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Comment devenir un bon investisseur ?
- Enzo
- 27 mars
- 6 min de lecture
Dernière mise à jour : 12 avr.
L'investissement est défini comme l'action de placer des capitaux dans quelque chose en vue d'en tirer un bénéfice. Dans un monde où l'inflation érode progressivement le pouvoir d'achat, savoir faire fructifier son argent est devenu une compétence essentielle.
Que tu disposes d'un petit capital ou d'une somme plus conséquente, apprendre à investir intelligemment te permettra de construire un patrimoine solide pour l'avenir.
Devenir un bon investisseur ne s'improvise pas. Cela demande des connaissances, de la discipline et une certaine maîtrise émotionnelle. Contrairement aux idées reçues, l'investissement n'est pas réservé à une élite financière. Il est accessible à tous, à condition de s'y préparer correctement et d'adopter les bonnes pratiques.
📋 Sommaire
I. Les bases devenir un bon investisseur
Avant de te lancer dans l'investissement, il est important de maîtriser certains fondamentaux qui feront toute la différence entre un mauvais investisseur et un bon investisseur.
A. L'importance de la formation
Comme le disait Warren Buffett, l'un des plus grands investisseurs de tous les temps :
"Le meilleur investissement que vous puissiez faire est d'investir en vous-même"
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La formation continue est le point de départ de tout parcours d'investisseur réussi.
Pour devenir un bon investisseur, tu dois d'abord comprendre avant d'agir. Cela signifie prendre le temps de te familiariser avec les mécanismes financiers, le vocabulaire spécifique et les différents types de placements qui s'offrent à toi. Les investisseurs qui font les mauvais choix sont souvent ceux qui n'ont pas pris le temps de se former et qui ne comprennent pas vraiment ce qu'ils font.
Multiplie les sources de formation : livres de référence, formations en ligne, podcasts spécialisés, ou même un coaching. L'investissement dans ta formation est le préalable indispensable pour éviter de perdre de l'argent par méconnaissance.
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B. Définir son profil d'investisseur
Avant d'investir le premier euro, il faut déterminer quel type d'investisseur tu es ou souhaites devenir.
Ce profil dépendra de plusieurs facteurs :
Le temps disponible que tu peux consacrer à la gestion de tes investissements
Ta tolérance au risque, c'est-à-dire ta capacité à supporter les fluctuations de valeur de tes placements
Tes objectifs financiers à court, moyen et long terme
Ton âge et ta situation personnelle et professionnelle
Si tu disposes de peu de temps avec un travail prenant et une vie de famille active, tu t'orienteras plutôt vers un profil d'investisseur calme privilégiant des placements nécessitant peu de suivi, même si les rendements sont modérés.
À l'inverse, si tu es disponible et motivé pour t'investir pleinement, tu pourras adopter un profil plus dynamique, recherchant des performances supérieures au prix d'une gestion plus active.
Définir clairement ton profil t'aidera à faire des choix cohérents et à résister aux tentations d'investissements qui ne te correspondent pas, même s'ils semblent attractifs sur le papier.
C. Distinguer épargne et investissement
Une distinction fondamentale à comprendre est celle qui existe entre épargner et investir. Ces deux approches répondent à des objectifs différents et comportent des niveaux de risque distincts.
Un épargnant se concentre principalement sur la sécurité de son capital. Il place son argent dans des produits financiers à faible risque comme les livrets d'épargne, générant des rendements modestes mais stables. L'objectif principal est de préserver le capital avec un minimum de risque.
Un investisseur, en revanche, accepte un certain niveau de risque pour obtenir des rendements potentiellement plus élevés. Il place son argent dans des actions, des obligations, des biens immobiliers ou d'autres actifs, cherchant à faire fructifier son capital sur le long terme.
II. Élaborer une stratégie d'investissement efficace
A. Le couple risque/rentabilité
L'un des principes fondamentaux en matière d'investissement est la relation entre risque et rentabilité. Cette relation n'est pas le fruit du hasard mais constitue une règle quasi-immuable des marchés financiers.
Les actifs à haut rendement, tels que les actions de croissance ou les crypto-monnaies, comportent généralement un risque plus élevé.
À l'inverse, les investissements plus sûrs, comme les obligations d'État ou les livrets d'épargne, offrent des rendements plus faibles. Il n'existe pas de placement miracle qui offrirait à la fois sécurité totale et rendements exceptionnels.
B. L'horizon de placement
L'horizon de placement est la durée pendant laquelle tu prévois de maintenir un investissement avant d'en retirer les fonds est un élément clé de ta stratégie. Il influence directement le type d'actifs dans lesquels tu devrais investir.
Court terme (moins de 3 ans)
Pour des objectifs à court terme, comme constituer une réserve pour un achat imminent ou un projet dans les prochains mois, privilégie les placements liquides et sécurisés : livrets d'épargne, comptes à terme, ou fonds monétaires. Le rendement sera limité, mais ton capital sera préservé et disponible quand tu en auras besoin.
Moyen terme (3 à 7 ans)
Pour des objectifs à moyen terme, comme l'apport pour un achat immobilier dans quelques années, tu peux incorporer une part modérée de placements plus dynamiques tout en conservant une base sécurisée.
Long terme (plus de 7 ans)
Pour des objectifs lointains, comme la préparation de la retraite, tu peux adopter une approche plus agressive en incorporant davantage d'actions et d'investissements à fort potentiel. Le temps joue en ta faveur car il permet de lisser les fluctuations des marchés et de profiter pleinement de la capitalisation des rendements.
Comme le disait Paul Samuelson, prix Nobel d'économie :
"Investir devrait être plus comme regarder de la peinture sécher ou regarder l'herbe pousser. Si vous voulez de l'excitation, prenez 800€ et allez à Las Vegas."
La patience est la vertu la plus importante de l'investisseur.
C. La diversification
La diversification consiste à répartir tes investissements sur différents types d'actifs, secteurs géographiques et temporalités pour réduire l'impact négatif potentiel d'un seul investissement qui se comporterait mal.
Comme le dit le proverbe : "Ne mets pas tous tes œufs dans le même panier." Une diversification bien pensée peut améliorer la stabilité de ton portefeuille et optimiser ton rapport rendement/risque global.
Pour les débutants, la diversification est souvent la stratégie la plus adaptée. Elle permet de limiter les risques tout en s'exposant à différentes sources de rendement. Warren Buffett a néanmoins nuancé ce conseil en déclarant que
"la diversification est une protection contre l'ignorance. Elle ne s'applique pas vraiment à ceux qui agissent en connaissance de cause".
À mesure que tu gagnes en expérience et en expertise dans certains domaines d'investissement, tu pourras envisager de concentrer davantage tes investissements dans les secteurs que tu comprends bien et où tu identifies des opportunités particulières.
III. Les qualités psychologiques d'un bon investisseur
Le succès en investissement repose autant sur ton état d'esprit que sur tes connaissances techniques.
A. La maîtrise des émotions
Ton pire ennemi en tant qu'investisseur peut être toi-même. La peur et l'avidité sont les deux émotions qui sabotent le plus souvent les performances des investisseurs.
La peur peut te pousser à vendre au plus bas, tandis que l'euphorie t'incite à acheter au plus haut.
Pour contrer ces réactions :
Apprends à identifier tes émotions dominantes face aux investissements
Patiente avant de prendre des décisions importantes, surtout en période de stress
Demande-toi : "Si un ami me présentait cette situation, que lui conseillerais-je ?"
Automatise certaines décisions d'investissement grâce à l'investissement DCA pour limiter l'impact émotionnel
Plus ta stratégie est claire, plus il sera facile de rester discipliné face aux fluctuations du marché.
B. La curiosité et l'apprentissage continu
Un bon investisseur fait preuve d'une curiosité insatiable et s'engage dans un processus d'apprentissage permanent.
Cette qualité t'amène à :
Suivre l'actualité économique sans te laisser submerger
Remettre en question les idées reçues et les consensus de marché
Explorer de nouvelles classes d'actifs ou stratégies
Analyser tes succès comme tes échecs pour progresser
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