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Tu as décidé d'investir en bourse afin de faire fructifier tes économies qui trainent sur ton compte bancaire. La bourse est l'une des plus belles merveilles du monde pour faire croître son argent de manière totalement passive.
Toutefois, tu ne sais pas comment ni par où commencer... Il y a tellement d'informations qui trainent sur le net, que tu te sens perdu. Ça ne t'aiguille pas plus que ça.
Les sites d'informations sur la bourse ne t'expliquent pas réellement comment investir en bourse : ils te listent des mots complexes et des lexiques à t'en perdre, sans forcément être explicite dans les démarches à suivre.
Dans cet article, je t'explique par où commencer, étape par étape.
1) Comprendre l'importance d'investir en bourse
Si tu es ici, c'est sûrement que tu es en train de changer de mentalité sur l'investissement et sur les règles qui régissent l'argent.
Toutefois, certaines personnes préfèrent garder leur argent par précaution. Ils n'ont pas conscience que leur argent perd de la valeur avec le temps dû à l'inflation, mais également leur pouvoir d'achat :
« Aujourd’hui les gens qui détiennent du cash ou l’équivalent se sentent en sécurité. Ils ne devraient pas. Ils ont choisi le pire actif possible à long terme. Un qui ne paie rien et qui est certain de perdre de la valeur avec le temps » - Warren Buffet
Cette citation de Warren Buffet, l'un des plus grands investisseurs du monde, sonne comme un réveil formel. L'investissement sur le long terme est indispensable pour contrer l'inflation et toutes pertes de valeurs sur ton argent.
Le savais-tu ?
Tes 20 000 € qui dorment sur un compte bancaire, perdent en moyenne plus de 400 € par an
Il est temps de réagir, pour éviter de continuer de perdre de l'argent.
Mais... tu as peur pour certaines raisons, et une en particulière... Le risque de perdre de l'argent en bourse.
2) Rationaliser le risque en bourse
Mayday, j'entends dans l'oreillette que tu n'investis pas en bourse, car tu as peur de perdre ton argent... Et oui, tu as décidé d'investir en bourse, mais des échos autour de toi te font penser que le contraire. Ils disent que la bourse, c'est risqué... c'est dangereux... que tu risques de perdre tout ton capital très rapidement.
J'aimerais te répondre simplement : c'est faux.
En effet, en utilisant les bonnes stratégies à long terme, comme sur les actions à dividendes croissants, les risques sont considérablement réduits.
Dans le « Pouvoir 3 : Réduire les risques en bourse. Ne perds plus d'argent. » et le « Pouvoir 4 : Comment construire un super-portefeuille boursier. L'anti-risque. » je t'explique comment réduire drastiquement les risques en bourse sans te soucier de ton capital. Plante ta graine, et laisse ton argent fleurir à vitesse grand V.
3) Connaitre son profil d'investisseur
Avant d'ouvrir un compte en bourse chez un broker en ligne (Degiro, Etoro, Trading 212...), il faut avant tout connaître ton profil d'investisseur et tes objectifs d'investissement, afin d'être cohérent dans tes choix boursiers.
Combien es-tu capable d'épargner par mois en bourse ?
Tu préfères gagner de l'argent très vite, ou gagner sur le long-terme ?
Pourquoi souhaites-tu investir en bourse ?
Préfères-tu optimiser fiscalement ou gagner plus de dividendes ?
Es-tu émotionnel ou es-tu plutôt de nature calme ?
Comment réagirais-tu face à un krach boursier ?
Sur une échelle de combien d'année penses-tu épargner ?
En répondant à l'ensemble de ces questions sur un bout de papier, tu devrais avoir les réponses et dessiner une partie de ton profil. Il est important de bien le définir pour adapter et délimiter les choix boursiers qui peuvent s'offrir à toi.
Également, définir ton profil d'investisseur en bourse est important, car tu te dois d'être en adéquation avec tes valeurs personnelles pour éviter de retirer trop vite ton argent.
« Connais-toi toi-même » - Socrate
Cette citation de Socrate prend tout son sens dans l'investissement boursier.
Plus tu es en mesure de te connaître, plus tu sauras prendre les bonnes décisions d'investissement sur le long-terme ou sur le court-terme.
4) Ouvrir un compte
Une fois que tu as bien défini ton profil d'investisseur, on peut passer aux choses sérieuses : l'ouverture de ton premier compte en bourse !
Chaque compte (PEA, CTO...) possède des caractéristiques spécifiques, des avantages fiscaux et/ou des inconvénients qui leurs sont propres. Il faut alors les connaître pour définir tes objectifs avant d'investir tes premiers euros en bourse.
Tu sautes le pas, c'est décidé, tu commences à investir en bourse et dans les actions à dividendes croissants. Tu fais une très bonne décision pour ton futur. Dès lors que tu investiras tes premiers euros, ton argent travailleras pour toi, et non l'inverse.
Lorsque tu investis en bourse, on se pose souvent cette question : Mais quel compte choisir ?
Pour faire simple, tu as le choix entre deux comptes pour investir en bourse :
Ouvrir un Compte Titre Ordinaire (CTO)
Ouvrir un Plan d'Épargne Action (PEA)
Comme je te l'ai indiqué précédemment, chacun de ces comptes bénéficie de plusieurs avantages et inconvénients que tu es censé connaître sur le bout des doigts, afin de ne pas faire d'erreur dans tes investissements.
5) Bien choisir son broker en ligne
Avant de vouloir acheter une action, il faut passer par une étape indispensable : le choix du broker en ligne (ou d'une banque traditionnelle si tu préfères enterrer ta rentabilité... oups, j'en ai trop dis...). Deux choix s'offriront à toi :
Les brokers en ligne
Les banques traditionnelles
Bref, le choix du broker t'appartient... il en existe plusieurs. Personnellement, je suis sur Trading212, car il bénéfice de tarifs plus avantageux dans le monde des brokers.
Avant de choisir, prend le temps de regarder combien le broker récupère en % sur chaque action achetée. Deux taxes peuvent s'appliquer lors de l'achat d'une action :
Le taux de commission (à l'achat, à la vente, réception du dividende)
Le taux de change (devise en € vers le $)
Il est essentiel de s'informer avant d'ouvrir un compte chez un broker en ligne. Si tu ne regardes pas, cela pourrait te couter très cher.
Maaaais... attention à ta rentabilité
Attention aux banques traditionnelles, le tarif peut être trèèèèèès salé.
Par rapport au broker en ligne, les taux de commissions sont incomparables. Un fossé titanesque les sépare. Je t'invite à comparer par toi-même les différents taux de commission et de change pour t'apercevoir de la différence.
Les taux de commissions et les taux de change sont les frais boursiers que le broker récupère sur tes investissements. Le broker en ligne possède une plateforme qui n'est pas gratuite pour lui (tu imagines bien qu'il doit vivre).
Par exemple, lorsque tu achètes une action américaine, le broker peut te prendre une commission de 0,15 % par action achetée et te prélever également 0,15% sur le taux de change, si tu achètes en dehors de ta zone de devise (devise en euros, tu achètes aux États-Unis).
Qu'est ce que le taux de change ?
Le taux de change est le taux qui permet de convertir des devises. Le taux de change définit le prix (on parle également du cours) d'une monnaie par rapport à une autre.
Pourquoi prendre le moins cher des brokers ?
Parce que si tu investis à long terme comme je le fais, tu perdras beaucoup d'argent. Sur une période de 30 voir 40 années, ta rentabilité serait sous hémorragie interne : tu perdrais de l'argent sans t'en rendre compte.
Choisir un broker fiable
Avant de déposer ton argent sur un broker en ligne, il faut savoir si l'entreprise est légale. Pour regarder si le broker en ligne est fiable, ce dernier doit être régulé par l'AMF (Autorité de régulation des marchés financiers), la FCA (Financial Conduct Authority) ou la SEC (Securities and Exchange Commission).
En allant sur Regafi, tu pourras ainsi contrôler par toi-même, si l'entreprise est au norme et légale :
6) Choisir et acheter sa première action
Bravo, tu as ouvert ton premier compte en bourse !
Maintenant, une autre partie plus délicate entre en jeu : acheter sa première action. C'est souvent ici que ça bloque, car il faut maintenant verser de l'argent dans une action pour en détenir les pleins droits.
Qu'est-ce qu'une action ?
Grossièrement, une action est un "morceau" du capital d'une entreprise. Lorsque tu détiens des actions d'une entreprise, tu deviens propriétaire d’une partie de la société. Tu peux recevoir ainsi des dividendes si l'entreprise décide d'en distribuer.
Comment acheter ?
Pour acheter une action, tu dois passer un ordre pour passer commande. Il en existe plusieurs :
Ordre Au Marché (tu es pressé, tu veux acheter l'action maintenant)
Ordre Limite (tu fixes le prix maximum que tu es prêt à payer par action)
Ordre à Seuil de Déclenchement (tu achètes automatiquement l'action lorsque le prix atteint le seuil auquel tu souhaites acheter)
On ne va pas rentrer dans les détails : restons sur l'ordre Au Marché qui est le plus simple à utiliser. Sur la plupart des brokers en ligne, l'achat est immédiat.
Toutefois, avant d'acheter une fraction de l'entreprise, il est indispensable de savoir l'évaluer, l'analyser, la percevoir comme intéressante, pour développer sa stratégie d'investissement boursier.
On n'achète pas une action en bourse comme si on mettait de l'argent dans une machine à sous au casino.
L'analyse fondamentale de l'entreprise est obligatoire afin de connaître son état financier et sa santé personnelle. Et oui, je vois les entreprises que j'achète comme des jolies petits êtres vivants qui ont besoin d'être bichonnés pour survivre.
« Mieux vaut acheter une entreprise extraordinaire à un prix ordinaire qu’une entreprise ordinaire à un prix extraordinaire. » - Warren Buffet
Investir en bourse, sans passer par cette case « intellectuelle », est dangereux pour tes investissements. En sélectionnant une action minutieusement, tu réduiras les risques de pertes.
7) Être patient, l'art de gagner de l'argent en bourse
Après avoir analysé l'action, ciblé les chiffres indispensables à la santé de l'entreprise, tu as finalement acheté ta première action. Sur une stratégie à long terme, il faut tenir le coup, sans perdre de vue son objectif.
Mais une chose est certaine, la bourse récompense les personnes patientes.
« N’achetez que ce que vous seriez parfaitement heureux de conserver si le marché fermait pendant 10 ans. » - Warren Buffet
Avec ma stratégie d'investissement dans les actions à dividendes croissants, ce point s'avère d'autant plus indispensable à respecter.
Le but étant de garder le plus longtemps possible, nos actions qui nous versent des dividendes, afin de les réinvestir dans d'autres actions : c'est ce qu'on appelle, la magie des intérêts composés. Mais ça... c'est une autre histoire.