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Que diriez-vous si je vous disais qu'il existe un moyen simple d'investir dans un large éventail d'actifs sans avoir à acheter chaque action, obligation ou autre instrument financier individuellement ? C'est ici que le terme "ETF" entre en jeu.
➡️ Je t'explique tout ce qu’il faut savoir sur les ETF, aka, les paniers d'action. Ton banquier ne te révèlera jamais leur secret.
SOMMAIRE
Qu'est-ce qu'un ETF ? Définition
Les atouts des ETF : Avantages
Les différentes méthodes de réplication des ETF
Les ETF capitalisants vs. distribuants
Les ETF, sont-ils performants ?
Comment acheter des ETF en bourse ?
Quelques exemples d'ETF
Questions Fréquentes
Qu'est-ce qu'un ETF ? Définition
Un ETF (Exchange Traded Funds) est un fond d'investissement qui a pour but de tracker, de suivre, un indice boursier (d'où son second nom : "Tracker"). Il s'agit d'une stratégie d'investissement en bourse qui permet d'investir de manière diversifiée.
📈 Un ETF peut prendre plusieurs formes, sous différentes catégories :
ETF par classe d’actifs
ETF par thématiques (semi-conducteur, hydrogène...)
ETF indices populaires (CAC40, S&P500, Nikkei225...)
Revenons sur les indices. Les ETF visent à reproduire à l'identique, la performance d'un indice boursier. Et... Il existe bien entendu plusieurs indices dans le monde entier :
En France : Le CAC 40 est un indice composé des 40 plus grosses capitalisations boursières françaises.
Aux Etats-Unis : Le S&P500 représente les 500 plus grandes entreprises cotées sur les bourses américaines.
Au Royaume-Uni : Le FTSE 100 regroupe les 100 plus grandes entreprises cotées à la Bourse de Londres.
En Allemagne : Le DAX 30 est composé des 30 plus grandes entreprises cotées à la Bourse de Francfort.
Au Japon : Le Nikkei 225 représente les 225 plus grandes entreprises cotées à la Bourse de Tokyo.
🌎 Avec un ETF, vous pouvez investir dans l'ensemble de ces marchés sans avoir à acheter chaque action individuellement. Vous pouvez profiter de la performance de ces indices de référence majeurs avec un seul actif.
Et la beauté de tout cela, c'est qu'il existe un ETF pour presque tous les goûts et toutes les stratégies d'investissement. Que vous souhaitiez investir dans l'économie française en suivant le CAC 40, le dynamisme des entreprises américaines via le S&P500, ou encore investir dans les pays émergents... il existe un ETF pour vous.
Les atouts des ETF : Avantages
Les ETF possèdent 4 avantages pour les investisseurs :
1. 👌 Simplicité : Les ETF sont transparents et faciles à comprendre. Vous pouvez facilement savoir dans quoi vous investissez, contrairement à certains autres produits d'investissement qui peuvent être plus compliqués.
2. 📈 Meilleure performance : Les études montrent que la gestion passive des ETF est généralement plus performante que la gestion active. En d'autres termes, les ETF, qui suivent simplement le marché, ont tendance à mieux faire que ceux qui essaient activement de battre le marché. C'est un peu comme l'histoire du lièvre et de la tortue : la tortue (les ETF) finit généralement par gagner.
3. 🔽 Frais réduits : Les ETF ont des frais super bas. Pourquoi ? Parce qu'ils sont en gestion passive, ce qui signifie qu'ils suivent simplement la performance d'un indice sans essayer de le surpasser. C'est comme si vous aviez un copilote automatisé, ce qui réduit le besoin d'un pilote humain coûteux. En fait, les frais des ETF peuvent être jusqu'à 20 fois moins élevés que ceux d'un fonds traditionnel. In fine, avant de demander des conseils à votre banquier, sachez que vous pouvez faire bien mieux, sans lui.
4. 🌎 Diversification facile : Avec un ETF, vous obtenez un panier diversifié d'actions en une seule transaction. Imaginez pouvoir acheter un assortiment de vos friandises préférées en une seule boîte, plutôt que de devoir les acheter individuellement. C'est plus simple, plus rapide, et vous obtenez une variété plus large.
Voilà pourquoi j'aime les ETF et pourquoi je pense que vous devriez envisager d'investir en 2023. Ils sont simples, économiques, performants et offrent une excellente diversification.
Les différentes méthodes de réplication des ETF
Les ETF utilisent deux méthodes principales pour reproduire la performance d'un indice : la réplication physique et la réplication synthétique :
Réplication physique : C'est la façon la plus simple et la plus courante d'imiter un indice. Elle implique l'achat de toutes les actions qui composent cet indice. C'est un peu comme si vous faisiez une recette de cuisine en suivant exactement la liste des ingrédients.
Réplication physique par échantillonnage : Dans certains cas, un indice peut comporter des milliers de valeurs, comme le MSCI World par exemple. Ici, au lieu d'acheter toutes les actions, le gérant du fonds choisit un échantillon d'actions qu'il juge représentatif de l'indice. C'est comme si vous décidiez de faire une salade de fruits, mais au lieu d'acheter tous les fruits possibles, vous n'en choisissiez que quelques-uns qui donneraient le même goût global.
Réplication synthétique : Cette méthode ne cherche pas à reproduire la composition exacte de l'indice, mais plutôt sa performance globale. Pour ce faire, elle utilise des instruments financiers appelés « contrat swaps ». Il s'agit d'un contrat d'échange de flux financiers entre deux parties, qui sont généralement des banques ou des institutions financières. C'est grâce à cette réplication synthétique que certains ETF peuvent être éligibles au Plan d'Epargne en Actions (PEA) tout en répliquant des indices non européens, comme le MSCI Emerging Markets.
✅ Quelle que soit la méthode de réplication choisie, l'objectif reste le même : reproduire le plus fidèlement possible la performance de l'indice tout en minimisant les frais. C'est cette efficacité qui fait des ETF un choix attrayant pour de nombreux investisseurs.
Les ETF capitalisants vs. distribuants
Les ETF se déclinent en deux types principaux : les ETF distribuants et les ETF capitalisants. Ces deux types d'ETF gèrent différemment les revenus qu'ils génèrent, tels que les dividendes des actions qu'ils détiennent.
1. ETF distribuants : Ces ETF distribuent régulièrement les revenus qu'ils perçoivent à leurs investisseurs. Par exemple, si l'ETF détient des actions qui versent des dividendes, ces dividendes seront distribués aux investisseurs sous forme de paiements en espèces. C'est un peu comme recevoir un revenu régulier de votre investissement.
✅ C'est un excellent choix si vous recherchez un complément de revenus régulier provenant de votre portefeuille d'investissement.
2. ETF capitalisants : Contrairement aux ETF distribuants, les ETF capitalisants réinvestissent automatiquement les revenus qu'ils génèrent. Cela signifie que, au lieu de distribuer des dividendes en espèces, l'ETF utilise ces fonds pour acheter plus d'actions dans l'indice qu'il suit. Cela peut aider à augmenter la valeur de votre investissement au fil du temps.
✅ C'est un choix idéal si vous cherchez à maximiser la croissance à long terme de votre investissement et que vous n'avez pas besoin de revenus réguliers.
Ces deux types d'ETF ont leurs propres avantages et peuvent être utilisés en fonction de vos objectifs d'investissement et de votre situation financière.
Les ETF, sont-ils réellement performants ?
Vous allez certainement vous demandez : « Ok, mais les ETF, ça rapportent combien dans mon portefeuille ? »
Je vais m'appuyer sur le cas du S&P500. Historiquement parlant, le graphique ci-dessous nous la performance de l'indice boursier américain depuis les années 1923.
📊 Voici les données et les conclusions que j'en ai tiré :
La performance moyenne annualisée est de 10.42% par an (sur 100 ans !)
Si vous aviez investi 10000 $ dans le S&P 500 au début de 1923, vous disposeriez d'environ 211 837 101 $ en 2023, avec les dividendes réinvestis.
✅ Aucun actif n'a été aussi performant que la bourse et particulièrement, le S&P500. Avec cette stratégie des ETF, vous pouvez commencer dès 10€ par mois, sans aucune connaissance.
Dans un cas plus terre à terre, voici les perspectives possibles en reprenant les performances annualisées sur 100 ans :
Montant initial : 10 000€
Rendement visé : 10,42%
Investissement mensuel : 350€ / mois
Durée d'épargne : 30 ans
Résultats... il est possible d'atteindre le million d'euro.
Bien entendu, les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Toutefois, nous aurions pu dire la même chose, il y a 80 ans....
Comment acheter des ETF en bourse ?
🎯 Étape 1 : Définissez vos objectifs d'investissement
Avant de commencer à investir dans quoi que ce soit, il est crucial de définir vos objectifs d'investissement. Voulez-vous une croissance à long terme, des revenus réguliers, ou les deux ? Votre réponse à cette question vous aidera à déterminer quel type d'ETF (distribuant ou capitalisant) correspond le mieux à vos besoins.
🤵 Étape 2 : Choisissez un courtier en ligne
Pour acheter des ETF, vous aurez besoin d'un compte de courtage en ligne. Il existe de nombreux courtiers en ligne, chacun offrant différentes caractéristiques et tarifs. Assurez-vous de faire des recherches et de choisir un courtier qui répond à vos besoins en termes de coûts, de services et d'interface utilisateur.
Celui que j'utilise est 👉 Scalable Capital ! Ce broker en ligne te permet d'avoir la main sur +1900 ETF à travers le monde ! Et tout ça, avec des frais compétitifs, et une plateforme sécurisée et régulée.
💵 Étape 3 : Achetez l'ETF
Une fois que vous avez trouvé un ETF qui correspond à vos objectifs, il est temps de l'acheter. Sur la plateforme de votre courtier, recherchez le nom ou le code de l'ETF, indiquez le nombre de parts que vous souhaitez acheter, puis cliquez sur "acheter". Votre courtier exécutera ensuite l'ordre pour vous.
🧠 Étape 4 : Formez-vous continuellement (l'étape la plus importante)
Investir dans des ETF est une excellente manière de faire travailler votre argent pour vous, mais pour en tirer le meilleur parti, il est essentiel de se former continuellement.
⛔ Attention, la bourse, tout comme le monde des ETF, évolue constamment. Pour rester à jour et faire les meilleurs choix d'investissement possibles, une formation continue est essentielle.
Si vous cherchez à approfondir vos connaissances sur les ETF et à développer une stratégie d'investissement qui peut vous mener à un patrimoine de millionnaire, je vous invite à découvrir ma formation sur Patrimooia.
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✅ Comment les utiliser efficacement dans ta stratégie d'investissement.
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Alors, êtes-vous prêt à passer à la vitesse supérieure avec vos investissements en ETF ?
Quelques exemples d'ETF : le top
Voici quelques ETF qui ont démontré une belle performance durant ses 5 dernières années et qui permettent d'être diversifié. Eligible pour PEA !
Amundi MSCI World UCITS ETF EUR
Lyxor PEA S&P 500 UCITS ETF
Lyxor PEA Nasdaq 100 UCITS ETF
Lyxor STOXX Europe 600
À toi de faire tes propres recherches ! Ceci n'est pas un conseil en investissement. Il est important que tu saches prendre en main ton avenir financier par toi-même et de prendre tes propres décisions.
Questions Fréquentes
1. Que signifie ETF ?
ETF signifie Exchange-Traded Fund, en français "fonds négocié en bourse". Il s'agit d'un type d'investissement qui est négocié sur les marchés boursiers, tout comme les actions individuelles. Un ETF suit généralement un indice boursier spécifique et vise à imiter sa performance.
2. Quelle est la différence entre un ETF et une action ?
Une action représente une part de propriété dans une entreprise individuelle. Lorsque vous achetez une action, vous investissez directement dans cette entreprise. Un ETF, en revanche, est un fonds qui contient de multiples investissements, tels que des actions, des obligations, ou des matières premières. Lorsque vous achetez un ETF, vous investissez dans un panier de différents actifs en même temps.
3. Les ETF sont-ils sûrs ?
Comme tout investissement, les ETF comportent des risques. Le niveau de risque dépend de ce que l'ETF suit. Par exemple, un ETF qui suit le marché boursier américain sera généralement considéré comme moins risqué qu'un ETF qui investit dans les marchés émergents ou dans des secteurs spécifiques. Il est important de bien comprendre les risques avant d'investir dans un ETF.
4. Combien coûte l'investissement dans un ETF ?
Le coût d'investissement dans un ETF peut varier. Il comprend généralement les frais de gestion du fonds, qui sont exprimés sous forme de ratio de frais annuels, ainsi que les frais de transaction que votre courtier peut facturer. En général, les ETF ont tendance à avoir des frais plus faibles que d'autres types de fonds d'investissement.
5. Comment choisir un ETF ?
Choisir un ETF dépend de vos objectifs d'investissement, de votre tolérance au risque et de votre horizon d'investissement. Certains des facteurs à considérer incluent ce que l'ETF suit, ses frais, sa performance passée, sa méthode de réplication et le type d'ETF (distribuant ou capitalisant).
✅ Pour se former et choisir intelligemment ses ETF, le programme Patrimooia est le graal de pour apprendre à investir en bourse.