règle : Pense à réinvestir tes gains générés dans tes investissements pour faire grandir ton séquoia. Ne sous-estime pas la puissance des intérêts composés sur le long terme.

Règle n°6 : Fuir les promesses de hauts rendements ❌

Le couple risque / rendement se promène toujours main dans la main dans l’univers de l’investissement. Vois le risque et le rendement comme les deux faces d’une même pièce. Il n'y a pas de rendement sans risque.

Ainsi, lorsque tu aperçois des promesses de rendement élevés, ton cerveau doit se mettre en alerte rouge et doit se poser une question : « Comment font-ils pour obtenir autant de rendement ? » « Estce tenable sur le long terme ? »

Dans le cas des robots de trading, beaucoup proposent des rendements allant jusqu'à 10% / mois. Est-ce que tu sais ce que cela signifie ? C'est 120% par an, soit tu doubles ta mise chaque année. C'est de l'argent clairement gratuit. Cependant, dans ce monde, l'argent facile existe, seulement parce que les pertes rapides existent.

Je pourrais rebondir sur l’indicateur financier : le Payout Ratio (ratio de distribution).

Ce critère exprimé en pourcentage indique la somme distribuée (les bénéfices de l'entreprise) aux actionnaires sous forme de dividende.

• Plus le Payout Ratio est élevé, plus l’entreprise distribue ses bénéfices aux actionnaires

• Plus le Payout Ratio est faible, moins l’entreprise distribue ses bénéfices

Comment dois-je interpréter le Ratio de Distribution ?

Que plus une entreprise possède un rendement élevé sur son dividende, plus elle est susceptible de venir ponctionner une grande partie de ses bénéfices pour les distribuer et « récompenser » ses actionnaires.

La question que l'on doit se poser est : « Mais que lui reste-t-elle pour se développer ? »

Pas grand chose à vrai dire. L’entreprise peut alors s’endetter et voir sa santé financière être sous hémorragie… pour finir en faillite.

✅ Finalité de la règle : Mets ton cerveau en alerte rouge lorsque tu vois tes rendements élevés. L'argent facile existe seulement par que des pertes rapides existent.

Règle n°7 : Deviens patient, très patient ⏳

« N’achetez que ce que vous seriez parfaitement heureux de conserver si le marché fermait pendant 10 ans. » – Warren Buffett

Les études le démontrent : plus tu conserveras tes actions sur le long terme, plus le risque de pertes diminue :

Source : BlackRock ; MorningStar. (Données du SP500 de 1929 à 2019)

Alors, je sais, ce graphique s'appuie sur le S&P500. Mais c'est pour t'en montrer un simple exemple et l’impact du long terme.

Toutefois, il est difficile avec ce tas d’information de rester serein : beaucoup de lanceurs d’alertes existent sur les réseaux sociaux. A trop écouter ses bruits, vous pouvez être influencer et vendre rapidement.

Warren Buffett le mentionne, les nouvelles sont souvent du bruit et non des nouvelles. Les informations à la télévision sont là pour créer du buzz et provoquer des émotions pour engendrer plus d’audience, de vues… C’est pour cela que d’ailleurs, les titres comme « Krach Boursier » ou « Récession Mondiale », récoltent davantage d’audience que des plus titres basiques. Comprenant ce système, certains analystes et alarmiste en abusent.

Mais si tu devais retenir une chose, écoute :

✅ Finalité de la règle : Sois patient, fais confiance en ta stratégie, et élimine les informations superflues qui racontent de la peur.

👍 Merci d'avoir lu cet article ! Pense à partager aux plus jeunes !

Ça sauvera des milliers d’euros.